■本報記者 冷翠華

    隨著2018年高考分數的出爐，全社會的目光再一次聚焦在高考，近日，部分保險營銷員借助微信公眾號和朋友圈，抓住“高考”這一熱詞進行銷售誤導，稱好多大學錄取考生均需要后者有保險。

    由于工作關系，胡文（化名）認識了不少保險營銷員。最近，他的微信朋友圈頻繁出現同樣一條內容，說的是好多大學的錄取通知有特殊要求，即考生要有保障型保險交費3年以上的記錄，且配上了一張“帶著保單上大學”的報道截圖。

    經過《證券日報》記者了解，這屬于保險銷售誤導，并沒有大學將考生的保險投保情況與錄取工作掛鉤。目前，銀保監會對保險營銷自媒體正采取措施加強對自媒體保險營銷宣傳行為的管理。

    移花接木障眼法

    “看到了嗎？今年好多大學錄取通知還有一條特殊的要求，就是孩子要有保障型保險交費三年以上的記錄。保險正慢慢走向強制型！”在刷朋友圈時，胡文看到某壽險公司的營銷員發布了這樣一條內容，并配上了“帶著保單上大學”的報道截圖。

    剛看到這個內容讓他感到很吃驚，沒想到此后又刷到好幾條類似的朋友圈內容，文字內容相似，且都配發了同一張圖。

    經過《證券日報》記者了解，事實上，這條內容并非今年“新鮮出爐”的，在去年高考前后也曾經出現過，而“大學錄取要看投保情況”這一說法是曲解了2010年發布的《人力資源和社會保障部、財政部關于做好2010年城鎮居民基本醫療保險工作的通知》。

    該《通知》中與大學生有關的內容為：2010年各地要將在校大學生全部納入城鎮居民醫保。同時，要進一步推進大學生參保工作。各級人力資源社會保障部門要加強與有關部門的協調配合，充分發揮高校組織參保的作用。鼓勵有經濟負擔能力的大學生參加商業醫療保險，并切實做好居民醫保與商業保險的銜接，通過多層次保障體系，提高大學生醫療保障水平。要按照高校的隸屬關系落實各級財政對于公辦、民辦和企業辦高校學生參保的財政補助。

    在保險營銷過程中，部分保險營銷公眾號和保險營銷員在朋友圈對上述內容進行曲解并借住各種互聯網平臺廣泛傳播。“國家發話”、“保險走向強制”等詞匯也頻繁出現。“把鼓勵的發展方向演繹為強制實施，這是曲解，也是為了推動銷售采用的‘障眼法’，部分不明真相的群眾可能會為了孩子趕緊購買保險。”一位業內人士指出。

    除了借道“高考”進行營銷誤導，近日，銀保監會對短期健康險續保問題的提示也成為部分保險從業者促銷的工具。銀保監會在提示中指出，“連續投保”不等同保證續保，且保險期間在一年及以下的互聯網短期健康保險不含有保證續保條款，對于非保證續保的產品，保險公司可能會出現停售、調整費率或推出替代的新產品等情況，屆時保險消費者將會面臨不能續保的風險。這一信息再次被部分從業人員利用，稱“保證續保”的百萬元醫療險（唯一一款生大病了還能正常續保的良心險種）很快將不再保證續保，要趕緊行動。

    一位保險業界人士表示，根據《健康保險管理辦法》第三條規定，短期險本身不含保證續保條款，但在實際銷售中，部分公司和營銷員宣稱短期醫療險可以保證續保，故意混淆“連續投保”和“保證續保”的概念，因此，銀保監會對此進行提示，這并非意味著此前市場上的短期健康險可以保證續保。

    信息管控工作量龐大

    銷售誤導容易引發多方面的負面影響，包括退保率、投訴率飆升，甚至引發群體性事件。縱覽銀保監會保險消費者投訴統計報告，銷售誤導長期屬于壽險業投訴和糾紛的重災區。《證券日報》記者發現，結合新形勢，銀保監會將對銷售誤導進一步采取高壓態勢。

    本月初，銀保監會發布《關于加強自媒體保險營銷宣傳行為管理的通知》（下稱《通知》），將互聯網站、應用程序、博客、微博客、公眾賬號、微信等自保險自媒體營銷納入整治范圍，險企和保險中介機構須先自查、排查、整改，且在8月1日之前上交自查整改報告。

    不過，即使《通知》對銷售誤導進行了嚴格要求，目前銷售誤導仍時有發生。對營銷誤導的整治，某壽險公司人士分析道，“有難度，尤其是線下渠道具有隱蔽性、分散性，線上渠道相對容易管控，但也需要更多技術支持。”他指出，在實操中，要全面對自營渠道、第三方渠道以及數百萬名的營銷員所有的信息進行管控將帶來龐大的工作量。

    還有業內人士分析道，多數壽險產品條款較為復雜，一般消費者不易詳細理解其意思，這也成為銷售誤導較多且難治理的原因之一。夸大收益、混淆概念，或者只宣傳產品的利好而避談風險的現象都不同程度存在。整治銷售誤導，要加強內容源頭的管控，要對違法違規行為進行重罰，同時，保險監管部門或者行業協會還可以考慮官方解釋，對一些容易產生銷售誤導的“難點”和“要點”進行解釋，并通過媒體加強消費者教育，提高消費者的辨識能力，從內容的制造傳播者和內容的接收者兩端發力，可能效果將更好。