中國證券報記者近日在武漢、蘇州調研時發現，民營小微企業融資環境已明顯好轉，銀行正以“不優柔寡斷、不厚此薄彼、不左顧右盼”的態度服務民營小微企業，“雨中收傘”誤傷企業的現象已鮮有發生。同時，也在不斷借助政府力量，創新金融模式，提高風控能力，全面推進民營小微企業服務工作。

    合力減輕企業融資成本

    成立于2010年的武漢長盈通光電技術有限公司，是一家以光電子技術為核心的高新技術企業，當前擁有專利近百項，其中，發明專利44項，光纖環專利獲得湖北省2016年優秀專利項目獎。即便是在光纖領域如此優秀的企業，也受制于資金問題。該公司董事長皮亞斌表示：“科技型企業在家底子上比較薄，會在創新突破上很缺資金。如果金融可以給予支持，就能對企業起到催化劑的作用。”

    風險定價模式單一，是導致科技型企業遇到融資難題的重要原因。光大銀行普惠金融事業部副總經理魏建祥坦言：“由于對某些專業事物了解程度不深，銀行對某些領域的風險確實很難定價，對企業能夠有多大的市場發展前景沒有可以測算的模型。”

    “因此，我們借助武漢市科技局的風險評價模型來幫助我們了解風險，聯合保險公司共同構建5：3：2的融資模式。”魏建祥稱。

    光大銀行武漢分行行長王彪介紹，5：3：2的模式應用在了光大武漢分行所創新的一款名叫科保貸的產品上。科保貸是針對武漢市科技型企業推出的一款專屬融資產品，項下貸款由保險、政府、銀行按5：3：2的比例進行風險共擔，企業在無須提供任何抵質押物的情況下即可獲得貸款支持，并且可享受政府的保費補貼和利息補貼。

    長盈通是第一批受惠的民營企業。在皮亞斌看來，科保貸確實是金融創新，貸款利率在6%左右，非常實惠。同時，企業也能在發展過程中與銀行建立良好的信用關系。

    相關數據顯示，自去年5月正式推出該產品以來，光大武漢分行已累計為61戶民營和小微客戶提供了1.43億元的貸款支持。

    探索“互聯網+金融”新模式

    單家授信是服務民營小微企業常見的方式之一，光大蘇州分行卻創新了另外一種方式，為特色行業中的小微企業提供批量化的融資服務。化纖行業就是批量化融資服務的典型應用場景。據統計，2018年紡織原材料主要品類總產能高達7934萬噸，總產值7980億元。

    化纖匯總經理錢敏介紹，當前入駐化纖匯平臺的會員約7000家，累計交易額超100億元。在這些會員中，多多少少都存在著融資困難。于是，光大蘇州分行以“特色行業+互聯網+金融”模式為突破口，為登錄“化纖匯”平臺采購化纖絲的小微型紡織企業提供融資便利。

    光大蘇州分行長王罡介紹：“由平臺推薦客戶、通過對接‘化纖匯’平臺上的‘化纖白條’產品為借款人提供單戶授信金額不超過人民幣500萬元短期貸款，在線支付給平臺賣方，既解決了小微企業采購資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業主業經營。”

    光大蘇州分行的數據顯示，截至目前，累計授信46戶、4500萬元。錢敏表示，基于化纖匯平臺對紡織行業背景的深入了解，在對企業進行分析時會依據行業專家經驗，從設備、產能、原材料等多個維度刻畫企業畫像，還原企業的實際收益，切實評估企業的現狀和發展前景。

    錢敏稱：“目前貸款金額平均是100萬左右，年化利率在6%以內。當前沒有一筆不良，如果企業出現不良，也會有相應的處理措施，比如代償等。”