本報記者 冷翠華

    新的一年已經開始。回首2022年，保險業在負債端和投資端兩頭承壓。2023年，保險業又將走出怎樣的發展之路？從受訪專家的整體預期來看，2023年保險業發展環境要好于2022年。從不同業務來看，財險業的發展預期更加樂觀，人身險業則需要繼續趟過深水區，真正把握住發展機遇，才能“柳暗花明又一村”。

    財險業有望利潤回暖

    2022年全年保費數據尚未發布，但從銀保監會發布的最新數據已可管窺全年概貌。數據顯示，2022年前10個月，財險公司取得保費收入12532億元，同比增長9.94%（可比口徑）。整體看，車險綜合改革對財險業保費增速的影響逐漸減弱。同時受疫情影響，車輛出行減少，進而減少保險賠付。

    瑞士再保險中國原總裁兼瑞再北分原總經理陳東輝預計，2023年財險業將迎來繁榮局面，業務增速可能超預期，承保利潤顯著回暖。“2022年車險出險率下降使險企的車險經營效益好于預期，各公司都提足了準備金，2023年的利潤有了保障。”陳東輝對記者表示，預計2023年基建、房產、新能源車、旅游、消費等方面的刺激力度將大幅提升，帶來相關保險業務強勁增長。

    “特別值得關注的是家財險。2022年部分險企試水家財險已取得初步突破。2023年，預計險企將進一步加大發展力度，有可能是家財險的破局之年。”陳東輝進一步稱。

    談及2023年財險公司的業務策略，陳東輝進一步表示，預計將分成三個檔次：一是順勢而為，加大力度布局服務型家財、電動車、清潔能源等領域，形成新的發展動力；二是跟著財政投入獲得業務增長；三是走老路，提高銷售費用的投入，在相對較快的市場增長中搶奪份額，獲得發展。

    在中央財經大學中國精算科技實驗室主任陳輝看來，2023年保險業要實現更好發展，需關注可持續發展問題，將保險導入社會可持續發展的重要領域，推進保險業與現代化產業體系建設，多層次風險治理體系的融合等。財險業的發展重心要放在構筑中國多層次災害治理體系上，針對各種風險挑戰建構中國特色的風險源頭分析、風險監測預警、風險評估控制等治理體系，立足源頭消減風險，降低其負面影響，這要求險企著眼長遠，提升在風險預防、風險治理以及保障方面的能力。

    人身險業機遇與風險并存

    2022年前10個月，人身險公司原保險保費同比僅增長3%（可比口徑）。險企新單業務普遍承壓，同時受投資收益不佳的拖累，人身險公司凈利潤普遍同比下降。2022年前三季度，74家人身險公司累計實現凈利潤1213億元，同比下降27%。

    談及2023年人身險業發展，業內專家認為，人身險公司將面臨重大發展機遇，但險企能否抓住機會存在較大不確定性。從實際效果來看，2023年的經營情況不會出現重大轉折。人身險公司還需要繼續趟過深水區。

    普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，在養老和健康領域，保險業有很大的機會，但都是長期賽道，很難立馬在經營上見成效。“應當說現在還在布局期，險企需要深思業務模式、如何打造核心競爭力等問題。目前行業尚未準備好，還需要時間。”

    陳東輝認為，人身險業當前正站在重要機遇的節點上。部分居民財富從銀行存款“搬家”后，將逐漸穩定、定型。在此背景下，真正長久期、低波動、穩定回報的人身險、養老產品將面臨重大發展機遇，如果險企以專業水平認真去做，市場潛力巨大。同時，年輕一代的長期健康險、長期醫療險產品，通過長期儲蓄解決未來的醫療成本問題，仍是有待開拓的藍海市場。

    “但從險企的準備來看，顯然還不足，今年是關鍵之年，要看行業是否堅定地實質性回歸長久期業務，體現人身險穿越周期的強制儲蓄和保值功能。把握得好，將走向成功，反之則可能錯過做強的窗口期。”陳東輝表示。

    陳輝表示，人身險業的健康發展應深度融合到我國多層次養老保障體系和多層次醫療保障體系建設之中。在投資方面，要深度融合到國家戰略中，凸顯保險資金的長期配置價值。