公司核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均大幅下滑

    ■本報(bào)記者 蘇向杲

    4月25日，君龍人壽在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露了2017年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，2017年，君龍人壽凈虧損2573.4萬元，較2016年減虧47%。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，自君龍人壽2008年成立以來，2009年-2017年的9年時(shí)間內(nèi)，君龍人壽出現(xiàn)持續(xù)虧損，合計(jì)虧損達(dá)3.68億元。

    年報(bào)顯示，君龍人壽去年退保金達(dá)26657萬元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的34.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金支出達(dá)17480萬元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的22.67%。

    連續(xù)九年虧損

    君龍人壽成立于2008年，注冊(cè)地位于福建省廈門市，由廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司和臺(tái)灣人壽保險(xiǎn)股份有限公司共同出資設(shè)立，也是第一家總部位于福建省的保險(xiǎn)公司。

    從業(yè)務(wù)質(zhì)量來看，2017年君龍人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入77111.8萬元，同比增長(zhǎng)44%。引人注意的是，君龍人壽去年退保金26657萬元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的比高達(dá)34.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金支出達(dá)17480萬元，占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的22.67%。

    就去年的經(jīng)營(yíng)策略，君龍人壽在年報(bào)中表示，“公司持續(xù)把握保險(xiǎn)市場(chǎng)‘穩(wěn)中求進(jìn)’的工作基調(diào)，以“調(diào)結(jié)構(gòu)”作為2017年全年公司工作重點(diǎn)，堅(jiān)持追求積極發(fā)展，并注重穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)理念，穩(wěn)步推進(jìn)公司基礎(chǔ)管理建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。”

    君龍人壽同時(shí)提到，公司2017年“調(diào)結(jié)構(gòu)”順利進(jìn)行，并圓滿達(dá)成了主要業(yè)務(wù)目標(biāo)及財(cái)務(wù)目標(biāo)，其中，完成新契約年化保費(fèi)收入6.5億元，目標(biāo)達(dá)成率120%，實(shí)現(xiàn)年度凈利潤(rùn)比預(yù)算目標(biāo)增加虧損570萬元，戰(zhàn)略執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)較小。受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，該公司投資組合較難完全規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資收益的不確定性提高，對(duì)公司投資報(bào)酬率產(chǎn)生一定影響。未來公司將重點(diǎn)關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境變化，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金配置的多元化動(dòng)態(tài)管理，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。

    償付能力方面，截至2017年12月31日，君龍人壽的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為190.50%，兩項(xiàng)指標(biāo)均較2016年同期的268.02%出現(xiàn)下滑。

    對(duì)于償付能力下滑的原因，君龍人壽指出，2017年由于新增金牡丹業(yè)務(wù)導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)最低資本上升，新增信托投資導(dǎo)致交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)最低資本上升，公司整體最低資本增加，因此償付能力充足率下降。

    實(shí)際上，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，金牡丹業(yè)務(wù)是君龍人壽去年的主打產(chǎn)品之一。

    年報(bào)顯示，2017年君龍人壽保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品分別為君龍金牡丹年金保險(xiǎn)、君龍附加龍e行意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償、君龍富利終身壽險(xiǎn)（分紅型）、君龍健康滿分重大疾病保險(xiǎn)、君龍龍保安康重大疾病保險(xiǎn)。

    從保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的比值來看，上述5款產(chǎn)品占比分別為45.5%、20.2%、3.3%、2.8%、2.6%。不難看出，君龍金牡丹年金保險(xiǎn)與君龍附加龍e行意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償這兩款產(chǎn)品的保費(fèi)收入占了其去年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的六成多，君龍金牡丹年金保險(xiǎn)占比更是近五成。

    核心管理崗人事變動(dòng)頻繁

    雖然君龍人壽成立逾9年，但近年來人事變動(dòng)較為頻繁，去年多個(gè)核心管理崗位出現(xiàn)人事變動(dòng)。

    年報(bào)顯示，2017年8月10日，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)核準(zhǔn)林炫圻擔(dān)任君龍人壽總經(jīng)理。這是自2015年底其更換總經(jīng)理之后的又一次關(guān)于總經(jīng)理職位的變動(dòng)。2015年12月份，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)了莊中慶擔(dān)任君龍人壽總經(jīng)理的任職資格，但僅一年多之后，總經(jīng)理一職便再次換人。

    除總經(jīng)理變更之外，《證券日?qǐng)?bào)》記者還發(fā)現(xiàn)，2017年君龍人壽首席風(fēng)險(xiǎn)官、合規(guī)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)成員等多個(gè)核心管理崗位均出現(xiàn)了人事變更。

    具體來看，去年5月1日，君龍人壽任命徐洪泰擔(dān)任首席風(fēng)險(xiǎn)官，并向原保監(jiān)會(huì)報(bào)備《關(guān)于君龍人壽保險(xiǎn)有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官變更的報(bào)告》；去年6月9日，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)核準(zhǔn)柯智超擔(dān)任君龍人壽合規(guī)負(fù)責(zé)人；去年7月21日，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)核準(zhǔn)莊中慶擔(dān)任其董事；去年8月5日，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)核準(zhǔn)謝壯堃擔(dān)任該公司董事。

    在多個(gè)核心管理崗位人事變動(dòng)之后，君龍人壽也確立了五年發(fā)展規(guī)劃。

    “在對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、壽險(xiǎn)行業(yè)趨勢(shì)、監(jiān)管導(dǎo)向、目標(biāo)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)等議題充分研究的基礎(chǔ)上，公司經(jīng)第四屆第一次董事會(huì)審批通過了公司五年規(guī)劃方案，調(diào)整了戰(zhàn)略規(guī)劃，將進(jìn)一步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升期繳業(yè)務(wù)的比例，降低躉交業(yè)務(wù)占比，并明確了以下三大長(zhǎng)期發(fā)展策略：做大個(gè)險(xiǎn)，提升公司業(yè)務(wù)價(jià)值；拓展銀保，提升資產(chǎn)規(guī)模及資金收益；推動(dòng)利潤(rùn)中心制度，強(qiáng)化IT服務(wù)力，提升資源配置效率”，君龍人壽在年報(bào)中表示。