中國證券報記者日前了解到，富民銀行存款產品僅向在重慶本地工作或者生活的客戶開放，異地客戶無法購買。業內人士表示，這與當前監管部門加強異地存款的管理有關。關于“異地”的界定存在一些難題，可輔助運用一些技術手段進行甄別。

    監管趨嚴

    日前，有網友反映，在富民銀行購買存款產品時，被問及“您是否屬于在重慶生活或工作的中國居民”。若點擊“是”，則可進入下一步驟進行存款。若點擊“否”，則只有“取消”按鈕，無法存款。

    富民銀行官方客服回應稱：“即日起，我行存款產品僅向在重慶本地工作或者生活的客戶開放。”此外，據網友反映，哈密市商業銀行日前也發布公告，將暫停所有直銷銀行存款產品的對外銷售。

    業內人士表示，這與近期監管部門要求加強對異地存款的管理有關。

    所謂異地存款，是指地方法人銀行通過在沒有設立實體網點的地市開立賬戶吸收的存款，既包括通過第三方互聯網平臺，也包括通過自身的網上銀行、手機銀行等渠道吸收的存款。

    2月8日，央行發布的《2020年第四季度中國貨幣政策執行報告》稱，由于異地存款穩定性較差，積累的流動性風險易快速傳染，不利于維護市場競爭秩序和金融體系穩定。

    《報告》傳遞的監管態度非常明確：禁止其通過各種渠道開辦異地存款，已發生的存量存款自然到期結清。

    如何界定“異地”

    分析人士稱，異地存款將逐步減少已成趨勢，但在結清異地存款的過程中，如何界定“異地”，還存在一些困難。

    招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，在當前人員流動較大的社會背景下，銀行按照儲戶的工作地、戶籍地來界定“異地”，抑或按照社保繳納地來界定“異地”，都需要進一步探索。

    不少欲購買富民銀行產品的網友也發問：“富民銀行怎么判斷儲戶是否在重慶生活？住幾天算不算？”“如何認定在重慶工作過？”“旅游幾天，算生活過嗎？”

    對此，董希淼認為，可輔助運用類似于“行程卡”的技術手段對“異地”加以辨別。

    積極應對挑戰

    目前，吸納異地存款的銀行以中小銀行為主。異地存款下線后，中小銀行的生存狀態受到關注。

    一位中小銀行人士對中國證券報記者表示，地域限制和利率限制是當前中小銀行面臨的挑戰。監管部門釋放加強異地存款管理的信號之后，該行正在積極探索其他發展戰略。

    董希淼稱，中小銀行應回歸本源、立足本地，不斷提升客戶服務水平，加強支付結算體系建設、創新各類存款產品，通過留住客戶來增加和穩定核心存款。同時，應加強資產負債管理，防范流動性風險，確保發展的穩健性和可持續性。

    值得關注的是，由于利率較高，中小銀行的存款產品一直是部分儲戶的“心頭好”。在異地存款受限的大背景下，儲戶也在尋求其他兼顧收益性與安全性的“理財之道”。

    對此，融360大數據研究院殷燕敏表示，儲戶可關注國債、大額存單等產品。“目前仍有銀行發行保本類理財產品，這些產品風險較小，且收益比普通定期存款略高。對于可承受一定風險的穩健型投資者，還可關注固收類理財產品。”