本報記者 劉琪

    據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰情況統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至6月30日（按公布日期），上半年銀保監(jiān)會機關(guān)開出罰單43張，銀保監(jiān)局本級開出罰單988張，銀保監(jiān)分局本級開出1693張，合計2724張。

    從具體處罰情況來看，銀保監(jiān)會對銀行機構(gòu)的處罰重點主要集中在理財銷售內(nèi)控管理不到位、違規(guī)開展理財及同業(yè)業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品信息披露問題、理財產(chǎn)品投向違規(guī)、合作機構(gòu)選擇違規(guī)及理財資金使用違規(guī)等方面。

    由此不難發(fā)現(xiàn)，理財相關(guān)業(yè)務(wù)的違規(guī)成了銀行業(yè)今年上半年的處罰重點，銀保監(jiān)會甚至開出大額罰單。比如，5月21日，銀保監(jiān)會公布的罰單顯示，一家國有大行因理財產(chǎn)品質(zhì)押貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險控制有效性不足、理財資金違規(guī)用于支付土地款或置換股東購地借款、理財資金違規(guī)用于土地儲備項目、理財非標融資入股商業(yè)銀行等違規(guī)行為，被罰沒8761.355萬元。

    值得一提的是，6月11日，銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）。銀保監(jiān)會發(fā)布的相關(guān)公告中指出，《通知》有利于增強現(xiàn)金管理類產(chǎn)品業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性，防止不規(guī)范產(chǎn)品無序增長和風(fēng)險累積，推動銀行存量理財業(yè)務(wù)規(guī)范整改和理財公司“潔凈起步”。

    此外，監(jiān)管層對信貸資金違規(guī)流入樓市的查處不松懈。銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤在銀保監(jiān)會6月1日舉行的新聞發(fā)布會上表示，“近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是其違規(guī)開展房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)”。他同時表示，銀保監(jiān)會將保持對違規(guī)業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢，防范化解好房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，防止亂象回潮。

    從對保險機構(gòu)的處罰來看，典型違規(guī)行為包括編輯虛假資料、未按規(guī)定使用條款費率、給予合同外利益、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用、給予投保人和被保險人保險合同約定以外的利益等。此外，上半年還有保險公司因公司治理、臨時負責(zé)人任職超期、偽造保險業(yè)務(wù)許可證等受到處罰。

    比如，銀保監(jiān)會6月28日公布的罰單顯示，某保險公司經(jīng)查存在臨時負責(zé)人超期問題，該行為違反了《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（下稱《保險高管規(guī)定》）第三十二條規(guī)定，根據(jù)該法規(guī)第四十六條，責(zé)令該險企立即改正，并處罰款1萬元。

    值得關(guān)注的是，銀保監(jiān)會6月21日發(fā)布消息公布了《保險高管規(guī)定》，該文件共56條，主要對需經(jīng)任職資格核準的人員范圍、任職資格條件、核準程序、監(jiān)督管理要求及法律責(zé)任等進行了規(guī)范，重點調(diào)整了任職條件和審批范圍，以促進人才合理有序流動，引導(dǎo)公司建立專業(yè)管理隊伍，穩(wěn)健合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，提高公司治理水平，同時加強任職管理和事中事后監(jiān)管。

    對于下半年監(jiān)管層對銀行保險業(yè)的重點監(jiān)管方向，蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受記者采訪時認為，首先，下半年銀行業(yè)的理財業(yè)務(wù)逼近資管新規(guī)過渡期節(jié)點，業(yè)務(wù)開展面臨挑戰(zhàn)，因此監(jiān)管部門對于機構(gòu)的違規(guī)沖動要加強監(jiān)管；其次，銀行業(yè)違規(guī)處置不良資產(chǎn)的行為可能會有所抬頭，也需要加強監(jiān)管，并配合以更大力度的配套引導(dǎo)措施。

    “保險業(yè)務(wù)主要問題在于保險產(chǎn)品售前夸大宣傳、虛假宣傳，保險銷售人員在向客戶介紹產(chǎn)品時刻意隱蔽或者忽略一些對客戶不利的條款，賠付時找各種理由拒賠。此外，惡性競爭使得保險銷售人員為了產(chǎn)品銷售私下向一些客戶返傭，使得保險的保險功能下降，擾亂行業(yè)。銀行理財產(chǎn)品銷售也面臨相似的問題，例如，為了傭金，向保守型客戶銷售高風(fēng)險產(chǎn)品。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對記者說道。因此，他認為，銀保監(jiān)會下半年主要監(jiān)管重點是杜絕惡性競爭（返傭）、重罰夸大（虛假）宣傳；對于信貸領(lǐng)域，緊盯客戶資金用途，防止資金轉(zhuǎn)移違規(guī)使用等。

（編輯 張明富 孫倩）