本報記者 蘇向杲 楊潔

    據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)11月10日消息，近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行修訂并發(fā)布《保險保障基金管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自2022年12月12日起實施。

    《管理辦法》明確，保險保障基金對財產(chǎn)保險、短期健康保險、短期意外傷害保險的保單持有人提供救助，保單持有人的保單利益在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險保障基金予以全額救助。

    費率由基準(zhǔn)費率和

    風(fēng)險差別費率構(gòu)成

    針對廣大保險公司關(guān)注的保險保障基金的籌集方式，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《管理辦法》修改了保險保障基金籌集條款，將現(xiàn)行的保險保障基金固定費率制調(diào)整為風(fēng)險導(dǎo)向費率制，明確保險保障基金費率由基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成。

    對此，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長謝遠濤對《證券日報》記者表示，修訂后的《管理辦法》將固定費率調(diào)整為基準(zhǔn)費率加風(fēng)險差別費率，更有利于將風(fēng)險合理分類分組，保證組內(nèi)風(fēng)險的同質(zhì)性，更有利于保險業(yè)防范風(fēng)險和高質(zhì)量發(fā)展。

    南開大學(xué)金融學(xué)院保險學(xué)系教授、南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來對記者表示，此次通過設(shè)置風(fēng)險差別費率，對不同險種的風(fēng)險進行測算，設(shè)定風(fēng)險系數(shù)，將保障基金的費率與保險公司的不同類型保費的風(fēng)險掛鉤，更公平、合理。

    將短期健康險

    短期意外險納入救助范圍

    關(guān)于保險保障基金的使用，《管理辦法》明確提到，保險公司被依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)，其清算財產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規(guī)則對財產(chǎn)保險、短期健康保險、短期意外傷害保險的保單持有人提供救助：一是保單持有人的保單利益在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險保障基金予以全額救助。二是保單持有人為個人的，對其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機構(gòu)的，對其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，《管理辦法》界定保單利益的范圍；明確短期健康保險、短期意外傷害保險適用于財產(chǎn)保險同樣的救助規(guī)定；對于人壽保險合同外的長期健康保險、長期意外傷害保險等其他長期人身保險合同，規(guī)定其救助方式依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦法，救助標(biāo)準(zhǔn)按照人壽保險合同執(zhí)行。

    “財產(chǎn)保險、短期健康保險、短期意外傷害保險的保單損失在5萬元以內(nèi)100%兜底，而此前的規(guī)定是對非人壽保險合同的保單損失在5萬元以內(nèi)的部分予以全額救助，這是新規(guī)定的最大變化之一。”謝遠濤表示。

    朱銘來認為，新規(guī)定下，財產(chǎn)保險、短期健康保險、短期意外傷害保險的保單損失超過5萬元部分不全部救助的設(shè)置，既有利于激勵消費者主動甄別不同險企的經(jīng)營風(fēng)險，也利于接管險企的發(fā)展。

    此外，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，修訂后的《管理辦法》優(yōu)化了保險保障基金的使用管理。豐富動用保險保障基金情形，增加“國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形”；賦予保險保障基金公司“參與風(fēng)險處置方案和使用辦法的擬定”的權(quán)利；新增“保險公司在獲得保險保障基金支持期限內(nèi)，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)視情依法對其采取限制高級管理人員薪酬、限制向股東分紅等必要監(jiān)管措施”的表述。

    銀保監(jiān)會表示，下一步將加強督促指導(dǎo)，做好《管理辦法》的貫徹落實工作，研究確定新的費率標(biāo)準(zhǔn)，進一步發(fā)揮好保險保障基金制度在防范化解金融風(fēng)險中的作用，維護保單持有人合法權(quán)益，促進保險業(yè)穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。