本報(bào)記者 蘇向杲

    見習(xí)記者 楊潔

    “零門檻”“無(wú)抵押”“零利息”，這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款可信嗎？老年人投資理財(cái)真的讓自己的“養(yǎng)老錢”保值增值嗎？“代理投訴”“代理退保”“代理處置信用卡債務(wù)”等所謂“代理維權(quán)”服務(wù)，真能維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益嗎？

    3月15日，在國(guó)際消費(fèi)者維權(quán)日，北京銀保監(jiān)局連發(fā)三條消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，涉及大學(xué)生消費(fèi)貸、老年人理財(cái)、代理維權(quán)等多方面。

    提示大學(xué)生：

    理性消費(fèi)不亂貸 美好青春不負(fù)債

    隨著開學(xué)季到來(lái)，大學(xué)生們的消費(fèi)需求高漲，一些不良網(wǎng)貸趁虛而入，如果不注意辨別容易上當(dāng)受騙，致使個(gè)人資產(chǎn)和信譽(yù)受損，甚至因惡意催收導(dǎo)致嚴(yán)重后果。北京銀保監(jiān)局提示廣大學(xué)生，準(zhǔn)確識(shí)別不法分子典型套路，遠(yuǎn)離校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款侵害。

    套路一：網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“零息”貸款陷阱。一些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機(jī)構(gòu)和科技公司合作，通過“日息低”“零利息”等虛假宣傳，誘導(dǎo)大學(xué)生過度消費(fèi)，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱。其實(shí)，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“逾期計(jì)費(fèi)”等各類隱性成本，此類宣傳故意模糊實(shí)際借貸成本，產(chǎn)品綜合息費(fèi)率水平可能很高，且一旦逾期還會(huì)產(chǎn)生高額費(fèi)用。

    套路二：網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)惡意催收。部分大學(xué)生在非正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)貸款后，一旦逾期未還款，自己和身邊的家人朋友可能遭受短信、微信、電話的騷擾，以及侮辱、恐嚇、威脅及暴力催收。此外，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可能采取冒充公檢法催收等形形色色的手段惡意催收，極易引發(fā)一系列家庭和社會(huì)問題。

    套路三：注銷“校園貸”陷阱。一些不法分子冒充互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)客服，利用非法渠道獲取的個(gè)人信息，在電話中準(zhǔn)確報(bào)出大學(xué)生的姓名、身份證號(hào)、貸款、家庭住址等信息。在大學(xué)生放松警惕后，不法分子謊稱根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策需要緊急配合注銷校園貸賬號(hào)，否則會(huì)影響個(gè)人征信、產(chǎn)生高額滯納金等，其最終目的是誘騙大學(xué)生在貸款平臺(tái)貸款后將資金轉(zhuǎn)至騙子賬戶。

    套路四：“元宇宙”“區(qū)塊鏈”網(wǎng)絡(luò)陷阱。目前網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)一些“小游戲”，假借“元宇宙”“區(qū)塊鏈”等概念進(jìn)行炒作，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙學(xué)生通過兌換虛擬幣、購(gòu)買游戲裝備等方式進(jìn)行投資，甚至誘騙無(wú)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的學(xué)生向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款用于投資，最終卷款跑路。

    北京銀保監(jiān)局提示廣大學(xué)生：理性消費(fèi)“不亂貸”，美好青春不負(fù)債。一是理性消費(fèi)不亂貸，莫讓“開學(xué)季”變成“欠錢季”；二是合理借貸要正規(guī)，莫把“假李鬼”當(dāng)成“真李逵”；三是尋求救濟(jì)要理智，莫使“校園貸”變成“校園害”。

    提示老年人：

    理性辨別不亂投 護(hù)好“養(yǎng)老錢”

    除大學(xué)生之外，北京銀保監(jiān)局還提示了多項(xiàng)針對(duì)老年人的投資誤區(qū)。

    近年來(lái)，隨著我國(guó)已加速進(jìn)入老齡化社會(huì)，越來(lái)越多的老年人為了減輕兒女負(fù)擔(dān)、更好安享晚年，希望通過投資理財(cái)讓自己的“養(yǎng)老錢”保值增值，但部分老年人卻因?yàn)榻鹑谥R(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，落入犯罪分子的詐騙陷阱，遭受了財(cái)產(chǎn)損失，影響了晚年幸福。北京銀保監(jiān)局提醒廣大老年消費(fèi)者，注意四類“投資誤區(qū)”。

