莫開偉

    近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。試點期限為2年。具體規定為河北省對私賬戶管理金額起點為10萬元（含），對公賬戶管理金額起點為50萬元（含）。即個人存取款10萬元以上、單位存取款50萬元以上都需進行預約和登記制度，取款注明用途，存款注明來源，納入大額現金管理信息系統，實現信息支撐與共享。

    看到這個消息，我相信絕大多數民眾多少還是會感到一絲驚訝，因為雖然央行早就有大額現金管理支取規定，即到銀行網點支取5萬元以上就必須先到商業銀行報備，但并沒有對取款人取款用途做硬性規定。所以，央行在河北省、浙江省、深圳市試點大額現金管理，對存取款的來源與用途都做了明確規定，表明央行對現金管理有所加強而不是放松。

    顯然，央行在河北、浙江和深圳三地試點大額現金管理，是具有較強的金融監管意圖或監管指向的，而且意義重大，意味深遠。從當前看，主要能發揮三方面作用：

    其一，進一步規范全國民眾用現行為，為大額現金管理尋找一條有效之道，意味著未來大額現金管理仍是央行監管的重要工作。過去央行雖然對客戶支取大額現金做了規定，但對用途缺乏硬性約束，尤其對大額現金存入來源未作說明要求，使得目前在大額現金管理領域存在一定的混亂行為。尤其是大額現金使用過多，增加貨幣污損程度，導致紙幣大量增發而增加貨幣發行成本；而且更容易造成大額現金流通使用的風險，增加一些不必要的社會刑事犯罪案件。由此，央行不能任由這些混亂的社會金融現象再持續下去，應當在大額現金領域尋找出一條既不影響民眾用現、又不給大量使用現金帶來金融資源浪費以及給違法犯罪留下監管空白的現金監管新路，試點無疑是一次很好的嘗試，相信試點成功之后，可能很快就會在全國全面推廣。

    其二，進一步規范使用現金的秩序，為大額用現監管透明化奠定基礎，意味著未來通過大額現金進行各種違法犯罪活動的路將被封死。過去正是因為對大額存取款的來源和用途未做出嚴格而明確的要求，監管相對松懈，使得一些犯罪分子大肆鉆監管空子，通過大額現金進行洗錢、偷稅漏稅等違法犯罪活動，造成了不少的金融風險隱患。大額現金試點實則劍指全社會用現秩序，將大額現金存取活動全面進入央行的信息管理系統，消除一切監管漏洞，使一切大額現金存取行為都處在有效的金融監管之下，將有效堵塞通過大額現金進行各種違法犯罪行為的通道，使一切通過大額現金進行違法犯罪的企圖無法得逞，為確保國家金融秩序穩定奠定堅實的基礎。

    其三，進一步控制用現數量，逐步淡化使用大額現金的概念，意味著央行意在為未來人民幣數字化營造有利社會經濟環境。央行通過試點大額現金管理，將一切不必要的、不正當的用現行為阻擋在合理用現大門之外，減少不正當的現金投放，節約現金使用，將有力引導民眾通過其他支付方式實現日常生活支付的需要。尤其，央行已著手人民幣數字貨幣研發并已投入試點，大額現金監管實際上是一步及時有效的配套工作，這對加速和推動人民幣數字化的全面到來將起到積極的作用，相信人民幣數字貨幣將成為未來民眾支付生活的主流。

    當然，央行試點大額現金管理并不會影響“取款自由，為存款人保密”的原則，央行要求的存取款信息尤其是存款信息也只是粗線條的，不會涉及更多個人的隱私信息，也不會因此而影響民眾取款的自由，請廣大民眾予以放心并積極支持央行試點大額現金管理工作。