3月13日，國務院機構改革方案提請十三屆全國人大一次會議審議。該方案提出，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位；將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。

    此次有關銀監會和保監會“兩會合并”的機構改革方案，是黨中央和國務院改革我國金融監管體制的重要決策部署。對于解決現行體制存在的弊端，強化綜合監管，優化監管資源配置，更好統籌系統重要性金融機構監管，逐步建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架，守住不發生系統性金融風險的底線，維護國家金融安全，具有深遠的歷史意義和重要的現實作用。

    在今年全國兩會開幕之前，中共十九屆三中全會通過了《中共中央關于深化黨和國家機構改革的決定》（以下簡稱《決定》）和《深化黨和國家機構改革方案》，同意把《深化黨和國家機構改革方案》的部分內容按照法定程序提交十三屆全國人大一次會議審議。3月4日，《決定》由新華社受權發布。《決定》在第四部分“優化政府機構設置和職能配置”中提出：加強和優化金融管理職能，增強貨幣政策、宏觀審慎政策、金融監管協調性，優化金融監管力量，健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線，維護國家金融安全。3月13日，國務院機構改革方案提請十三屆全國人大一次會議審議，該方案提出“兩會合并”的金融監管機構改革方案。由此可見，《決定》中有關“優化金融監管力量，健全金融監管體系”的相關規定及國務院機構改革方案中提出的“兩會合并”方案，應當是健全我國金融監管體系的最新“頂層設計”。這也是對十九大報告首次提出的“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架”及第五次全國金融工作會議提出的“設立國務院金融穩定發展委員會（以下簡稱“金融委”），強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責”等重要改革方針與方案的落實與深化，是今后一個時期建立健全新時代我國現代金融監管體系的基本遵循和有效途徑。

    “兩會合并”的機構改革方案得到落實，意味著我國金融監管框架將由“國務院金融委+‘一行三會’”的格局轉變成“國務院金融委+央行+兩會（銀保監會和證監會）”的新格局。這一改革方案是堅持以問題為導向的原則，符合當前金融發展實際、遵循金融業發展規律、能夠解決金融監管體制弊端的科學制度設計。

    合久必分，分久必合。中國金融監管框架的設立和完善，一直順應了經濟金融發展趨勢和市場經濟發展的客觀需要。自上世紀90年代初至2003年4月銀監會成立，我國金融監管體制從人民銀行“大一統”的監管模式逐漸演變成“一行三會”分業監管體制。最近十多年來，隨著金融混業經營、綜合經營趨勢的發展，這種分業監管體制暴露出固有的弊端。如由于各個監管部門像“鐵路警察，各管一段”，致使在各業之間出現了監管空白，對資管等金融創新產品的監管規則不統一，金融風險跨業、跨市場、跨地區傳播有可能引發區域性系統性風險。

    為了防范系統性金融風險，維護國家金融安全，2017年7月，中央召開了第五次全國金融工作會議，制定和出臺了一系列方針政策措施。如明確提出，“創新和完善金融調控”、“設立國務院金融穩定發展委員會，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責”。在黨的十九大召開后不久，即在2017年11月，國務院金融委正式成立。金融委是國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構，在金融改革規劃、金融改革發展與監管協調、協調貨幣政策與金融監管、防范系統性金融風險、維護金融穩定、指導地方金融改革發展與監管等方面的重要職責與相應權限，已經遠遠超越“一行三會”及各個地方相應的管理職責與權限。金融委實質上就是新時代我國金融決策與管理體制中的頂層設計和重要組成部分。同時，把金融委辦公室設在人民銀行，這是強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責的具體體現。這也表明，人民銀行其實已經在職責權限上明顯居于此前的“三會”或即將合并后的“兩會”之上。

    此次國務院機構改革方案，將銀監會和保監會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入人民銀行。這是對第五次全國金融工作會議提出的“分離發展和監管職能”重要要求的落實，既有利于銀保監會對銀行業和保險業實施統一監管，提高監管的專業性有效性，又有利于人民銀行獨立客觀地制定重大金融監管規則，包括制定跨市場交叉性金融產品的監管規則、實現穿透式監管，統一同類產品監管標準和規則、落實功能監管，從而有效防控系統性金融風險，有力維護金融穩定。

    按照“兩會合并”方案，新組建的銀保監會，將依照法律法規統一監管銀行業和保險業。近年來，銀行業與保險業呈現深度合作、融合發展的特征，商業銀行與保險機構雖然業務性質、功能作用不一樣，但是兩者在資本充足率等指標的監管要求和機構內控風險管理等方面具有十分的相似性。將銀監與保監“兩會合并”，可取得監管成本下降、效率提升的預期效果。進入新時代，我國金融監管體系改革和建設，已開始由金融分業監管體制向金融綜合監管或統一監管體制轉變，銀監與保監“兩會合并”應當是這一監管趨勢的初步體現，將來有可能會取得新的進展。

    中國特色社會主義進入新時代，推動高質量發展、建設現代化經濟體系、實現“兩個一百年”奮斗目標，毫無疑問，對新時代金融監管體系的建立健全提出了更高更新的目標要求。我們要對照這些目標要求，既借鑒國際有益經驗，更要結合本國國情，與時俱進，實踐探索，努力探索出一條具有中國特色的建立健全現代金融監管體系的成功道路。