本報(bào)記者 鄭馨悅

    8月18日晚，上海農(nóng)商銀行（滬農(nóng)商行，601825.SH）發(fā)布2022年半年報(bào)。今年上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.66億元，同比增長(zhǎng)7.03%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)58.47億元，同比增長(zhǎng)14.25%，年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.03%，同比增加0.05個(gè)百分點(diǎn)；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.10%，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。

    優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)

    資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬(wàn)億元

    在規(guī)模方面，截至2022年6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破1.2萬(wàn)億元大關(guān)，較上年末增長(zhǎng)3.67%，貸款和墊款總額6354.92億元，較上年末增長(zhǎng)3.57%，吸收存款本金8736.77億元，較上年末增長(zhǎng)4.24%。

    該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)保持良好增速，經(jīng)營(yíng)效益亦同步提升。同時(shí)，該行上半年不良率和撥備覆蓋率保持行業(yè)較好水平，不良貸款率為0.96%，撥備覆蓋率為433.10%，資產(chǎn)“安全墊”保持穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。

    2022年上半年，上海農(nóng)商銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，夯實(shí)存款基礎(chǔ)，拓寬優(yōu)質(zhì)負(fù)債來(lái)源，靈活運(yùn)用主動(dòng)融資工具，負(fù)債規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至6月末，集團(tuán)負(fù)債總額為11005.42億元，較上年末增加394.98億元，增長(zhǎng)3.72%，凈利息收益率1.87%，較上年同期上升2個(gè)基點(diǎn)，較上年全年上升1個(gè)基點(diǎn)。此外，該行通過(guò)加強(qiáng)負(fù)債成本管理，使得負(fù)債成本率同比下降6個(gè)基點(diǎn)，較上年全年下降6個(gè)基點(diǎn)，有效對(duì)沖資產(chǎn)收益下行壓力，支撐息差企穩(wěn)回升。

    上海農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受《證券日?qǐng)?bào)》記者的采訪時(shí)表示，今年上半年，面對(duì)嚴(yán)峻的疫情形勢(shì)，該行主動(dòng)投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局當(dāng)中，全力支持企業(yè)共渡難關(guān)，助力疫情防控和民生保障，充分展現(xiàn)國(guó)企政治站位和踐行普惠金融的使命擔(dān)當(dāng)。

    “疫情期間，我行成立業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急小組，組建‘火種部隊(duì)’駐守行內(nèi)，開啟‘雙循環(huán)’應(yīng)急運(yùn)營(yíng)模式，確保全行高質(zhì)量金融服務(wù)不斷檔。同時(shí)，迅速出臺(tái)20條普惠金融舉措，設(shè)立200億元紓困貸款、100億元市區(qū)兩級(jí)保供專項(xiàng)融資、100億元優(yōu)惠專項(xiàng)消費(fèi)信貸額度；鞏固疫情防控成果，推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，出臺(tái)金融支持實(shí)施方案18條，聚焦復(fù)工復(fù)產(chǎn)白名單、減費(fèi)讓利、無(wú)還本續(xù)貸、延期還本付息等。”上述人士介紹道。

    價(jià)值創(chuàng)造匯動(dòng)能

    特色經(jīng)營(yíng)顯聚合效應(yīng)

    據(jù)介紹，2022年上半年，上海農(nóng)商銀行差異化經(jīng)營(yíng)特色價(jià)值凸顯，科技“雙鑫”品牌特色鮮明、“商行+投行”縱深推進(jìn)、零售轉(zhuǎn)型成效顯著，資管規(guī)模不斷提升。

    今年上半年，該行科技型企業(yè)貸款余額634.71億元，較上年末增長(zhǎng)20.72%；科技型企業(yè)貸款余額占比超過(guò)14%，規(guī)模和占比實(shí)現(xiàn)雙提升，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)2242戶，較上年末增加304戶，服務(wù)上海市近半數(shù)的“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和超三成的“專精特新”中小企業(yè)。

    與此同時(shí)，“鑫動(dòng)能2.0”培育計(jì)劃深化推進(jìn)，市場(chǎng)知名度和品牌影響力持續(xù)提升。截至6月末，上海農(nóng)商銀行“鑫動(dòng)能”庫(kù)內(nèi)企業(yè)達(dá)609家，授信規(guī)模超500億元，庫(kù)內(nèi)上市企業(yè)已達(dá)55家，上半年成功培育5家企業(yè)上市。

    上半年，該行深入推進(jìn)“商行+投行”轉(zhuǎn)型發(fā)展，形成“融資+融智”兩翼協(xié)同的展業(yè)模式，通過(guò)打造“股、債、貸、資”四輪驅(qū)動(dòng)的投行產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)主流投行產(chǎn)品全覆蓋，為客戶提供全生命周期的綜合金融服務(wù)。

    在零售轉(zhuǎn)型探索方面，該行上半年明確將零售金融作為戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場(chǎng)”，舉全行之力優(yōu)先發(fā)展零售業(yè)務(wù)，力求為高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能，零售業(yè)務(wù)多點(diǎn)發(fā)力，成為業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)極。

    截至6月末，該行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比33.28%，利潤(rùn)總額占比32.05%，個(gè)人存款（含其他個(gè)人存款）余額4197.66億元，較上年末增加338.57億元，增幅8.77%；零售貸款余額達(dá)1855.01億元，較上年末增加18.09億元，增幅0.98%，個(gè)人客戶（不含信用卡客戶）突破2000萬(wàn)，達(dá)到2015.26萬(wàn)戶，管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)（AUM）100萬(wàn)元以上客戶10.33萬(wàn)戶，較上年末增加1.13萬(wàn)戶，增幅12.26%，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

    與此同時(shí)，該行資產(chǎn)管理規(guī)模不斷提升，“鑫意理財(cái)”品牌知名度和認(rèn)可度持續(xù)擴(kuò)大。截至6月末，該行理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模1867.51億元，較上年末增長(zhǎng)198.38億元，增幅11.89%，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模位居全國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)首位。

    業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，上海農(nóng)商銀行外部評(píng)價(jià)不斷提升。在7月份發(fā)布的英國(guó)《銀行家》雜志“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，上海農(nóng)商銀行排名全球銀行業(yè)第124位，比上年大幅上升25位；位列2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單第23位，在全國(guó)農(nóng)商銀行中排名第二。

    據(jù)悉，上海農(nóng)商銀行于8月18日當(dāng)晚同步發(fā)布高級(jí)管理人員和部分董事、監(jiān)事自愿增持公司股份計(jì)劃的公告，高級(jí)管理人員和部分董事、監(jiān)事合計(jì)14人合計(jì)增持不少于660萬(wàn)元公司股份，以顯示對(duì)公司未來(lái)發(fā)展信心和價(jià)值成長(zhǎng)認(rèn)可。一位不愿具名的證券從業(yè)人士對(duì)記者表示，在銀行高管頻頻出手增持的背景下，投資者對(duì)銀行股的信心有望進(jìn)一步恢復(fù)。此外，隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值修復(fù)可期。隨著上海農(nóng)商銀行業(yè)績(jī)頗為強(qiáng)勁的上升勢(shì)頭，長(zhǎng)期投資價(jià)值也將日益顯現(xiàn)。

（編輯 李波 白寶玉）