近日，銀保監會印發商業銀行監管評級辦法的通知，對7年前發布的銀行監管評級內部指引進行了一次大升級。

    與2014年實施的“內部指引”相比，新辦法確立了更為完備的商業銀行監管評級規則，結合當前銀行風險特征和監管重點，增強監管評級工作的規范性和準確性，強化監管評級結果運用，應該說既有必要性又有緊迫性。

    新辦法在傳統的評級體系要素上，進行了三項優化，一是將原“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，強調對公司治理的監管檢查。二是新增了“數據治理”要素，把數據真實性、準確性、完整性作為評判銀行風險管理狀況的基礎性因素，加大數據治理監管力度。三是合理體現機構差異化狀況，增加“機構差異化要素”，充分反映不同類型銀行機構的風險特征，據此實施差異化監管。

    新監管評級要素包括資本充足、資產質量等9項。值得注意的是，在此前的評級指引中，盈利狀況要素的權重為10%，新評級辦法將其降至5%，弱化了對商業銀行評價的利潤導向。“公司治理與管理質量”要素的占比為20%，在9項要素中占比最高，監管部門對商業銀行公司治理的高度重視可見一斑。

    新辦法還明確，監管機構可根據評級結果，依法采取相應監管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現風險早發現、早介入、早處置，防止風險苗頭和隱患演變為嚴重問題。這也是近年監管方面處理包商銀行等風險事件中得到的經驗。應該說，“新指揮棒”的指向意義相當明確。

    近年來，保險、信托、消費金融公司也出臺了監管評級規則。這類監管評級的結果，原則上僅供監管機構內部使用，不得將監管評級結果向無關人員提供，也不得出于廣告、宣傳、營銷等商業目的對外披露。雖然不對外披露，但監管評級的威力還是巨大的。對于監管部門，評級分類是實施差異化監管、針對性監管的基礎；對金融機構而言，評級結果更是與金融資源的分配息息相關，既是市場準入、業務資質、創新試點的重要前提和條件，也可能會作為拓展業務時制定白名單的依據。此次出臺的商業銀行監管評級規則，完善了商業銀行的同質同類比較和差異化監管，將引導商業銀行進一步加強風險管理，促進可持續健康發展。