金融業“牽手”生成型AI應用替代人工尚需時日

    本報記者 王思文 余俊毅

    近期，ChatGPT這一人工智能應用火爆全網，金融機構借助該款生成型AI系統火速展開了一系列投資者教育推廣活動，該技術甚至延展到了投研及投顧業務中。

    通過人工智能應用實現金融機構創新型營銷，同時降本增效，進一步保障投資者權益，是金融機構數字化轉型的初衷。此次ChatGPT應用場景延展至金融機構后，多家金融機構表示對人工智能寄予厚望，同時，金融機構需加強風險監測與合規監管工作。

    ChatGPT應用場景

    火速延展至金融機構業務

    2月7日，鵬華基金發布的一篇與ChatGPT對話后撰寫的固收類投資者教育文章在業內引起了熱烈討論。作者通過提問“如何看待風險控制在固收基金管理中的作用”“如何選擇一只適合自己的固收基金”“如何看待當前公募基金在固收領域的發展趨勢”等固收投資核心問題，與ChatGPT進行了交互對話，展開了一次創新型強、形式靈活多樣的投資者教育宣傳推廣。

    記者注意到，除鵬華基金外，不少基金公司也在借助ChatGPT這一火爆全網的人工智能應用開展一系列投資者教育推廣活動。例如，2月6日晚間，招商基金也發布了一篇與ChatGPT對話后撰寫的投資者教育宣傳推廣文章。早前，富國基金通過ChatGPT的創作形式，撰寫了一篇個人養老金的詩，從而積極推廣個人養老金投資理念。

    除了基金公司外，其它金融機構也在紛紛嘗試ChatGPT所帶來的新鮮體驗。記者注意到，短短三天，在券商研報撰寫、銀行品牌營銷等金融機構多類業務環節中均出現了ChatGPT的身影。

    2月5日晚間，財通證券研究所發布的一篇由ChatGPT撰寫的醫美研報，該研報篇幅超6000字，主要由ChatGPT完成，搭建報告框架、生成文字并翻譯共花費約1小時，分析師后期修改花費2小時。

    2月6日消息，招商銀行信用卡在官微發布了一篇名為《ChatGPT首秀金融界，招行親情信用卡詮釋“人生逆旅，親情無價”》的推文，這是國內金融行業首篇使用AIGC技術發布的品牌稿件。

    對于ChatGPT最近在金融圈“爆火”的現象，薩摩耶云科技集團首席經濟學家鄭磊對《證券日報》記者表示：“ChatGPT這一類型的聊天機器人輸出的內容是學習的結果，也是AIGC（人工智能技術生成內容）技術的應用。這類生成型AI將應用場景延展到金融機構而在網上引起熱烈討論，不僅僅是金融機構從客戶需求出發，對內容生產、金融產品推廣的一次創新型營銷方式，同時從人工智能角度出發，科技將越來越懂金融，未來人工智能如何進一步深度賦能金融機構各項業務，雙向結合的延展性均存較大想象空間。”

    推動金融機構降本增效

    替代人工仍需時間

    對金融行業來說，ChatGPT在投資者教育、投研等領域的持續廣泛應用，是否意味著投研分析師、投資顧問等職位在未來可能會被人工智能所取代，人工智能是否真的能替代部分人工呢？

    通聯數據智能投研業務中心總經理許丹青對《證券日報》記者表示，“人工智能目前難以替代人工投資顧問的情感陪伴，理財領域仍需專業市場知識、資產配置模型等仍有欠缺。另外，在情感陪伴方面，暫時無法像真人一樣提供場景化、兼具專業與同理性的顧問服務。”

    “分析師的工作一方面是撰寫研報，另一方面還需帶著客戶調研，獲得一手的市場信息。首先，線下調研是ChatGPT目前無法取代的。”通聯數據投研產品總監李建安對記者補充道，區別于一般的新聞或研究，券商研報大多需要提供清晰的交易價值，這一過程需要引用大量垂直領域的數據，許多數據ChatGPT尚無法觸達。同時，報告中的知識和數據需要精確、可追溯，這也是目前ChatGPT的欠缺之處。

    在投顧領域方面，事實上國內金融機構早已展開了探索。比如，早從2021年開始，有多家金融機構就推出了不同類型的“數字員工”，主要應用在智能客服、智能投資顧問等業務上。

    李建安對記者表示，目前人工智能在金融機構投研業務的應用是通過釋放研究人員一些繁瑣、重復的工作投入，達到降本增效的作用；投顧自動化主要是在知識庫更新、智能問答機器人等領域，為人工投顧提供前期助手的作用。

    對于未來人工智能技術在金融領域的發展方向和落地應用領域方面，鄭磊對《證券日報》記者表示，“目前人工智能技術賦能金融科技處于金融數字化階段，該階段金融科技主要是通過技術實現部分金融業務數智化。而未來將進入數字金融業態階段，未來金融行業將出現生態環境及應用場景的變遷，人工智能技術將進一步結合其他新一代信息技術，如5G、物聯網等技術實現廣泛落地，但目前仍有很長的路要走。”