本報記者 劉琪

    近年來，消費金融市場日益壯大，而分期電商依靠豐富的消費場景優勢異軍突起，成為“消費金融”生態圈的重要一環。有調查顯示，購物資金不足時，九層以上用戶都愿意了解分期消費。

    面對龐大的市場需求，360金融以多年沉淀的金融科技資源和智能風控技術為基礎，即將推出分期電商業務，給消費者提供快捷安全的分期消費服務。

    分期電商優勢顯著

    當下，消費者對分期消費的接受度格外高。根據馬上消費金融及搜狐互聯網金融的統計，在購買產品或享受服務而資金不足時，愿意了解分期消費的人占比高達95.14%。目前，互聯網消費金融業務滲透率已經達到了30%，廣受消費者青睞。

    這源于電商平臺從事消費金融業務擁有豐富的線上消費場景優勢。以京東白條為例，當用戶進入京東APP購物，點擊任意的商品介紹頁面，便可以看到具體的分期消費信息，交易規則一目了然。同時，40天內免息，可以自由選擇3、6、12等期的還款期限，服務費0.5%-1.2%不等，交易成本低廉。還款時只需要進入京東APP選擇白條即可完成，操作方便快捷，可以說是資金周轉困難的消費者的福音。

    而從電商平臺的角度來說，一方面，天然的場景優勢能夠通過電商交易帶來大量的客戶，降低自身的獲客成本；另一方面，從消費場景獲客，能夠在一定程度上降低逆向選擇和欺詐風險。客戶在互聯網平臺上的消費記錄成為重要的征信數據來源，既可以了解客戶的消費習慣和消費能力，又可以掌握客戶的資金流和物流信息，用戶畫像不斷完善，對平臺開展消費金融業務大有裨益。

    現在，眾多互聯網電商依托自身消費場景開展消費金融業務，京東白條、花唄、蘇寧任性付等分期電商興起。有研究報告顯示，到2022年，預計中國互聯網消費金融即分期電商市場即容量達到9.5萬億元，成為未來消費金融市場發展的主要趨勢之一。

    360分期電商即將上線

    在分期電商行業如火如荼的背景下，360金融分期電商業務即將上線。據悉，與京東白條和螞蟻花唄直接跟分屬的購物應用掛鉤不同的是，360分期電商或將擁有獨立運營的APP，目前正在產品研發階段，馬上就能與廣大用戶見面。據360金融官方微信劇透：360分期電商或將涵蓋智能家居、數碼科技、旅行出游等多種場景的大量商品。未來，360分期電商繼續挖掘教育文化、興趣培訓、智能硬件等場景，為用戶帶來全方位快捷的分期體驗。

    360分期電商擁有得天獨厚的金融科技先天優勢。據了解，360金融自2015年“出道”以來，旗下已經擁有你財富、360借條、私銀家等多款知名消費金融品牌。大量的金融數據、先進互聯網安全技術、嚴密的智能風控引擎和高水平的國內一線大型金融機構風控團隊，將為360分期電商保駕護航。

    值得一提的是，借助于360安全和數十家合作伙伴的大數據，360金融自主研發了Argus智能風控引擎，時刻為360金融業務防范金融風險。據悉，該引擎由數據層、模型層和策略層組成，包含超過100個風控子模型如脈絡般協同運轉。其搭載的機器學習能力能夠分析潛在借款人的行為模式，并由點到面地分析和處理不同類型的欺詐風險。基于Argus框架，360金融的信用評估過程高度自動化，每件授信申請最快3秒鐘反饋風控決策，最快3分鐘處理完畢，至今，Argus引擎已處理近4000萬個信用評估申請。

    分期電商市場仍然在不斷壯大。未來，360分期電商將依靠深厚的安全基因和強大的智能風控引擎，為消費者享受美好生活品質奉獻一份力量，與同行一起促進分期電商行業健康、蓬勃發展。