今年前7個月，金融支持穩企業保就業政策初見成效，總體實現融資服務“量增、面擴、價降”，市場主體經營狀況向好。

    這是人民銀行20日召開的“金融支持保市場主體”系列新聞發布會（第一場）傳遞出的最新消息。

    在這個過程中，如何通過政策的設定、制度的引導，讓“市場之手”發揮更大作用，增強金融支持實體經濟的可持續性，最大可能地避免政策的副作用，是包括人民銀行、金融機構在內的各方過去數月實踐并將一直摸索的課題。

    貸款覆蓋面明顯提升貸款利率持續下降

    今年以來，人民銀行統籌金融系統力量，持續加大對各類市場主體的支持力度。央行金融市場司副司長高飛介紹，貸款覆蓋面明顯提升。7月末，普惠小微貸款余額13.7萬億元，同比增長27.5%，連續5個月創有統計以來的新高；前7個月增加2.2萬億元，同比多增8811億元；支持小微經營主體3007萬戶，同比增長21.7%。

    同時，貸款利率持續下降。7月份新發放小微企業貸款平均利率5.27%，較去年同期下降0.91個百分點。

    重點領域行業貸款快速增長。據高飛介紹，7月末單戶授信1000萬元以下小微企業貸款中，屬于勞動密集型的制造業、批發零售業貸款余額3.5萬億元，占比68%；前7個月增加6272億元，占比63%，有力推動了穩企業保就業。此外，外貿行業有貸戶數、貸款余額分別較4月末增長76.5%、27.5%。

    湖北受疫情影響最為嚴重，是金融支持穩企業保就業工作的重點關注地區。人民銀行武漢分行行長王玉玲介紹，7月末湖北省各項貸款余額5.7萬億元，同比增長12.8%，自3月份以來連續5個月同比多增。其中，普惠小微貸款余額4386億元，同比增長23.9%，支持市場主體68.8萬戶，較年初增加了8.5萬戶。

    “總的看來，湖北省市場主體的融資可得性初步得到改善，金融支持穩企業保就業的工作成效初顯。”王玉玲表示。

    人民銀行廣州分行行長白鶴祥稱，新增貸款有效緩解了企業生產經營資金周轉的問題，對實體經濟重點行業支持力度持續加大。截至7月末，廣東制造業貸款余額1.7萬億元，同比增長20.5%，增速比上年同期高了13.5個百分點。

    用“市場之手”保市場主體

    在穩企業保就業的同時，如何防止資金流向失信企業和僵尸企業，如何避免多頭授信以及套利行為？

    王玉玲表示，人民銀行出臺的《金融支持穩企業保就業工作指引》明確規定，各地在建立重點企業名單時要充分考慮，對于經營異常和貸款違約、嚴重失信的企業不能納入。以湖北地區為例，通過人民銀行湖北轄內各級行和金融機構之間相互進行校驗，包括充分利用征信系統，在初期審查時剔除了34家企業。

    “人民銀行武漢分行對1118家省級重點企業建立融資對接的臺賬，定期跟蹤監測相關企業的經營狀態和融資情況，發現有多頭授信的情況會向銀行進行提示，要求銀行必須在用途合法合規和風險可控的基礎上，審慎發放多頭貸款。”王玉玲稱。

    人民銀行廣州分行搭建了廣東省中小微企業信用信息和融資對接平臺（下稱“粵信融”）。據白鶴祥介紹，“粵信融”整合了企業工商注冊、稅務、水電費繳費、國土資源、環保等各方面數據信息，通過發揮非信貸數據的補充作用，以緩解銀企之間的信息不對稱，防范信貸資金流入失信企業。

    “從客觀規律來看，只有堅持市場化原則，才能夠增強金融支持實體經濟的可持續性，也才能有效地避免政策出現一些副作用。”高飛表示。

    高飛表示，在制定和研究相關政策時，首先要強調堅持市場化和法治化原則，使得政策能夠激勵相容。如6月初出臺的兩個直達實體經濟的貨幣政策工具，不再是簡單的行政命令，而是通過給予地方法人銀行相應的政策激勵，適度分擔其開辦業務的成本。在支持對象的選擇上，由金融機構獨立決策，根據市場化原則自擔風險、自負盈虧。

    “這樣銀行一定會支持那些在疫情發生之前經營很正常，只是因為疫情而發生了暫時困難的企業，而不是支持那些已經喪失了持續經營能力和價值的僵尸企業。”高飛稱。

    制度搭建后，需要金融機構落地執行。建設銀行普惠金融部總經理張為忠說，在選客環節上，依托于整個信用體系建設，利用財務數據以外的替代性數據對客戶經營情況進行客觀真實地研判非常關鍵。在貸中授信環節，要在合理評價客戶還款能力的基礎上，建立統一的額度管控機制，如通過央行征信系統，可以了解企業在金融機構的整體授信情況、多頭貸款、信用狀態等。商業銀行在此基礎上設定相應的規則和標準，通過風控模型，對多頭授信和過度授信等問題進行管控。在貸后管理中，建行目前已經進行了線上化、智能化跟蹤。

    “下一步，人民銀行仍然會堅持市場化和法治化原則，在發揮好政府作用的同時，更好發揮市場在資源配置中的決定性作用，繼續做好金融支持保市場主體工作，推動經濟社會平穩健康發展。”高飛表示。