本報記者 李冰

    2022年3月1日起，中國支付清算協(xié)會《特約商戶巡檢指引》（以下簡稱《指引》）將實施。

    《指引》明確了巡檢流程、巡檢方式、巡檢內(nèi)容、支付受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）交易測試和巡檢記錄保存等內(nèi)容，收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)該指引開展特約商戶巡檢工作，同時明確收款條碼位置管理及無交易POS機具及收款碼自律管理措施。

    中國支付清算協(xié)會發(fā)布《指引》旨在加強收單市場行業(yè)自律管理，引導(dǎo)收單機構(gòu)規(guī)范特約商戶巡檢業(yè)務(wù)流程。

    事實上，商戶檢查制度早已有之，早在2013年發(fā)布的《銀行卡收單管理辦法》要求，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責(zé)任；2017年發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》參照《銀行卡收單管理辦法》，也有類似的檢查要求，并首次對條碼支付業(yè)務(wù)的檢查制度有了初步要求。而此次發(fā)布《指引》不僅在終端，且在收款條碼上也對位置信息提出了要求。

    具體來看，《指引》提出要進行交易環(huán)境驗證。對于有固定經(jīng)營場所特約商戶的收款條碼檢查。包括收款條碼是否在特約商戶經(jīng)營場所范圍內(nèi)；收款條碼是否在有效期內(nèi)、使用是否正常；營業(yè)場所內(nèi)是否出現(xiàn)其他可疑收款條碼，提醒特約商戶應(yīng)定期對收款條碼進行檢查。

    通過支付受理終端/收款條碼定位監(jiān)測、付款用戶舉證或群眾舉報監(jiān)測等方法，對特約商戶的經(jīng)營位置、支付受理終端/收款條碼實際位置等內(nèi)容與入網(wǎng)信息進行比對核驗。

    博通分析資深分析師王蓬博在接受《證券日報》記者采訪時分析稱，業(yè)界較為關(guān)注《指引》中交易環(huán)境驗證將收款條碼定位納入，主要還是為了進一步落實掌握商戶和交易真實情況的原則，特別是商戶端的信息包括位置信息，更好地掌握位置信息實際上就能夠避免套現(xiàn)和套碼等情況。而收款碼近年來覆蓋范圍廣泛，涉及商戶眾多，頻繁的傳出被洗錢等違法團伙利用的案件，所以位置信息管理納入到管理指引中十分必要。

    記者注意到，《指引》明確表示，對連續(xù)3個月無交易的支付受理終端（備機除外）和收款條碼，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新核實特約商戶身份，無法核實的應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)；對連續(xù)12個月無交易的支付受理終端（備機除外）和收款條碼，應(yīng)停止提供收款服務(wù)。同時，收單機構(gòu)應(yīng)及時收回停用的終端；對確認無法收回的，應(yīng)確保終端業(yè)務(wù)功能持續(xù)處于關(guān)閉狀態(tài)，并及時將相關(guān)信息報送至清算機構(gòu)。

    王蓬博認為，通過上述規(guī)定可以看出，收單機構(gòu)掌握商戶真實情況是合規(guī)要點之一。

    另外，對特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)采取延遲資金結(jié)算、暫停交易功能或收回支付受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施。

    中國支付清算協(xié)會表示，對于特約商戶拒不配合巡檢工作的，收單機構(gòu)應(yīng)填寫巡檢記錄并說明情況，并適當(dāng)提升特約商戶風(fēng)險等級。對于風(fēng)險等級較高的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、建立特約商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金等風(fēng)險管理措施。

    易觀高級分析師蘇筱芮則認為，《指引》不僅劍指過往收單業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵點和薄弱點，對其進行了高度提煉與總結(jié)，而且還明確了管理思路，并為收單機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營提供了具體參照依據(jù)，后續(xù)各收單機構(gòu)將依規(guī)開展工作，筑牢風(fēng)險“防火墻”。