本報(bào)記者 李冰

    年關(guān)將近，各大企業(yè)迎來(lái)了年終結(jié)算、匯算清繳等財(cái)務(wù)收官之戰(zhàn)。與往年不同的是，銀行的營(yíng)業(yè)大廳里，柜臺(tái)業(yè)務(wù)擁擠排隊(duì)的情況明顯減少，這種數(shù)字化升級(jí)體驗(yàn)是我們?nèi)庋劭梢?jiàn)的。近兩年，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在科技領(lǐng)域的投入也正在逐漸加碼。據(jù)中國(guó)信通院發(fā)布的《中國(guó)金融科技生態(tài)白皮書(shū)》顯示，2020年國(guó)有大型銀行科技投入增長(zhǎng)了34.54%，遠(yuǎn)高于其收入增長(zhǎng)率4.44%，且傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技戰(zhàn)略定位上正在從“科技賦能”逐步向“科技引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型。

    金融壹賬通作為專業(yè)的金融科技公司，以轉(zhuǎn)型“助跑”的角色深度參與及賦能銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)程，見(jiàn)證了數(shù)字化、智能化升級(jí)對(duì)銀行帶來(lái)的改變。1月10日《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了，金融壹賬通監(jiān)事長(zhǎng)黃潤(rùn)中，從科技公司視角觀察金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程中面臨的問(wèn)題及必備要素。

    《證券日?qǐng)?bào)》：目前全球數(shù)字化浪潮發(fā)展逐步探入深水區(qū)，您怎么看待傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的關(guān)系？在綠色金融助力“雙碳”經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，您認(rèn)為金融科技公司將有哪些著力點(diǎn)？

    黃潤(rùn)中：金融壹賬通以轉(zhuǎn)型“助跑”的角色深度參與及賦能銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)程，我們驚喜地看到有更多的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始著力于此，相比之下，還有一些體量偏小的金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始尋求專業(yè)第三方科技公司的助力。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司，這兩者是相輔相成的關(guān)系.傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)其系統(tǒng)多且雜，往往分屬不同開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)，內(nèi)部不同部門(mén)牽頭管理，客觀上造成了內(nèi)部的豎井林立，因此需要打通各個(gè)系統(tǒng)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型破除系統(tǒng)壁壘。而金融科技公司就是為了幫助打破這樣的僵局而存在的，在滿足客戶的多樣化需求的同時(shí)賦能客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

    在助力“雙碳”經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面，追求ESG和發(fā)展綠色金融，將是金融業(yè)的中長(zhǎng)期趨勢(shì)和極其重要的機(jī)遇，金融科技將在其中發(fā)揮重大的貢獻(xiàn)，在“專業(yè)+科技”助力下，銀行經(jīng)營(yíng)更加綠色低碳、更加符合ESG的全球監(jiān)管趨勢(shì)。在積極賦能?chē)?guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的同時(shí)，金融壹賬通更展望全球、對(duì)外輸出ESG解決方案。為全球綜合財(cái)經(jīng)信息及分析應(yīng)用程序提供商FactSet慧甚提供技術(shù)支持，以人工智能驅(qū)動(dòng)ESG的信息融入其工作平臺(tái)、標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)饋送及應(yīng)用程序編程接口庫(kù)，使投資者可快速獲取后上市公司的ESG評(píng)價(jià)指標(biāo)。

    《證券日?qǐng)?bào)》：您認(rèn)為金融行業(yè)的數(shù)智化發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)需要具備哪些要素？

    黃潤(rùn)中：在新冠肺炎疫情沖擊下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為不可逆轉(zhuǎn)的大勢(shì)。我們認(rèn)為金融行業(yè)提升數(shù)智化發(fā)展需要具備五個(gè)因素：一是數(shù)據(jù)要共享：要重視數(shù)據(jù)管理，提升數(shù)據(jù)治理能力，打破數(shù)據(jù)孤島，真正發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值；二是系統(tǒng)要打通：金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)多且雜，往往分屬不同開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)，內(nèi)部不同部門(mén)牽頭管理，客觀上造成了內(nèi)部的豎井林立，因此需要打通各個(gè)系統(tǒng)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型破除系統(tǒng)壁壘；三是標(biāo)準(zhǔn)要統(tǒng)一：不同行業(yè)之間、機(jī)構(gòu)之間、系統(tǒng)之間，在數(shù)字化上要推動(dòng)跨主體標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，才能提升創(chuàng)新效率；四是投產(chǎn)要持續(xù)：數(shù)字化非一朝一夕，需要持續(xù)大量資金、人力的投入，久久為功。部分中小金融機(jī)構(gòu)受限于自身資金實(shí)力和人才儲(chǔ)備，難于持續(xù)投入推進(jìn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以考慮尋求與成熟的大型金融科技企業(yè)合作，降本增效；五是人才要穩(wěn)定：數(shù)字化需要既懂業(yè)務(wù)又懂科技的跨界、復(fù)合型人才，保持復(fù)合型人才隊(duì)伍的穩(wěn)定，對(duì)于數(shù)字化成功的意義不言而喻。

