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央行:持續增加普惠小微貸款投放

2022-05-27 06:53  來源:中國證券報

    ●健全容錯安排和風險緩釋機制,增強敢貸信心

    ●強化正向激勵和評估考核,激發愿貸動力

    ●做好資金保障和渠道建設,夯實能貸基礎

    ●推動科技賦能和產品創新,提升會貸水平

    人民銀行近日印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》,從制約金融機構放貸的因素入手,按照市場化原則,進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革,加快建立長效機制,著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性。《通知》提出,發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能,用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具,持續增加普惠小微貸款投放。

    專家認為,《通知》突出問題導向,對癥下藥,提出系列有力有效舉措,通過加大對小微企業金融支持,助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

    促進融資增量擴面降價

    量大面廣的中小微企業是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐。當前市場主體特別是中小微企業困難增多,加大幫扶力度,穩市場主體保就業是各方的共識和企盼。近期召開的國務院常務會議,部署進一步為中小微企業和個體工商戶紓困舉措,明確指出要加大政策扶持特別是金融扶持。這也構成此次《通知》發布的重要背景。

    “加大對小微企業和個體工商戶的金融支持和服務,幫它們走出困境、恢復生機,是保就業、保民生、保產業鏈供應鏈穩定的基礎和前提,具有十分重要的意義。”招聯金融首席研究員董希淼說。

    據了解,近年來,金融系統服務小微企業取得積極成效,但金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分,“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。《通知》指出,加強和改進小微企業金融服務,關鍵要全面提高政治性、人民性,按照市場化、法治化原則,從制約金融機構放貸的因素入手,深化小微企業金融服務供給側結構性改革,加快建立長效機制,平衡好增加信貸投放、優化信貸結構和防控信貸風險的關系,促進小微企業融資增量、擴面、降價,支持小微企業紓困發展。

    專家表示,推動建立金融服務小微企業的長效機制,營造一個敢貸、愿貸、能貸、會貸的良好政策環境,有助于從根本上緩解“懼貸”“惜貸”的問題,提升金融機構服務小微企業等市場主體的意愿、能力和可持續性,支持小微企業紓困發展。

    用好降準等工具

    《通知》堅持問題導向,從健全容錯安排和風險緩釋機制、強化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設、推動科技賦能和產品創新以及加強組織實施等方面作出具體部署,推動加快建立長效機制。

    《通知》指出,要健全容錯安排和風險緩釋機制,增強敢貸信心。各金融機構要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程,推動盡職免責制度落地。加快構建全流程風控管理體系,提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求,優先安排小微企業不良貸款核銷。

    要強化正向激勵和評估考核,激發愿貸動力。完善成本分攤和收益分享機制,將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節,提高精細化定價水平,推動普惠小微綜合融資成本穩中有降。

    要做好資金保障和渠道建設,夯實能貸基礎。發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能,用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具,持續增加普惠小微貸款投放。科學制定年度普惠小微專項信貸計劃,確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速,全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。加大小微企業金融債券、資本補充債發行力度,積極開展信貸資產證券化,拓寬多元化信貸資金來源渠道。

    此外,《通知》強調,推動科技賦能和產品創新,提升會貸水平。健全分層分類的小微金融服務體系,強化金融科技手段運用,合理運用大數據、云計算、人工智能等技術手段,創新風險評估方式,提高貸款審批效率,拓寬小微客戶覆蓋面。

    人民銀行表示,將督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細,努力打通長效機制落地的“最后一公里”,切實提升小微金融服務質效,支持小微企業紓困發展,助力通過穩市場主體來穩增長保就業保基本民生。

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