云南信托總裁舒廣

    舒廣：很榮幸能跟各位行業(yè)專家進(jìn)行交流，主辦方證券日?qǐng)?bào)是主流財(cái)經(jīng)媒體中的佼佼者，從今天咱們論壇涉及到的主題來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)、行業(yè)轉(zhuǎn)型，科技賦能，完全契合當(dāng)前金融行業(yè)的形勢(shì)，也是目前信托業(yè)普遍的共識(shí)，下面我以信托行業(yè)從業(yè)者的角度來(lái)談一談個(gè)人的體會(huì)和云南信托的探索。

    首先給大家匯報(bào)一下信托行業(yè)是1979年，重新誕生的從中信信托開始的，到目前為止接近40年的歷史。信托行業(yè)過(guò)往重大變化的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，這是一種比較官方的說(shuō)法，按背后的說(shuō)法其實(shí)是信托行業(yè)六次整頓的時(shí)間，也是82、85、88、93、99年和2001年，信托行業(yè)誕生的時(shí)間不長(zhǎng)，但是發(fā)展得很快，面臨著多次轉(zhuǎn)型和清理整頓。

    去年11月開始，整個(gè)信托行業(yè)面臨著政策監(jiān)管的調(diào)整，去年11月份大資管新規(guī)征求意見稿，行業(yè)334的大檢查，4月份資管新規(guī)的落地，最近一年來(lái)整個(gè)信托業(yè)的監(jiān)管政策非常密集。

    在這種監(jiān)管政策密集出臺(tái)和宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況下，信托行業(yè)在18年又出現(xiàn)了新的重大的變化，主要集中在三點(diǎn)上，雙降雙升和雙加快。雙降主要是兩個(gè)降，從18年開始，每個(gè)季度信托行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模，每個(gè)季度以大概一萬(wàn)億的速度在下降，去年信托行業(yè)的規(guī)模是26萬(wàn)億，目前下降到了23萬(wàn)億，跟行業(yè)監(jiān)管的政策密切相關(guān)。因?yàn)樾袠I(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)，去年開始信托行業(yè)對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資規(guī)模和占比是逐漸提高的，直接對(duì)工商企業(yè)直接融資的比例，到18年三季度達(dá)到了30%，如果算上整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比例大概在69%左右。

    目前信托行業(yè)面臨著兩個(gè)重大變化，一個(gè)是要加快向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，一個(gè)是加快向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的回歸。金融企業(yè)怎么服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這個(gè)確實(shí)對(duì)傳統(tǒng)金融積極來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。在座的很多都是上市公司，還有一些大型企業(yè)，我覺得由于風(fēng)險(xiǎn)特征比較明顯，實(shí)際上應(yīng)該主要由銀行來(lái)服務(wù)的一個(gè)領(lǐng)域，大家也知道目前我們國(guó)家的企業(yè)杠桿和居民杠桿率是不斷的攀升，這種企業(yè)杠桿率和居民杠桿率，大量成熟企業(yè)和大型企業(yè)是獲得了接近90%的金融服務(wù)。居民中也一樣，居民中應(yīng)該是我們國(guó)家有13億左右，有15%的人獲得了幾乎全部的金融服務(wù)，80%的人基本上得不到任何金融服務(wù)的。

    對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)如何去做好這些服務(wù)不足的企業(yè)和人群服務(wù)，確實(shí)是一個(gè)非常難的挑戰(zhàn)。前面幾位銀行的領(lǐng)導(dǎo)也講了，銀行是我們經(jīng)濟(jì)的中流砥柱，提供的主要金融服務(wù)，在我們國(guó)家應(yīng)該是由銀行來(lái)提供，為什么這些企業(yè)和人群得不到金融服務(wù)，我想也不是銀行同志不愿意給他提供服務(wù)，更多是我們欠缺很多基礎(chǔ)的條件，這些企業(yè)和個(gè)人往往是沒(méi)有征信，或者征信數(shù)據(jù)嚴(yán)重不足的，抵押物也不充足，因?yàn)殂y行是中流支柱，肯定要以安全和穩(wěn)健為第一步，這種情況下導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足得不到金融服務(wù)的人提供服務(wù)。