    鑒于上述五方面的要素，我們建議：一是積極擁抱新技術(shù)，保障數(shù)據(jù)安全，二是加強(qiáng)政企金聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，三是跨主體標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，提升創(chuàng)新效率，四是推動(dòng)信創(chuàng)升級(jí)，五是加大研發(fā)投入，培養(yǎng)復(fù)合型人才。

    《證券日?qǐng)?bào)》：金融監(jiān)管始終為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航、指明方向。您認(rèn)為科技在金融監(jiān)管中可以發(fā)揮哪些作用？

    黃潤(rùn)中：監(jiān)管科技是利用數(shù)智化的新科技手段整合金融監(jiān)管資源，彌補(bǔ)金融監(jiān)管短板，壓縮監(jiān)管套利空間。從應(yīng)用主體來(lái)看，金融監(jiān)管包含“監(jiān)管”和“合規(guī)”兩個(gè)方面：一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以利用監(jiān)管科技手段優(yōu)化監(jiān)管模式，提升監(jiān)管效率，降低監(jiān)管壓力，有助于維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定和防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，這是監(jiān)管科技在監(jiān)管端的應(yīng)用；另一方面，金融機(jī)構(gòu)可以運(yùn)用監(jiān)管科技降低合規(guī)成本，更好的滿足監(jiān)管要求，這是監(jiān)管科技在合規(guī)端的應(yīng)用。

    從技術(shù)方面來(lái)看，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，可以充分挖掘金融機(jī)構(gòu)積累的海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和金融消費(fèi)者信息，為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)合規(guī)提供服務(wù)；云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用，可以為監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)提供低成本的計(jì)算和存儲(chǔ)資源，提高監(jiān)管系統(tǒng)的穩(wěn)定性，增加金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)監(jiān)管變化的靈活性；區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可以保障數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，為監(jiān)管科技提供基礎(chǔ)能力和技術(shù)保障；人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的應(yīng)用，可以提供數(shù)據(jù)智能化的分析能力，更好的實(shí)現(xiàn)情景模擬、分析與預(yù)測(cè)。隨著金融交易的日趨復(fù)雜和數(shù)據(jù)量的日益龐大，擁有極快運(yùn)算速度的各種高精度、高密度智能算法的價(jià)值將愈加凸顯。

    科技公司可以發(fā)揮五方面作用，第一，提高數(shù)據(jù)聚合和管理能力；二是高級(jí)數(shù)據(jù)分析與解釋技術(shù)，制定更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)模型，有效的測(cè)試和改善風(fēng)險(xiǎn)模型，創(chuàng)建更精準(zhǔn)和更細(xì)化的統(tǒng)計(jì)分析方法；三是數(shù)據(jù)映射和數(shù)據(jù)可視化技術(shù)。通過(guò)數(shù)據(jù)映射和集中管理系統(tǒng)的結(jié)合，有助于將不同渠道收集的數(shù)據(jù)連接起來(lái)，可以讓數(shù)據(jù)細(xì)節(jié)相互協(xié)調(diào)和比較，保持相對(duì)一致性，從而發(fā)現(xiàn)和增強(qiáng)數(shù)據(jù)實(shí)用意義；四是智能立方體。夠更加清楚的解讀數(shù)據(jù)并呈現(xiàn)數(shù)據(jù)特征，從而有效降低數(shù)據(jù)實(shí)用成本，保障數(shù)據(jù)的靈活性、一致性特點(diǎn)；五是實(shí)時(shí)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)；通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型來(lái)識(shí)別相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，同時(shí)還可以大大降低監(jiān)管的調(diào)閱檢查成本。

（編輯 喬川川）