■本報記者 蘇向杲

    今年以來嚴監管持續。據《證券日報》記者近期不完全統計顯示，截至5月底，銀保監會合計處罰保險機構（保險公司、保險中介）超過9000萬元。

    罰單方面，前5個月原保監會與地方保監局共開出560余張罰單，較去年同期增長約30%。排除各地方保監局，原保監會開出的監管函與罰單數量合計為59封（以實際公開為準），較去年同期的23封，出現大幅增長。

    從處罰原因來看，今年以來不少保險機構因為銷售誤導、虛列費用、違規展業、虛假宣傳、虛構保險中介業務、牟取不正當利益、產品不符合監管規定等原因受到處罰。

    5月份保監系統

    罰款1600余萬元

    總體上來看，5月份保險公司、個人及代理機構被罰的原因，主要集中在虛列費用、展業違規、虛假宣傳、虛構保險中介業務、牟取不正當利益等。

    具體來看，5月份單月各地保監局共開具107張罰單，共計1600余萬元罰金，各地累計罰單數量排名靠前的省份包括福建、河南、江蘇、四川、陜西等省份。

    以罰單較多的福建保監局為例，《證券日報》記者梳理，5月份，其下發了32份監管處罰函。處罰原因包括：給投保人合同約定之外利益；產說會上所使用的課件存在不實表述，如“預期高額收益（歷史收益可達6%）”；妨礙依法監督檢查；擅自變更營業場所；銀保財務數據不真實等原因。

    銷售誤導方面頗有代表性的是，福建保監局檢查發現，某險企在銷售保險的過程中存在兩大違規行為：一、欺騙投保人。該險企在2016年9月11日的產說會上使用的課件存在“《保險法》第61條規定：保單是不存在爭議的財產分配！”“《保險法》第89條、92條同時規定：人壽保險公司不能破產及解散”“身價直翻N倍，市場最高”等不實表述。累計簽單3件，涉及保費23萬元。二、給予和承諾給予投保人保險合同以外的其他利益。該險企在組織的4場產說會上，存在給予和承諾給予投保人保險合同以外的其他利益的行為，涉及金額16909元。

    實際上，有險企營銷員對《證券日報》記者表示，保險公司在產說會、產品介紹中往往會出現各種不實表述，但由于多數消費者對保險知識欠缺，很容易形成誤導。

    為推動業務發展，給予和承諾給予投保人保險合同以外的其他利益也頗為常見。《證券日報》記者近期暗訪某險企產說會發現，該險企產說會不管最后是否購買其保險產品，都會給前來的參會人員贈送基因檢測服務，有營銷員甚至表示，可以將傭金的一部分拿出來，返給消費者。

    年內多份監管函

    劍指產品違規

    引人注意的是，除銷售誤導成違規重災區之外，今年以來，銀保監會下發多份監管函直指保險產品設計違規問題。年內下發的34張監管函中有21張指向財險領域產品不合規問題。

    5月28日，銀保監會對華海財險下發的監管函表示，華海財險報送的多款產品存在保險責任表述不清晰、不符合保險原理、違背公序良俗及險種分類錯誤等問題，違反《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（保監會令2010年第3號）和《財產保險公司保險產品開發指引》（保監發〔2016〕115號）等相關要求。

    銀保監會對華海財險提出如下監管要求：一、自監管函下發之日起六個月內，禁止備案新的保險條款和保險費率。二、應高度重視產品開發管理工作，嚴格按照法律法規和監管規定，對公司產品開發管理方面存在的問題進行整改，對相關責任人員嚴肅問責。三、應于2018年5月25日前向我會報送整改報告和相關責任人的處理情況。

    此外，今年2月份，銀保監會披露多份監管函表示，珠峰財險、中原農業、中航安盟、安華農業、誠泰財險等多家險企產品存在問題。例如，監管發現安華農業147個備案產品及相關材料中，27個產品存在問題，問題數量合計47個，主要包括條款表述不嚴謹、條款要素不完備、產品屬性分類不當、險種歸屬不當、條款名稱命名不規范、免除或減輕保險人責任部分未作明顯標示、未正確引用相關標準、費率表內容不完備、費率調整條件不明確、精算報告費率定價不合理等問題。

    就未來的監管導向，6月6日，銀保監會表示，將進一步強化了對保險銷售誤導的查處懲戒力度。針對損害保險消費者合法權益的典型問題和突出公司，組織開展“精準打擊行動”，從嚴整治、從快處理、從重問責，發揮警示和震懾作用；針對人身保險銷售、渠道、產品和非法經營等方面問題開展人身保險“治亂打非”專項整治，查處違法違規行為，整頓規范市場秩序，切實保護好消費者合法權益。