本報(bào)記者 冷翠華

    4月18日，由北京愛(ài)爾公益基金會(huì)攜手萬(wàn)戶良方科技共同發(fā)起、中國(guó)市長(zhǎng)協(xié)會(huì)支持的“萬(wàn)戶健康公益項(xiàng)目”啟動(dòng)儀式在京舉辦。該項(xiàng)目首批試點(diǎn)由首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織——眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（簡(jiǎn)稱“眾惠相互”）設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)老齡高危慢病人群專屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，為接受健康管理的老齡慢病患者提供風(fēng)險(xiǎn)保障，并由基金會(huì)向老齡慢病患者捐贈(zèng)，以“普惠保險(xiǎn)+公益組織”的組合方式推動(dòng)多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。

    據(jù)記者了解，該項(xiàng)目遴選自愿接受較嚴(yán)格的就醫(yī)用藥秩序、分級(jí)診療秩序和慢病管理紀(jì)律的患者，為其提供免費(fèi)大病補(bǔ)充保險(xiǎn)和藥品長(zhǎng)期訂購(gòu)供應(yīng)服務(wù)。無(wú)須患者多花錢，可在地方醫(yī)保平均30萬(wàn)元大病保障的基礎(chǔ)上再提高30萬(wàn)元保障。這樣，就能切實(shí)長(zhǎng)期持續(xù)消除這些患者的大病負(fù)擔(dān)，尤其是減少災(zāi)難性醫(yī)療花費(fèi)，避免因病致貧或返貧，探索建立一個(gè)扶貧攻堅(jiān)的長(zhǎng)效機(jī)制。目前，該模式已先后在安徽、山西以及貴州等地試點(diǎn)取得良好成效，提升了慢病保障體系的建設(shè)。

    具體來(lái)看，眾惠相互的老齡高危慢病人群專屬普惠保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為50-100周歲人群，保障內(nèi)容包括：重疾住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)元/年；惡性腫瘤特定藥品醫(yī)療保險(xiǎn)金，保額10萬(wàn)元/年。

    近年來(lái)，我國(guó)人口老齡化程度不斷加深。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，全國(guó)60歲及以上老年人口已有2.6億，預(yù)計(jì)2025年將突破3億，占人口比重超20%，中國(guó)社會(huì)將邁入中度老齡化。如何讓2.6億人“老有所醫(yī)”“老有所養(yǎng)”，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義的內(nèi)在要求。從“十四五”規(guī)劃和遠(yuǎn)景目標(biāo)看，保險(xiǎn)將在“醫(yī)療、健康、養(yǎng)老”等領(lǐng)域承擔(dān)更重要的責(zé)任。老人們的大病治療費(fèi)用是全國(guó)醫(yī)療費(fèi)用的絕對(duì)主體，但目前傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人身體要求較高，適合老齡群體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯不足。2021年4月7日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》明確提出，要主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品；要加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人給予合理保障。

    為響應(yīng)“十四五”規(guī)劃建議，北京愛(ài)爾公益基金會(huì)發(fā)起“萬(wàn)戶健康”公益項(xiàng)目。

    為此公益項(xiàng)目，眾惠相互立足老年慢病人群，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了專屬普惠性保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，突破慢病老人“不能投保”的難關(guān)。該重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，可為100歲以內(nèi)的慢病老人提供重疾住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療保險(xiǎn)、惡性腫瘤特定藥品醫(yī)療保險(xiǎn)金等保障，保額每年最高30萬(wàn)元。同時(shí)，項(xiàng)目首倡按需配藥和以需定產(chǎn)，用數(shù)字化工具對(duì)各類嚴(yán)重的藥品浪費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)管理，引導(dǎo)個(gè)人和企業(yè)向善，不浪費(fèi)不濫用，降本增效并節(jié)約醫(yī)保，從而形成良性循環(huán)。進(jìn)而為每一位老齡患者長(zhǎng)期進(jìn)行數(shù)字化健康風(fēng)險(xiǎn)畫像，對(duì)高危者堅(jiān)持大病預(yù)警。

    該項(xiàng)目具有普惠公益的屬性，眾惠相互董事長(zhǎng)李靜接受媒體采訪時(shí)表示：“在這個(gè)項(xiàng)目上，我們采用公益化運(yùn)行機(jī)制，提供純粹的風(fēng)險(xiǎn)保障性產(chǎn)品，與傳統(tǒng)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，我們不向任何單位和個(gè)人支付手續(xù)費(fèi)及傭金，嚴(yán)控自身經(jīng)營(yíng)成本，公開(kāi)透明，年度結(jié)余部分將作為疾病津貼進(jìn)行返還，旨在將資源最大限度用在保障和健康管理服務(wù)方面，以提高老人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，固守保險(xiǎn)的本源，做真正符合老百姓需求的普惠保險(xiǎn)。”

    對(duì)此項(xiàng)目，全國(guó)政協(xié)委員，原保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮認(rèn)為：“這是普惠保險(xiǎn)落地民生服務(wù)的典型案例。相互保險(xiǎn)具有天然的公益普惠屬性，能有效提供人民群眾真正需求的補(bǔ)充性福利保障，將更為充分的健康保障有效擴(kuò)展至弱勢(shì)群體、帶病群體或特定人群等，眾惠相互與公益基金結(jié)合就是很好的嘗試。以眾惠相互為代表的具有公益普惠屬性的相互保險(xiǎn)組織，探索研究如何把公益項(xiàng)目做實(shí)，適應(yīng)了中國(guó)公益保險(xiǎn)的需要，適應(yīng)中國(guó)老齡化人保險(xiǎn)的需要。”他同時(shí)呼吁，要加大政策層面的引導(dǎo)，支持以相互保險(xiǎn)為代表的普惠保險(xiǎn)的發(fā)展，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)從治病為中心向以人民健康為中心的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)在我國(guó)醫(yī)療保障體系建設(shè)中的作用，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障國(guó)際民生，提供全方位、高質(zhì)量的保險(xiǎn)保障和服務(wù)。

（編輯 田冬）