本報(bào)記者 蘇向杲

    近期，泰康在線總經(jīng)理兼CEO王道南認(rèn)為，90后已經(jīng)成為中國最具潛力的新生消費(fèi)力量，他們的生活方式也在向消費(fèi)行業(yè)滲透，并開始展現(xiàn)出更多的話語權(quán)和影響力。

    在王道南看來，保險(xiǎn)行業(yè)直接服務(wù)于人、服務(wù)于生活，也就更加迫切地需要了解90后的思維和行為習(xí)慣。這意味著，現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)在中國發(fā)展近40年后，將變得更加“年輕”了。從90后獨(dú)有的保險(xiǎn)消費(fèi)理念中，新興消費(fèi)群體將在一定程度上驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

    王道南認(rèn)為在時(shí)代的推動(dòng)下，“年輕態(tài)”將成為保險(xiǎn)行業(yè)的典型趨勢(shì)之一，具體將體現(xiàn)以下兩大特征：

    90后保險(xiǎn)態(tài)度具有鮮明的代際烙印

    在社會(huì)轉(zhuǎn)型下成長(zhǎng)起來的90后具有獨(dú)立的價(jià)值觀，他們的保險(xiǎn)態(tài)度也具有明顯的時(shí)代印記。90后保險(xiǎn)消費(fèi)有兩個(gè)較為突出的特點(diǎn)：保險(xiǎn)需求高、決策理性。

    從需求方面來看，比起父輩，90后的成長(zhǎng)軌跡顯得更加動(dòng)態(tài)，變數(shù)高、風(fēng)險(xiǎn)不確定性強(qiáng)。在我們的受訪者中，71.8%的90后對(duì)未來抱有理性的隱患意識(shí)。在他們看來，職場(chǎng)亞健康、父母身體健康狀況都像一顆隨時(shí)存在的“炸彈”。但與此同時(shí)，他們不愿為了穩(wěn)定而放棄高品質(zhì)的生活。從報(bào)告中可以看到，盡管現(xiàn)階段財(cái)富積累水平有限，但90后對(duì)高品質(zhì)生活有著持續(xù)的需求和期待，這讓他們的生活成本更高，因此對(duì)保險(xiǎn)這種具備穩(wěn)定性、低風(fēng)險(xiǎn)的生活保障方式呈現(xiàn)出普遍、天然的需求。

    在中國，90后幾乎是伴隨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和技術(shù)飛躍成長(zhǎng)起來的一代人，與生俱來的互聯(lián)網(wǎng)基因也讓他們的消費(fèi)決策習(xí)慣更具有時(shí)代特征。簡(jiǎn)單來說，90后善于使用互聯(lián)網(wǎng)工具提升學(xué)習(xí)能力，自我判斷和選擇意識(shí)都更為成熟。因此，從決策層面來看，在進(jìn)行保險(xiǎn)購買決策時(shí)，90后是趨于理性選擇的一代。保險(xiǎn)在他們的生活中絕不僅僅是“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的一種手段，而是他們進(jìn)行人生規(guī)劃、財(cái)務(wù)配置的“生活標(biāo)配”。

    保險(xiǎn)行業(yè)將從嫁接年輕思維中獲得重生

    在過去數(shù)十年的發(fā)展過程中，中國現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)很少通過建立品牌價(jià)值獲取忠誠度，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和企業(yè)的選擇也相對(duì)隨機(jī)。但是，以90后為代表的中國年輕一代消費(fèi)者在保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)、消費(fèi)水平上的提升有目共睹。從歷史經(jīng)驗(yàn)來看，每一次消費(fèi)主力群體的變遷，不僅會(huì)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展，更將對(duì)行業(yè)生態(tài)進(jìn)行重塑。

    隨著年輕消費(fèi)勢(shì)力的崛起，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)站在了從補(bǔ)充性保障功能轉(zhuǎn)向生活保障剛需、從群體性選擇過渡到全民需求的十字路口，保險(xiǎn)將在真正意義上迎來爆發(fā)期。未來，保險(xiǎn)行業(yè)要建立核心競(jìng)爭(zhēng)力，關(guān)鍵就在于把用戶體驗(yàn)做好。從溝通形式、銷售及交易渠道、產(chǎn)品開發(fā)的速度和質(zhì)量等不同層面充分擁抱年輕一代，將讓保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)更快提升與時(shí)代的適配性，完成系統(tǒng)性的再造。

