證券時報記者 段久惠

    “下載個數(shù)字人民幣APP，往里面充錢，然后在美團點外賣時選擇數(shù)字人民幣支付，2秒即可，使用流程簡單、流暢。”近日，上海地區(qū)一位華為手機用戶在美團APP上完成了他的數(shù)字人民幣支付第一單后，向證券時報記者感慨，“數(shù)字人民幣時代真的來了！”

    APP上架引應用潮涌

    1月4日，數(shù)字人民幣APP試點版正式登陸各大應用市場。作為重要應用場景方，數(shù)家互聯(lián)網(wǎng)大公司向證券時報記者透露，數(shù)字人民幣APP的上架，使得“10+1”試點地區(qū)用戶不再需要邀請碼即可體驗數(shù)字人民幣，旋即引發(fā)了用戶體驗熱潮。

    相比之前需白名單、定向邀請制，試點版本有三大明顯變化：面向試點地區(qū)民眾全面開放；商戶子錢包歸集，便捷用戶在不同商戶的消費場景進行數(shù)字人民幣付款；新增了招商銀行、微眾銀行，日常高頻消費場景方APP拓展至50余個。

    自數(shù)字人民幣APP試點版上線，美團外賣是首個宣布全面打通數(shù)字人民幣支付的重要應用場景。截至去年9月末，美團餐飲外賣日均交易筆數(shù)達到4360萬筆。這也意味著，美團外賣可能是數(shù)字人民幣試點后迎來的最大規(guī)模、最高頻次的民生消費場景。

    證券時報記者了解到，美團平臺新增推送數(shù)字人民幣子錢包的用戶大幅上漲，較APP開放之前日均同比增長18倍，“數(shù)字人民幣交易訂單和交易金額日均同比增長約15%。”美團金融業(yè)務團隊人士告訴證券時報記者，目前北京、上海、深圳等11個數(shù)字人民幣試點地區(qū)居民在點外賣時已可選擇數(shù)字人民幣支付。

    更多的場景應用正發(fā)生。近日，小米商城聯(lián)合小米旗下天星數(shù)科，完成了線上線下全場景布局，試點用戶可以在小米商城APP和部分小米之家線下門店使用數(shù)字人民幣購買商品；中國聯(lián)通也在近期打通線上、線下營業(yè)廳的全場景數(shù)字人民幣充值交費；繼支付寶之后，騰訊（微信支付）經(jīng)過前期多階段可控試點，也開始為用戶提供數(shù)字人民幣服務。

    “隨著越來越多超高頻民生應用場景接入，數(shù)字人民幣的應用生態(tài)、交易規(guī)模有望在這一階段得到極大提升。”華東某互聯(lián)網(wǎng)公司資深運營人士判斷，隨著騰訊、美團、小米、中國移動、中國聯(lián)通等有著海量長尾客群場景的大公司紛紛入局，數(shù)字人民幣的普及勢必將得到極大的推動。

    全面應用還有多遠？

    基于數(shù)字人民幣在全國不同試點城市及應用場景之間的緊密聯(lián)動，其開立賬戶、交易額規(guī)模正在高速發(fā)展。

    央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春透露，截至2021年10月22日，已開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個、企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆、交易金額接近620億元。而同年6月末，央行官方披露，試點場景超132萬個，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、交易金額約345億元。

    這也意味著，不到4個月時間，數(shù)字人民幣開立個人錢包增長近700%、企業(yè)錢包增長近300%，交易筆數(shù)增長超過100%、交易金額增長近80%。

    “圍繞監(jiān)管‘穩(wěn)妥有序’推進的主基調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)無疑已經(jīng)步入全面試點新階段，規(guī)模化應用推廣近在咫尺。”華東某券商金融科技分析人士認為，數(shù)字人民幣APP在冬奧會開幕前夕上線，傳遞出重要信號——2022年冬奧會或是其重要展示場景和契機。

    數(shù)字人民幣的高速拓展，也見證了“單試點模式”向“多地聯(lián)動模式”的加速推進。在這一過程中，包括國有大行在內(nèi)的運營機構以及科技企業(yè)，作為連接線上線下的重要紐帶，它們從不同層面發(fā)力，加速構建數(shù)字人民幣錢包生態(tài)并完善服務體系，且資源協(xié)作和技術實現(xiàn)已日臻成熟。

    比如，京東集團作為全國首批支持自營+第三方商家使用數(shù)字人民幣的企業(yè)之一，目前京東APP、京東金融APP、京喜APP、七鮮超市等線上線下場景均已接入數(shù)字人民幣受理功能；與此同時，京東聚合支付的數(shù)萬家線下商戶所使用的京東收銀硬件產(chǎn)品，如自助收銀機、柜臺收銀設備、智能POS機、一體機、京東收銀SDK等，也已能全線支持數(shù)字人民幣支付。

    據(jù)京東集團介紹，通過對合作方交通銀行的數(shù)字人民幣錢包管理功能與京東現(xiàn)有的結(jié)算體系進行整合，數(shù)字人民幣全場景應用獲得了進一步的系統(tǒng)搭建，并能持續(xù)監(jiān)測體系的安全性、穩(wěn)定性、合規(guī)性。“相對于在自營商品方面的應用，第三方商家接入數(shù)字人民幣在技術維度上面臨的情況更為復雜。”京東相關負責人告訴證券時報記者，該方案通過了京東內(nèi)部復雜場景的驗證，可在行業(yè)內(nèi)快速復制。

    “推廣數(shù)字人民幣的實質(zhì)，是如何推廣好數(shù)字人民幣這一新的支付方式。”拉卡拉集團董事長孫陶然在接受采訪時表示，各地政府主導的紅包活動結(jié)束后，想要充分調(diào)動存量用戶持續(xù)使用數(shù)字人民幣的積極性，最關鍵之處在于打通底層市場邏輯，同時發(fā)揮政府和市場“兩只手”的作用。