證券時報記者 段久惠

    “下載個數字人民幣APP，往里面充錢，然后在美團點外賣時選擇數字人民幣支付，2秒即可，使用流程簡單、流暢。”近日，上海地區一位華為手機用戶在美團APP上完成了他的數字人民幣支付第一單后，向證券時報記者感慨，“數字人民幣時代真的來了！”

    APP上架引應用潮涌

    1月4日，數字人民幣APP試點版正式登陸各大應用市場。作為重要應用場景方，數家互聯網大公司向證券時報記者透露，數字人民幣APP的上架，使得“10+1”試點地區用戶不再需要邀請碼即可體驗數字人民幣，旋即引發了用戶體驗熱潮。

    相比之前需白名單、定向邀請制，試點版本有三大明顯變化：面向試點地區民眾全面開放；商戶子錢包歸集，便捷用戶在不同商戶的消費場景進行數字人民幣付款；新增了招商銀行、微眾銀行，日常高頻消費場景方APP拓展至50余個。

    自數字人民幣APP試點版上線，美團外賣是首個宣布全面打通數字人民幣支付的重要應用場景。截至去年9月末，美團餐飲外賣日均交易筆數達到4360萬筆。這也意味著，美團外賣可能是數字人民幣試點后迎來的最大規模、最高頻次的民生消費場景。

    證券時報記者了解到，美團平臺新增推送數字人民幣子錢包的用戶大幅上漲，較APP開放之前日均同比增長18倍，“數字人民幣交易訂單和交易金額日均同比增長約15%。”美團金融業務團隊人士告訴證券時報記者，目前北京、上海、深圳等11個數字人民幣試點地區居民在點外賣時已可選擇數字人民幣支付。

    更多的場景應用正發生。近日，小米商城聯合小米旗下天星數科，完成了線上線下全場景布局，試點用戶可以在小米商城APP和部分小米之家線下門店使用數字人民幣購買商品；中國聯通也在近期打通線上、線下營業廳的全場景數字人民幣充值交費；繼支付寶之后，騰訊（微信支付）經過前期多階段可控試點，也開始為用戶提供數字人民幣服務。

    “隨著越來越多超高頻民生應用場景接入，數字人民幣的應用生態、交易規模有望在這一階段得到極大提升。”華東某互聯網公司資深運營人士判斷，隨著騰訊、美團、小米、中國移動、中國聯通等有著海量長尾客群場景的大公司紛紛入局，數字人民幣的普及勢必將得到極大的推動。

    全面應用還有多遠？

    基于數字人民幣在全國不同試點城市及應用場景之間的緊密聯動，其開立賬戶、交易額規模正在高速發展。

    央行數字貨幣研究所所長穆長春透露，截至2021年10月22日，已開立數字人民幣個人錢包1.4億個、企業錢包1000萬個，累計交易筆數達到1.5億筆、交易金額接近620億元。而同年6月末，央行官方披露，試點場景超132萬個，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、交易金額約345億元。

    這也意味著，不到4個月時間，數字人民幣開立個人錢包增長近700%、企業錢包增長近300%，交易筆數增長超過100%、交易金額增長近80%。

    “圍繞監管‘穩妥有序’推進的主基調，數字人民幣研發無疑已經步入全面試點新階段，規模化應用推廣近在咫尺。”華東某券商金融科技分析人士認為，數字人民幣APP在冬奧會開幕前夕上線，傳遞出重要信號——2022年冬奧會或是其重要展示場景和契機。

    數字人民幣的高速拓展，也見證了“單試點模式”向“多地聯動模式”的加速推進。在這一過程中，包括國有大行在內的運營機構以及科技企業，作為連接線上線下的重要紐帶，它們從不同層面發力，加速構建數字人民幣錢包生態并完善服務體系，且資源協作和技術實現已日臻成熟。

    比如，京東集團作為全國首批支持自營+第三方商家使用數字人民幣的企業之一，目前京東APP、京東金融APP、京喜APP、七鮮超市等線上線下場景均已接入數字人民幣受理功能；與此同時，京東聚合支付的數萬家線下商戶所使用的京東收銀硬件產品，如自助收銀機、柜臺收銀設備、智能POS機、一體機、京東收銀SDK等，也已能全線支持數字人民幣支付。

    據京東集團介紹，通過對合作方交通銀行的數字人民幣錢包管理功能與京東現有的結算體系進行整合，數字人民幣全場景應用獲得了進一步的系統搭建，并能持續監測體系的安全性、穩定性、合規性。“相對于在自營商品方面的應用，第三方商家接入數字人民幣在技術維度上面臨的情況更為復雜。”京東相關負責人告訴證券時報記者，該方案通過了京東內部復雜場景的驗證，可在行業內快速復制。

    “推廣數字人民幣的實質，是如何推廣好數字人民幣這一新的支付方式。”拉卡拉集團董事長孫陶然在接受采訪時表示，各地政府主導的紅包活動結束后，想要充分調動存量用戶持續使用數字人民幣的積極性，最關鍵之處在于打通底層市場邏輯，同時發揮政府和市場“兩只手”的作用。