本報記者 毛藝融

    7月25日，證監會發布實施《關于簡化辦理已故投資者小額遺產繼承程序的通知》（以下簡稱《通知》），明確了辦理5萬元以內的小額遺產繼承業務，不再要求進行公證，第一順序繼承人、公證遺囑確定的繼承人或受遺贈人可憑借死亡證明、有效親屬關系證明等材料直接辦理。

    這是自小額存款提取簡化以來，金融行業推出的又一項重要便民舉措，充分體現了金融工作的政治性和人民性，踐行了“誠心誠意為群眾辦實事辦好事”的理念。

    近年來小額繼承業務數量增長

    監管層順應投資者需求

    據了解，證券基金行業沿用行業慣例，在辦理已故投資者遺產繼承時通常需要繼承人提交由公證機構出具的繼承公證書。該做法在防范遺產冒領、保護繼承人利益方面發揮了重要作用。

    隨著經濟水平的不斷發展，繼承人為了繼承總價值不高的小額遺產，要花費大量時間精力辦理公證，還要支付額外的公證費用，成本收益并不匹配。

    近期，有群眾陸續通過中國政府網留言、12386電話咨詢等多種方式提出建議，表示當前證券基金行業辦理小額遺產繼承的便利性較差，建議盡快出臺簡化措施。

    前期，證監會會同中國結算就小額遺產繼承開展了調研。整體來看，近年來投資者辦理小額遺產繼承業務的數量有所增長，部分投資者反映的便利性較差的問題確實存在。

    上海等地行業自律組織已經開展了簡化辦理的有益探索，但因上位規則依據不足，各地做法不一，還需進一步完善相關規則，提升人民群眾獲得感。

    大幅簡化辦理程序

    5萬元內不再要求公證

    證監會全面踐行金融工作的政治性和人民性，落實“誠心誠意為群眾辦實事辦好事”要求，在充分調研的基礎上研究形成了本次《通知》。《通知》以場內交易涉及的證券、資金為出發點，進一步擴大覆蓋面，將公募基金等場內外資管產品也涵蓋進來，統一了證券基金行業小額遺產繼承業務辦理要求。

    《通知》在兼顧便利性和安全性的基礎上，大幅簡化了小額遺產繼承的辦理程序和材料要求，提高了業務辦理效率，為群眾帶來了實實在在的便利，主要包括以下要點：一是申請人范圍。申請人為已故投資者的第一順序繼承人（配偶、子女、父母），以及公證遺囑指定的繼承人、受遺贈人時，可以申請辦理小額遺產繼承。

    二是金額計算口徑。已故投資者在同一證券公司開立的賬戶項下的全部凈資產，或者持有的由同一公募基金管理人管理的公募基金等資管產品，或者在同一基金銷售機構開立的賬戶項下的公募基金等資管產品不超過5萬元人民幣的，均可以適用簡化辦理程序。

    三是申請材料。申請人可憑已故投資者死亡證明、親屬關系證明材料或公證遺囑、身份證明文件、承諾書等材料申請辦理，無需提交公證機構出具的繼承公證書。

    四是辦理方式。申請人向證券公司申請辦理小額遺產繼承的，應當前往已故投資者開戶證券公司的營業場所進行現場辦理。申請人向公募基金管理人、基金銷售機構申請辦理小額遺產繼承的，應當按照相關機構要求辦理。

    《通知》充分考慮了證券基金行業的特殊性，主要在以下三點做出相應安排：一是資產范圍全面。從證券基金行業實際出發，將投資者賬戶資金、證券、公募基金等資管產品全部納入小額遺產繼承辦理范圍，做到了“一件事只辦一次”；

    二是金額標準適中。《通知》統籌考慮了防范業務風險需要及當前居民收入水平，將金額標準限定為5萬元，最大程度惠及了中小投資者。相關標準與銀行業當前做法保持一致，也為將來提高限額預留了空間。

    三是辦理方式靈活。證券資產流動性高、易于變現，小額遺產繼承優先采用證券資產交易變現的方式辦理，申請人可申請賬戶交易密碼重置，賣出或贖回賬戶資產后直接繼承資金，十分便捷。對于因證券停牌等客觀原因無法賣出的，申請人可申請辦理非交易過戶。對于公募基金等資管產品，申請人可向公募基金管理人、基金銷售機構申請辦理非交易過戶。

    配套業務指南同步修訂

    加大便民利民力度

    據了解，中國結算也將同步修訂發布配套業務通知及指南，明確對于小額遺產繼承業務中，因證券停牌、金融產品未到期等客觀原因無法賣出、無法贖回的情形下，申請人申請辦理證券非交易過戶業務的具體安排和材料要求。

    對于由中國結算TA系統負責份額登記的基金，經基金銷售機構或管理人審查確認符合小額遺產繼承業務辦理條件的，由基金管理人向中國結算申請辦理基金非交易過戶。

    整體來看，《通知》按照普惠金融理念，簡化了小額繼承業務辦理流程、節省了公證的費用，實打實提高了金融服務效率、減輕了繼承人負擔，給群眾帶來便利和實惠。

    證監會表示，下一步，將持續關注政策實施情況，持續完善相關業務流程，督促證券基金行業持續聽取群眾呼聲，加大便民利民力度，切實為群眾做好事、辦實事、解難事，提供更加優質便捷的金融服務。

（編輯 喬川川）