本報記者 冷翠華

    12月16日，中國保險資產管理業協會舉行“全民大眾話養老”系列成果發布會。隨著我國老齡化程度的加深，養老問題已經成為社會各界關注的焦點。

    應對老齡化，對于大眾來說，至關重要的是樹立正確的養老觀念，并未雨綢繆，早做規劃。從機構投資者來看，目前搶灘養老賽道的機構主體愈加多元，從險資投資來看，目前已有十多家險企打造了50多個養老社區，“保險+養老”模式越來越普及。

    應對老齡化有“三喜三憂”

    “我們國家老齡化的速度比大家預想的快。”中國養老金融50人論壇秘書長董克用指出。

    現實和理想中的養老有多大差距？根據世界銀行建議，如果退休后想維持生活水平不變，養老金替代率需達70%以上，而近期清華大學聯合險企發布的《2021中國居民退休準備指數調研報告》指出，目前城鎮職工的平均基本養老金替代率不足50%，僅能支付生活開支，難以抵御風險和滿足美好物質生活的需求。僅靠基本養老保險難以滿足需求，需提前進行補充養老資金規劃。

    對我國的養老現狀，董克用表達了“三喜三憂”。喜的是：大多數人已經認識到養老需要依靠多元化資金來源，不能僅依靠基本養老保險；百姓的養老規劃意識逐步提高，明白應當有適合個人的養老規劃方案；越來越多的人開始關注養老金融產品，關注不同產品的特點。憂的是，在個人層面，有意識卻不行動，而養老儲備必須要趁早積累，盡早行動；在企業層面，養老金融產品不足，需要在充分了解百姓需求的基礎上，創新養老產品和服務；在政策層面，許多利民的好政策沒有得到良好宣傳，應該讓百姓了解相關政策，明確養老預期。

    董克用對記者表示，應對老齡化挑戰，首先應完善養老金體系，解決養老的資金來源問題，其次要完善養老產品供給，提高服務質量，滿足人們多元化的養老需求。

    中國保險資產管理業協會根據調研結果，提出了應對老齡化的四個建議，一是加快政策頂層設計，“擴容、拓面”加強養老儲備；二是加快推進養老金融教育，提升民眾養老規劃意識及風險防范能力；三是加快豐富養老金融產品服務供給，滿足大眾多層次養老需求；四是加快提升養老服務水平，營造“適老化”氛圍。

    養老產業商業化仍面臨挑戰

    巨大的養老需求自然蘊含著行業發展的機遇。近年，各方機構積極在養老賽道布局，養老目標基金已頗具規模，稅延養老保險、專屬養老保險的試點正在持續推進，首批銀行養老理財產品近日已正式發行。

    業內人士認為，在養老賽道布局最深入的是保險機構，因為保險資金規模大、期限長、追求長期穩定收益，與養老產業契合度高。一方面，險企推出養老保險，另一方面，通過保險+養老的方式實現業務協同發展。

    大家保險將養老作為戰略方向，通過“保險保障+養老服務”的業務發展模式，以期實現提供養老服務和自身發展的雙贏。目前，該公司已經推出了城心醫養、旅居療養、居家安養以及海外養老4條產品線。

    泰康保險作為最早在養老領域布局的保險機構之一，其實踐“保險+醫養”模式已有多年。泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍表示，當前壽險業面臨諸多發展中的困難，有深層次的原因，必須進行變革，而“支付+服務”“保險+醫養”則是重要的變革方向。他認為，“保險+醫養”模式不僅不會削弱主業，反而會壯大主業。目前，越來越多險企在推動“保險+醫養”產品的創新，也說明了市場對這種模式的認可。“每家公司可以根據風險承受能力和經營管理的能力，選擇適合自己的養老策略，但這不妨礙保險業深耕醫養的大趨勢。”他表示。

    從險企在養老社區的投資來看，相關行業統計數據顯示，目前已有十多家保險公司打造了50多個養老社區。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對記者表示，險資參與養老投資，不僅可以實現業務的協同發展，而且可以通過在養老領域的不動產投資來實現保險資金的保值增值。

    “做好養老服務，保險業一定大有可為。現在很多險企已經布局養老賽道，投資了很多養老機構。”董克用表示，豐富的養老服務供給，將更好地滿足人們的養老需求，同時實現險企自身發展。

    盡管險企積極布局，深耕養老產業，但大家保險集團董事長何肖鋒也指出，從商業角度來看，推動養老產業的發展，實現保險與養老的協同發展，仍然面臨很多挑戰，因為養老是極度個性化的產業，每個老人對養老有自己的訴求，對養老服務有自己的感悟和評判。

（編輯 上官夢露）