    熟悉中國(guó)金融發(fā)展改革的40年左右，云南信托在四個(gè)方面做出一些努力，我們努力的方向是針對(duì)無(wú)法解決的問(wèn)題，結(jié)合大數(shù)據(jù)和科技的發(fā)展過(guò)程，與科技的結(jié)合，給抵押物不足的人得到服務(wù)的問(wèn)題。主流的資產(chǎn)端還是圍繞著房地產(chǎn)這種傳統(tǒng)金融資產(chǎn)，這個(gè)資產(chǎn)大家對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)和特征認(rèn)識(shí)已經(jīng)比較明顯了，各種服務(wù)方式和服務(wù)提供商也很多，資金端無(wú)論是個(gè)人資金，還是銀行的資金，配置這一類的資產(chǎn)是相對(duì)比較容易的，但是對(duì)于我剛剛說(shuō)的那些新型人群和企業(yè)提供資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，是缺乏資產(chǎn)管理的，信托就是一個(gè)資產(chǎn)管理者，我們?cè)谛滦唾Y產(chǎn)端和資金方之間通過(guò)數(shù)據(jù)化的努力，來(lái)搭建一個(gè)管理平臺(tái)，讓這些資產(chǎn)能夠?yàn)橘Y金端能夠配置和敢于配置，所以我們采用了信托+科技轉(zhuǎn)型的方式來(lái)試圖解決這些新型資產(chǎn)管理的問(wèn)題。

    在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，實(shí)際上這一塊一直是一個(gè)世界性的難題，我們現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)有一些科技金融企業(yè)，他們?cè)谵r(nóng)業(yè)的垂直產(chǎn)業(yè)鏈這一塊做了很多的努力，他們?cè)谵r(nóng)業(yè)的生產(chǎn)供應(yīng)鏈體系內(nèi)通過(guò)科技的手段，解決了資金流、數(shù)據(jù)流和物流的一個(gè)聯(lián)合，我們利用信托公司的牌照，跟科技系統(tǒng)與科技企業(yè)一起來(lái)為農(nóng)業(yè)中的企業(yè)，或者大農(nóng)戶提供服務(wù)，我們現(xiàn)在全部采取了線上的方式，基本上能夠解決實(shí)時(shí)性和便利性的問(wèn)題。支持三農(nóng)的貸款，云南信托累計(jì)做了18.9億元，涉及到五個(gè)農(nóng)業(yè)的融資企業(yè)，相關(guān)的農(nóng)戶大概到6千戶，糧食種植面積超過(guò)了200萬(wàn)畝，我們發(fā)現(xiàn)這個(gè)過(guò)程有兩個(gè)信息，中國(guó)大農(nóng)戶的壞賬率比很多領(lǐng)域的壞賬率都要低，這實(shí)現(xiàn)了金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)服務(wù)農(nóng)村金融。

    另外對(duì)個(gè)人端來(lái)說(shuō)，得不到征信數(shù)據(jù)，或者沒(méi)有抵押物，在個(gè)人金融這一塊得不到服務(wù)的部分，我們通過(guò)一個(gè)科技的系統(tǒng)，與科技金融企業(yè)進(jìn)行了合作，建立了11個(gè)場(chǎng)景，可以7×24小時(shí)，如果我們金融企業(yè)要服務(wù)這些新興實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須要深入到場(chǎng)景，結(jié)合起來(lái)才有可能解決風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的問(wèn)題。累計(jì)是超過(guò)500萬(wàn)人。

    第三個(gè)領(lǐng)域的嘗試主要是在供應(yīng)鏈金融，跟農(nóng)業(yè)和前面消費(fèi)金融的嘗試比較類似，科技金融發(fā)展到今天，利潤(rùn)的共享化，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)化，是當(dāng)下的應(yīng)對(duì)之策，這一切就建立要對(duì)信托公司傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，利用科技的力量來(lái)打造新型的風(fēng)險(xiǎn)控制，資金流、物流平臺(tái)就顯得特別重要。

    最后，我給大家匯報(bào)一下，我們雖然是一家傳統(tǒng)的信托公司，中央號(hào)召我們回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的前提下，我們覺得可以通過(guò)我們的努力，用科技讓金融變得更簡(jiǎn)單，搭建一個(gè)相對(duì)較好的科技金融服務(wù)平臺(tái)，讓得不到金融服務(wù)的中小企業(yè)或者是個(gè)人，讓大家得到更加溫暖的金融服務(wù)。謝謝大家！