本報記者 李冰

    據公安部官網11月13日消息，為深入貫徹落實《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，近日，公安部會同有關主管部門起草了《電信網絡詐騙及其關聯違法犯罪聯合懲戒辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《懲戒辦法（征求意見稿）》），面向社會廣泛征求意見。其中第六條要求中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實相關金融懲戒措施。

    綜合來看，《懲戒辦法（征求意見稿）》共19條，主要包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查6個方面內容，遵循依法認定、過懲相當、動態(tài)管理原則，明確個人和單位納入懲戒對象的范圍，規(guī)定金融、電信網絡、信用懲戒的具體措施，根據懲戒對象違法行為分級適用懲戒，規(guī)范審核認定、懲戒期限和告知等程序，明確申訴、受理、核查、反饋和解除的程序和時限。

    具體來看，《懲戒辦法（征求意見稿）》堅持分級懲戒、過懲相當，對于因實施電信網絡詐騙及其關聯犯罪被追究刑事責任的人，懲戒期限為3年；經設區(qū)的市級以上公安機關認定的懲戒對象，懲戒期限為2年。在綜合運用金融懲戒、電信網絡懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎數據庫等懲戒措施的同時，保留了懲戒對象基本的金融、通信服務，確保滿足其基本生活需要，充分體現懲戒的適度性。

    《懲戒辦法（征求意見稿）》顯示經設區(qū)的市級以上公安機關認定，具有下列行為之一的單位、個人和相關組織者，明確被列為懲戒對象。1、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號、域名、IP地址等三張（個）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三張（個）以上的；2、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號、域名、IP地址等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實名核驗幫助三次以上的；3、向三個以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包、互聯網賬號、域名、IP地址等，或者提供實名核驗幫助的；4、假冒他人身份或者虛構代理關系開立電話卡、物聯網卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、數字人民幣錢包、支付賬戶、互聯網賬號、域名、IP的。同時，具有上述情形之一的，雖未達到數量標準，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報經省級以上公安機關審核認定，可以列為懲戒對象。

    博通分析資深分析師王蓬博對《證券日報》記者解讀稱，“《懲戒辦法（征求意見稿）》明確了懲戒對象以及懲戒對象范圍。同時，健全完善了聯合懲戒工作機制。”

    同時，《懲戒辦法（征求意見稿）》第六條明確，中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構對懲戒對象落實以下金融懲戒措施：（一）暫停懲戒對象名下銀行賬戶、數字人民幣錢包的非柜面出金業(yè)務，既有協議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費等向國家行政管理部門、公用事業(yè)管理部門支付的款項除外；（二）暫停懲戒對象名下支付賬戶所有業(yè)務，支付賬戶余額轉出、提現除外；（三）懲戒期內，不得為懲戒對象新開立支付賬戶、數字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應遵循本條第一款要求。

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮分析認為，“銀行賬戶、支付賬戶、數字人民幣錢包是當下我國社會采取的主流資金交易渠道，暫停懲戒對象名下此類賬戶錢包有助于控制懲戒對象的金融活動。同時，《懲戒辦法（征求意見稿）》采取分級懲戒，并明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎數據庫的條件，充分體現懲戒的適度性。”

    另外，公安部將有關懲戒對象共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”對嚴重失信主體信息進行公示。并將有關懲戒對象信息提供給中國人民銀行征信中心，由中國人民銀行征信中心按照國家有關規(guī)定納入金融信用信息基礎數據庫。

（編輯 閆立良）