■本報(bào)記者 呂東

    剛剛過去的2018年，銀行設(shè)立各類子公司風(fēng)起云涌。

    一方面，為應(yīng)對(duì)迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的沖擊，銀行業(yè)正加速向金融科技領(lǐng)域進(jìn)軍，銀行系金融科技子公司紛紛應(yīng)運(yùn)而生；另一方面，隨著理財(cái)子公司管理辦法的出臺(tái)，銀行設(shè)立理財(cái)子公司在去年年末也成為了一股熱潮。

    擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融

    金融科技子公司應(yīng)運(yùn)而生

    對(duì)銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)金融已給其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)及固有的盈利模式帶來了巨大的影響。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)風(fēng)起云涌，各種基于互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺(tái)及服務(wù)迅速崛起，互聯(lián)網(wǎng)融合、滲透金融領(lǐng)域已是大勢(shì)所趨，傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)正面臨著前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，各家商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型力度將不斷加大。

    工商銀行金融研究所副所長殷紅對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者指出，目前以及未來，商業(yè)銀行均將面臨金融科技快速發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，銀行轉(zhuǎn)型的方向就該是“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化.。殷紅表示，未來，銀行核心和目標(biāo)是通過金融科技，識(shí)別長尾客戶，識(shí)別中小企業(yè)，識(shí)別目前風(fēng)險(xiǎn)比較高的那些領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)、領(lǐng)域的客戶的風(fēng)險(xiǎn)，從而提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并給這些經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。

    某銀行高管也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行若要擺脫同質(zhì)化競爭，核心是科技，只有加大科技投入，以技術(shù)創(chuàng)新形成競爭力，才能在未來銀行競爭中占據(jù)有利的位置。

    事實(shí)證明，隨著時(shí)間的推移，各類商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也開始從傳統(tǒng)金融服務(wù)向金融科技邁進(jìn)，通過加大金融科技的布局打響了銀行的反擊戰(zhàn)。而設(shè)立金融科技子公司就是技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新的重要手段，這不但能讓商業(yè)銀行更好的擁抱金融科技，更能充分地發(fā)揮其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面的功能作用。

    近年來，在不同場合，各家銀行均表達(dá)了要加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)投入，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新步伐的決心，也一直通過加大科技投入、加速轉(zhuǎn)型，努力探尋借助科技服務(wù)中小微企業(yè)的切入點(diǎn)，一批銀行系金融科技子公司也由此應(yīng)運(yùn)而生。

    自2015年興業(yè)銀行成立業(yè)內(nèi)首家銀行系金融科技子公司以來，目前已有包括建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行及民生銀行等多家銀行陸續(xù)成立金融科技子公司，在金融科技行業(yè)里有了銀行自己的聲音。

    有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行設(shè)立獨(dú)立的金融科技子公司是必然趨勢(shì)，相比于互聯(lián)網(wǎng)巨頭，銀行系旗下的科技金融子公司具有強(qiáng)烈的金融屬性，雖然互聯(lián)網(wǎng)系科技公司在技術(shù)層面上更占優(yōu)勢(shì)，但銀行系金融科技子公司則在金融領(lǐng)域、銀行服務(wù)場景方面更占優(yōu)勢(shì)，且更為得心應(yīng)手，未來將會(huì)有更多中資銀行跟進(jìn)設(shè)立金融科技子公司。

    與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技子公司也受到了地方政府的大力支持，上個(gè)月，北京市人民政府副市長殷勇第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上表示，將積極鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)在京設(shè)立金融科技子公司，建立內(nèi)部孵化機(jī)制，共同提升金融科技的服務(wù)能力。

    理財(cái)子公司大行其道

    已有26家銀行響應(yīng)

    就在銀行系金融科技子公司紛紛設(shè)立的同時(shí)，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》（以下簡稱“理財(cái)子公司管理辦法”）的出爐，又讓商業(yè)銀行開啟了設(shè)立理財(cái)子公司的新天地，并成為了銀行業(yè)2018年最后一個(gè)月的大事之一。

    為滿足監(jiān)管最新要求，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸資管行業(yè)本源，理財(cái)子公司管理辦法也受到了各家銀行的熱烈響應(yīng)，多家銀行相繼披露了設(shè)立理財(cái)子公司的方案。截至目前，已有26家商業(yè)銀行披露了設(shè)立理財(cái)子公司的計(jì)劃。這些銀行中，工農(nóng)中建交五大國有銀行已全部聚齊，且出手力度最大，注冊(cè)資本金分別為160億元、120億元、100億元、150億元和80億元。此外，郵儲(chǔ)銀行理財(cái)子公司的注冊(cè)資本為80億元。

    國有大行積極推進(jìn)的同時(shí)，其他銀行也不甘落后，多家股份制銀行及城商行也均對(duì)外披露了各自的計(jì)劃。

    資料顯示，12家股份制銀行中，招商銀行、華夏銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和廣發(fā)銀行等9家股份制銀行也擬設(shè)立理財(cái)子公司。注冊(cè)資本在20億元至100億元之間。與此同時(shí)，一些有實(shí)力的銀行也積極行動(dòng)起來，包括9家城商行、2家農(nóng)商行均已入局。根據(jù)理財(cái)子公司管理辦法，注冊(cè)理財(cái)子公司需要達(dá)到10億元資本金“門檻”，而這意味著有實(shí)力達(dá)此條件的銀行除了國有大行、股份制銀行外，只有資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等綜合指標(biāo)靠前的地方銀行才能達(dá)標(biāo)。而擬設(shè)立理財(cái)子公司的城商行、農(nóng)商行等地方銀行在注冊(cè)資本規(guī)模上顯然較為“袖珍”，均在20億元以下。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，隨著擬設(shè)立理財(cái)子公司的銀行數(shù)量持續(xù)增長，參與其中的銀行構(gòu)成也正趨于多元化。最新信息顯示，銀保監(jiān)會(huì)日前正式批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行設(shè)立理財(cái)子公司。此前已獲批的建設(shè)銀行、中國銀行理財(cái)子公司正在抓緊推進(jìn)正式開業(yè)的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。