    誤區(qū)一：跟風(fēng)投資。有些老年人“投資理財(cái)看鄰居”，別人炒股他炒股，別人買基金他買基金，別人買哪種理財(cái)他買哪種。老年人在投資渠道上切莫跟風(fēng)，投資要做到清醒、理性、不盲從，否則一輩子的積蓄可能會(huì)付之東流。

    誤區(qū)二：盲目投資。有些老年人面對(duì)市場(chǎng)上花樣繁多的金融產(chǎn)品不知如何選擇，容易被一些巧舌如簧的人員欺騙，在不怎么了解產(chǎn)品的情況下盲目投資，造成資金損失。在購(gòu)買金融產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細(xì)了解產(chǎn)品背后的運(yùn)作模式、風(fēng)控措施等，不可盲目、被動(dòng)。

    誤區(qū)三：貪利投資。近年來(lái)，社會(huì)上有些不法分子以“高額利息”為誘餌進(jìn)行集資詐騙，不少老年人因貪圖高利被騙而導(dǎo)致血本無(wú)歸。集資詐騙通常虛構(gòu)與其承諾回報(bào)相匹配的項(xiàng)目，缺乏實(shí)際業(yè)務(wù)支撐和盈利來(lái)源，極易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。

    誤區(qū)四：借錢投資。有些老年人誤將投資與賺錢直接對(duì)等起來(lái)，認(rèn)為只要花錢投資就一定能掙到錢，催生借錢投資、杠桿炒股等高風(fēng)險(xiǎn)行為，一不小心就背上了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響正常家庭生活。老年人投資切記量力而行，從自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā)，避免高于自身能力的風(fēng)險(xiǎn)投資行為。

    為維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全、護(hù)航幸福晚年，北京銀保監(jiān)局提示老年消費(fèi)者科學(xué)理性投資理財(cái)，做好功課再掏腰包。一是學(xué)習(xí)金融知識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；二是科學(xué)理性投資，抵御誘惑不貪高利；三是選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)，多與家人商量。四是提高安全意識(shí)，防止個(gè)人信息外泄。

    提示消費(fèi)者：

    警惕非法“代理維權(quán)”

    除上述兩類人群之外，北京銀保監(jiān)局還就投保人等金融消費(fèi)者發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。

    近年來(lái)，一些非法組織或個(gè)人打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào)，推出“代理投訴”“代理退保”“代理處置信用卡債務(wù)”等所謂“代理維權(quán)”服務(wù)誘騙消費(fèi)者，名為代理維權(quán)，實(shí)則牟取非法利益，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。北京銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者：擦亮慧眼，警惕非法“代理維權(quán)”陷阱。

    陷阱第一步：非法“代理維權(quán)”組織或個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)論壇、微信朋友圈、網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、短視頻等渠道，冒充法律工作者騙取消費(fèi)者信任，打出“全額退保”“修復(fù)征信”“逃廢債務(wù)”“全額免息”等幌子，發(fā)布幫他人代理成功退保退息、逃避債務(wù)等的虛假案例，誘騙消費(fèi)者委托其代理維權(quán)。

    陷阱第二步：向消費(fèi)者收取高額的“代理維權(quán)”咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的重要身份信息和敏感金融信息。

    陷阱第三步：唆使消費(fèi)者無(wú)視合同約定，慫恿或替代消費(fèi)者編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息，并使用固定的投訴模板、千篇一律的投訴話術(shù)，以消費(fèi)者代理人的身份向金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴。

    陷阱第四步：切斷消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費(fèi)者采取纏訪鬧訪等過激行為。一些非法代理維權(quán)組織甚至采取誘騙、恐嚇等手段阻止消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)正常協(xié)商，嚴(yán)重影響消費(fèi)者的正常生活。

    北京銀保監(jiān)局提示，不正當(dāng)維權(quán)面臨“四大風(fēng)險(xiǎn)”：糾紛解決遭阻礙；信息泄露隱患多；經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)更沉重；征信污點(diǎn)影響大。

    對(duì)此，北京銀保監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者，警惕非法“代理維權(quán)”侵害，依法理性維護(hù)自身權(quán)益：選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)；拒絕非法代理維權(quán)行為；依法理性維護(hù)自身權(quán)益；防止個(gè)人信息外泄。

（編輯 喬川川）