■本報記者 毛宇舟

    8月1日起，銀行又有多項服務不再收費，持卡人自然是喜大普奔；不過，銀行的財務報表可能就沒那么好看了。

    12家銀行披露出來的數據顯示，2016年大型商業銀行的結算類和擔保承諾類收入增速都為負值；股份制商業銀行擔保承諾類收入增速也大幅下降。

    無奈之下，多家銀行選擇了縮減屬于自愿設定的免費午餐的“菜單”。例如，多家銀行公告表示，短信提醒服務開始收費。

    傳統中間業務收入

    收縮明顯

    銀行的傳統中間業務收入包括銀行卡類、代理類、結算類和擔保承諾類。根據中國銀行業協會發布的《中國銀行業發展報告2017》，在披露數據的12家上市銀行中，2016年大型商業銀行的結算類和擔保承諾類收入增速都為負值，股份制商業銀行擔保承諾類收入增速也大幅下降。

    具體來看，上述12家銀行結算和清算業務收入為1013億元，較2015年下降0.2%，為近年來罕見。銀行業協會表示，這主要是由于監管規范收費下，銀行下調部分人民幣結算服務收費標準，同時，不少銀行積極承擔社會責任，支持實體經濟發展，不斷主動減免部分服務收費，導致結算業務總量增長而收入下降。

    就擔保承諾收入來看，2016年為458億元，也較2015年大幅度下降，銀行業協會同樣解釋稱，銀行加大了對企業收費的優惠減免力度，取消與貸款相關的部分擔保承諾類收費，以及真實貸款溢價能力減弱。

    此次，國家發改委、中國銀監會聯合下發的《關于取消和暫停商業銀行部分基礎金融服務收費的通知》規定，“商業銀行應于8月1日起對客戶指定的一個本行賬戶，或是在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓卡賬戶）免收年費和賬戶管理費。”此外，《通知》規定的取消收費項目還包括另外兩個方面：取消個人異地本行柜臺取現手續費。顯然，新規執行后，銀行卡類收費也將有所下降。

    賬戶短信提醒

    不再免費

    收費項目不斷減少，這也使得原本銀行看不上的“蚊子肉”也變得重要起來。

    某國有大行近日表示，9月1日起，對個人銀信通業務中短信提醒服務進行調整，調整后將相關借記卡、附屬卡及活期存折客戶的個人銀信通短信提醒服務；并將個人主卡的銀信通業務中短信提醒服務的“賬戶余額變動提醒”升級為“用卡無憂”服務。同時，短信銀行服務和金融信息提醒服務將關閉。

    據了解，用卡無憂為收費服務，開通此項服務后，該賬戶的所有余額變動都將進行短信提醒，3個月的收費標準為12元。同時，“用卡無憂”服務費按借記卡計收，即1人多張卡同時開通，每張卡均需按照上述收費標準分別收費。對于銀行高凈值客戶，這一收費將得到減免。

    事實上，并非只有該國有大行盯上了短信提醒費用，另一家股份制銀行此前已公告稱，自6月22日起，已開收個人賬戶信息即時通服務費，每月2元。另一家股份制銀行官網通知，“短信通”業務的免費體驗期也即將結束，自10月31日起，對個人“短信通”及對公“短信通”服務恢復收費，每個簽約賬戶每月2元。

    不過，該行此次收費并非一刀切，其公告顯示，對于個人客戶，動態密碼信息、登陸提醒信息、還款提示信息、理財到期提醒、大于50萬元賬戶變動、產品咨詢信息等依舊免費。特別值得注意的是，該行對于60歲以上的客戶，短信提醒一律免費。

    根據本報記者了解，此前短信服務大多有免費體驗期，在3個月到6個月不等，如今，這項福利已經被大部分銀行取消，且多數銀行對于賬戶變更默認的起點通知金額為300元，并非每一筆變動都可以收到短信。雖然每張卡每月收費僅有幾元錢，但在龐大的用戶規模下，該收入也十分可觀。央行數據顯示，借記卡2016年年底的用發卡數量為56.60億張，如果按照每張卡每月收費2元計算，月度的收費在百億元量級。

    新型中間業務

    收入崛起

    《中國銀行業發展報告2017》認為，2016年，商業銀行新型中間業務總體時間了平穩較快發展。2017年，隨著金融市場對內外開放深入推進、資產證券化，PPP等快速發展，新型中間業務將保持較快增長，有望成為商業銀行重要的盈利增長點。

    具體來看，托管業務發展速度驚人。2016年，有11家上市銀行合計實現托管類業務收入762億元，同比增長23.7%。其中招商銀行收入居首，達到了233.6億元；民生銀行排名第二，為150.7億元，均遠遠超過其他國有大行，在這11家銀行中，有8家的托管類業務收入較2015年有所增長。

    報告認為，大型商業銀行的優勢主要集中在投行業務和理財業務，而股份制銀行的優勢則在托管業務上。投行和理財業務上，大型商業銀行的收入在手續費及傭金收入占比中分別為10.6%和26.9%，高于股份制商業銀行的7.5%和23.9%，表明了大型商業銀行憑借自身的大中型客戶基礎、專業和人才等優勢，在投行業務和理財業務領域發展優勢相對明顯。

    托管業務方面，股份制商業銀行的收入在手續費以及傭金收入中的占比為18.4%，高于大型商業銀行的5.0%，表明股份制商業銀行依托靈活的體制機制，創新流程和產品，提升運營效率，快速響應市場。