本報記者 劉琪

    近期，銀保監(jiān)會披露，已同意三六零安全科技股份有限公司（下稱“360公司”）持有天津金城銀行9億股股份，持股比例為30%。同時，銀保監(jiān)會在批復(fù)中指出，天津金城銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險。

    至此，360公司成為天津金城銀行第一大股東，這是國內(nèi)首例民營銀行大股東變更交易。而且，金城銀行還是第三家由互聯(lián)網(wǎng)公司任大股東的民營銀行，其他兩家分別為阿里系螞蟻集團(tuán)入股的網(wǎng)商銀行和騰訊入股的微眾銀行。

    自2014年開閘以來，民營銀行的設(shè)立工作穩(wěn)步推進(jìn)。“原銀監(jiān)會推動民營銀行試點(diǎn)，其目的是通過提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，錯位競爭，提升銀行業(yè)創(chuàng)新能力和活力，從而為中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。”零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示，經(jīng)過5年多時間，已有19家民營銀行開業(yè)。作為后來者，民營銀行多數(shù)以互聯(lián)網(wǎng)和科技作為業(yè)務(wù)基因，立足小微和普惠人群，以線上或線上+線下融合的開放銀行作為業(yè)務(wù)選擇，服務(wù)了大量的小微和普惠人群，民營銀行是傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充，對于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出了積極探索。

    以微眾銀行為例，自開業(yè)以來，該行始終以科技作為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等金融科技四大領(lǐng)域大力開展技術(shù)攻關(guān)，確保核心技術(shù)的自主可控和信息安全。

    新網(wǎng)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示：“技術(shù)立行將作為新網(wǎng)銀行的一個基本的戰(zhàn)略，我們會深化加強(qiáng)，在整體戰(zhàn)略上會更加穩(wěn)健，也會更加注重成本控制，但是在信息科技的投入上不設(shè)限，我們會在技術(shù)上進(jìn)一步加大人才和資金的投入。”

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，根據(jù)不同定位，民營銀行大致可劃分為主打線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，以及具有線下特色的產(chǎn)業(yè)銀行。作為我國金融體系的重要“毛細(xì)血管”，民營銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)服務(wù)方面發(fā)揮了積極作用。

    不過，民營銀行在發(fā)展過程中也暴露出一些短板及問題。蘇筱芮表示，一是貸款端產(chǎn)品，某些頭部互聯(lián)網(wǎng)銀行在消費(fèi)貸業(yè)務(wù)上取得長足進(jìn)展后，部分產(chǎn)業(yè)銀行也開始有偏離定位的趨向；另一個是攬儲問題，民營銀行由于網(wǎng)點(diǎn)等制約因素，其負(fù)債端多依賴于同業(yè)。

    于百程認(rèn)為，民營銀行相比傳統(tǒng)銀行有一些業(yè)務(wù)限制，所以必須發(fā)揮技術(shù)的優(yōu)勢，持續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新才有更好的發(fā)展機(jī)會。目前看，在消費(fèi)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的背景下，民營銀行提升業(yè)務(wù)數(shù)字化能力，深入消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)場景，把自身打造成開放平臺，作場景、傳統(tǒng)銀行等參與者之間的連接器模式，是一條比較值得期待的發(fā)展路徑。