作為落實“放管服”改革的重要舉措之一，2018年12月24日，國務院常務會議決定在2019年底前取消企業銀行賬戶開戶許可。昨日，央行副行長范一飛出席國務院政策例行吹風會，介紹取消企業開戶許可有關情況。

    范一飛表示，從此前在江蘇泰州、浙江臺州試點取消企業銀行賬戶開戶許可的實踐經驗看，企業開戶時間大為縮短，1~2個工作日內就能完成。根據安排，央行將在今年初先行推廣取消企業銀行賬戶開戶許可至江蘇、浙江兩省，其他各省（自治區、直轄市）可根據相關工作準備情況分批實施，2019年年內全部完成取消企業銀行賬戶許可工作。

    此外，范一飛還在會上透露關于第三方支付機構備付金情況。2018年12月31日，支付機構與銀行間合作開展的支付業務99%已經通過網聯、銀聯處理，這為備付金集中存管打下了堅實的基礎。目前，需要對現有的備付金管理辦法做出一些修改，相關工作正在進行當中。

    取消企業開戶許可

    準確來說，根據國務院決定，此次取消企業銀行賬戶開戶許可是針對一般企業。何為一般企業？據范一飛解釋，具體就是包括境內依法設立的企業法人、非法人企業、個體工商戶，在銀行業金融機構辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶，由核準制改為備案制，央行不再核發開戶許可證。

    據了解，2018年6月11日起，央行在江蘇泰州、浙江臺州試點取消企業銀行賬戶開戶許可。目前，試點工作總體平穩，社會反響良好，企業開戶在1~2個工作日內完成。同時，央行印發《關于優化企業開戶服務的指導意見》，組織央行分支機構和商業銀行全面開展優化企業開戶服務工作。據調查，企業開戶時間縮短至平均3天，大大優于國際水平。

    范一飛表示，下一步，央行將做到“兩個不減、兩個加強”，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，積極穩妥推進取消企業銀行賬戶許可工作。一方面，鼓勵商業銀行通過與客戶平等約定的方式，根據客戶實際需求和風險水平采取適當銀行賬戶管理模式。另一方面，央行也將全面強化企業賬戶管理，會同銀保監會明確并壓實商業銀行賬戶管理責任，督促商業銀行結合自身情況建立有效的賬戶管理流程，切實履行客戶身份識別義務、不斷完善內控合規制度、加強對賬查驗、強化賬戶風險管理。

    強化賬戶管理

    銀行有權拒絕開戶

    雖然取消企業銀行賬戶許可可以極大方便企業開戶流程，但也潛藏著一定的賬戶風險。

    范一飛就坦言，取消企業銀行賬戶許可以后，企業開戶交由商業銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業風險意識、內部控制、合規管理水平等因素會直接影響企業賬戶管理的質量。不排除出現個別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規開立賬戶，或者部分企業違規開立、出租、轉借、出售賬戶，而銀行由于缺乏核實企業身份的有效手段，導致這些風險事件的發生。

    “因此，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢，對賬戶的管理是只能加強不能削弱。對賬戶業務風險，央行和商業銀行不僅要遏制新增賬戶的風險，還要控制存量賬戶的風險。”范一飛說，一方面，取消賬戶審批后商業銀行存在的賬戶合規、合法的主體責任更加明確。另一方面，央行要聯合銀保監會、公安部門等切實加強對銀行的監管，加大對賬戶違法活動的打擊力度。

    為加強賬戶管理，央行將從事前、事中、事后三個方面采取管理措施。

    具體來說，事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業銀行向企業法定代表人或單位負責人核實開戶意愿，準確識別異常開戶情形，并有權拒絕開戶。

    事中，要加強企業賬戶的風險監測，及時限制或者終止可疑賬戶業務，要求商業銀行按季開展對賬，對高風險賬戶、長期不動戶應當提高對賬的頻率，并且利用對賬機制及時發現企業出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業銀行完善內控制度，上級行對下級行賬戶業務合規情況進行定期檢查等。

    事后，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現場檢查力度，結合打擊電信網絡新型違法犯罪專項行動，2019年央行還會開展賬戶專項執法檢查。懲處商業銀行的違法違規行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實施處罰。強化企業信用懲戒，建立企業及法人違規開戶聯合懲戒機制，將企業及法人嚴重違規行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形重要參考。

    另據范一飛透露，央行還在研究構建本外幣合一的銀行賬戶體系，對現行銀行賬戶管理制度進行修訂。同時，央行還要出臺銀行賬戶管理辦法，進一步強化銀行賬戶實名制要求，深化銀行賬戶的分類管理方式，優化銀行賬戶服務。