本報記者 李冰

    日前，中國人民銀行湖南省分行公布最新行政處罰公示信息，九派天下支付有限公司（以下簡稱“九派天下支付”）因三項違規被罰。經梳理，9月份以來，支付機構已收到超10張罰單，并頻現大額罰沒金。整體來看，截至9月20日年內支付機構已收到50張罰單，被罰沒金額合計超億元。

    月內連收罰單

    公示信息顯示，九派天下支付因未按要求使用格式條款；未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容；瞞報投訴數據等3項違規問題被警告，并處6萬元罰款。

    9月份以來，支付機構也收到多張千萬元級別罰單。比如聯動優勢電子商務有限公司（以下簡稱“聯動商務”）收到國家外匯管理局北京市分局出具的《行政處罰決定書》；北京高匯通商業管理有限公司（以下簡稱“高匯通”）也收到大額罰單。

    具體來看，上市公司海聯金匯科技股份有限公司發布公告稱，三級子公司聯動商務于2020年7月份至2023年8月份期間為3家跨境商戶辦理購匯及跨境付匯業務過程中，對交易信息的審查不符合相關管理要求，國家外匯管理局北京市分局依據《中華人民共和國外匯管理條例》等相關規定，對聯動商務罰沒款合計8470.84萬元。

    值得一提的是，此前9月10日，中國人民銀行北京市分行公示行政處罰信息顯示，聯動商務因為存在未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；未嚴格落實商戶實名制要求等4項違規行為被警告并處以罰款290萬元。公司時任副總經理徐某東因為負有直接責任而被警告，并被處以罰款15萬元。

    9月10日，高匯通因違規開展條碼支付業務；違反賬戶管理規定；超地域經營預付卡業務等6項違法行為被央行警告并罰沒2787余萬元。時任高匯通總經理朱某，對違規開展條碼支付業務、未嚴格落實開戶實名制審核要求、超地域經營預付卡業務負有直接責任，被警告，并處罰款20萬元。時任高匯通總經理張某清，對違規開展條碼支付業務、未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況、未嚴格落實開戶實名制審核要求、超地域經營預付卡業務負有直接責任，被警告，并處罰款25萬元。

    “大額罰單在一定程度上反映違規行為的嚴重性，處罰力度也反映監管部門的監管決心。”博通分析金融行業分析師王蓬博對記者表示，以聯動商務大額罰單為例，如此力度的罰款也是警示所有跨境支付機構要堅持合規底線。

    “從年內罰單特征看，反映出共同問題是監管部門對支付機構的監管呈現全鏈條、全周期性。比如聯動商務的檢查維度跨了三個年度，而高匯通則是涉及兩任總經理被罰。這種監管處罰力度不僅會有效地打擊機構的違規行為，也對行業其他機構有震懾作用。未來機構應積極向合規靠攏，不應存有僥幸心理。”支付產業網創始人劉剛對《證券日報》記者表示。

    “雙罰制”情形較多

    當前“嚴監管”仍是支付行業的關鍵詞。據《證券日報》記者不完全統計，截至9月20日，今年以來支付機構已經收到50張罰單，被罰沒金額超億元，且“雙罰制”特點明顯，機構與相關責任人被雙罰的情形較多。

    綜合來看，年內支付機構大額罰單頻現。比如3月份，樂刷科技有限公司福建分公司因4項違法行為，合計被罰沒2754.38萬元；5月份，浙江航天電子信息產業有限公司因8項違規行為，合計被罰沒超4421萬元，同時兩位時任公司高管也被處罰等。

    綜合處罰原因來看，大額罰單的違法行為類型中，多涉及違規開展條碼支付業務；違反賬戶管理規定；未嚴格落實開戶實名制審核要求；違反清算管理規定等原因。同時還有機構因未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等原因被重罰。

    同時從行業角度看，據央行數據，截至9月20日，支付牌照數量為178張，累計注銷支付牌照為93張。可以看到，支付牌照數量正縮減。

    “9月份以來，支付行業罰單頻頻落地，反映出當下支付嚴監管態勢不減，且‘雙罰制’機制持續落實，體現出監管的靶向性和精準性正不斷提升。”素喜智研高級研究員蘇筱芮認為，目前，支付行業洗牌已進入深水區，合規是支付機構展業的重中之重，機構需要認真研判2024年以來的罰單案例，從中汲取經驗教訓，嚴密合規防線的同時將責任落實到具體崗位，不斷提升業務合規水平。

（編輯 孫倩）