    與此同時(shí)，我們意識(shí)到，年輕群體對(duì)保險(xiǎn)的需求更多元、也更具體。保險(xiǎn)對(duì)于他們來說，不只是生活保障手段，還是一種心理需求的滿足。他們希望保險(xiǎn)更有趣、更有創(chuàng)新性、更貼近生活，希望未來可以有寵物險(xiǎn)、婚姻險(xiǎn)、成就險(xiǎn)等多樣化的險(xiǎn)種，讓選擇變得更有針對(duì)性。對(duì)于年輕消費(fèi)群體來說，保險(xiǎn)消費(fèi)顯然已經(jīng)不再是單純的購買行為，而是成為了展示他們生活方式和品味的一種標(biāo)簽，彰顯了他們的理念、個(gè)性和追求。從這一點(diǎn)來看，那些具備創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)和產(chǎn)品迭代能力的保險(xiǎn)企業(yè)，將有更大的機(jī)會(huì)去贏得中國年輕一代消費(fèi)者。

    保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入36581.01億元，同比增長(zhǎng)18.16%，整個(gè)行業(yè)的保費(fèi)收入繼續(xù)保持高增長(zhǎng)。然而，目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及所提供的服務(wù)體驗(yàn)，與用戶需求之間仍然存在一定的差距，一些用戶的潛在需求仍未得到有效滿足。這就要求保險(xiǎn)更積極、更直接、更緊密地面對(duì)用戶。此次泰康在線聯(lián)合新周刊進(jìn)行90后群體的保險(xiǎn)態(tài)度分析，正是我們針對(duì)潛在需求進(jìn)行的一次場(chǎng)景化探索。

    近年來，泰康在線積極布局大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、保險(xiǎn)技術(shù)等前沿技術(shù)。一方面，通過數(shù)字轉(zhuǎn)型，驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)流程和模式的更新，為行業(yè)樹立高效的科技應(yīng)用藍(lán)本。更重要的是，借助科技優(yōu)勢(shì)，泰康在線得以將“用戶思維”的理念下沉到具體的探索實(shí)踐中，通過科技更好地滿足用戶需求。與此同時(shí)，泰康在線還與各領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)行了廣泛深入的互動(dòng)和場(chǎng)景合作，搭建更有效率的用戶觸達(dá)渠道，以便深度洞察年輕人的生活，理解年輕人潛在的需求變化。

    創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)力來源，然而在高度變化的市場(chǎng)面前，任何創(chuàng)新都帶有一定的試錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。只有把用戶需求挖掘到一定程度，以市場(chǎng)需求反哺企業(yè)的創(chuàng)新戰(zhàn)略時(shí)，才能把這種風(fēng)險(xiǎn)降到最低。未來，泰康在線的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，將更多從用戶、尤其是年輕用戶這一群體出發(fā)。不僅要讓我們的用戶優(yōu)先享受到創(chuàng)新服務(wù)，從而引發(fā)口碑效應(yīng)；而且要在激發(fā)用戶真實(shí)需求、增加用戶黏性的基礎(chǔ)上，充分與用戶交換對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的看法，讓每一個(gè)用戶成為未來泰康在線品牌價(jià)值的共創(chuàng)者和共享者。

    行業(yè)趨勢(shì)的變化，前沿品牌的感受最為敏銳。年輕消費(fèi)群體的崛起，引發(fā)了大消費(fèi)市場(chǎng)的升級(jí)，也為傳統(tǒng)業(yè)態(tài)帶來了新的游戲規(guī)則和參與秩序。對(duì)于現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)來說，這種顛覆并不意味著對(duì)傳統(tǒng)模式的否認(rèn)，而是從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上進(jìn)行漸變優(yōu)化，從而延展出新的價(jià)值空間。在時(shí)代的推動(dòng)下，“年輕態(tài)”將成為保險(xiǎn)行業(yè)的典型趨勢(shì)之一。泰康在線也將遵循這一趨勢(shì)，秉承用戶中心和保險(xiǎn)普惠的理念，促成行業(yè)與用戶之間平等的交互關(guān)系，致力于為更多用戶提供滿意的產(chǎn)品和極致的服務(wù)體驗(yàn)，讓保險(xiǎn)更便捷、更實(shí)惠、更安心。