數字人民幣試點測試地區是否會繼續擴大？何時正式推出？和傳統電子支付工具能否并存？還有哪些壓力和挑戰？

    中國人民銀行數字人民幣研發工作組7月16日發布第一版數字人民幣白皮書《中國數字人民幣的研發進展》（下稱“白皮書”），并召開媒體吹風會，多位央行相關負責人一一解答了市場關注的熱點問題。

    不預設推出時間表

    中國人民銀行副行長范一飛介紹，白皮書包括引言、研發背景、定義和目標愿景、設計框架、可能影響與應對策略、工作進展等六部分內容。

    “這是我們首次面向國內和全球系統披露數字人民幣研發情況，目的是聽取社會公眾對研發工作的意見和建議，加強與相關各方的溝通。這不意味著數字人民幣即將推出。”范一飛稱。

    范一飛表示，當前，數字人民幣研發試點取得積極進展，也面臨一些壓力和挑戰。下一步，人民銀行將按照“十四五”規劃部署，繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，不預設推出時間表。

    數字人民幣累計交易金額約345億元

    范一飛介紹，數字人民幣試點測試開展以來，人民銀行在試點地區黨委、政府的大力支持下，會同參研機構，統籌規劃試點方案，周密組織應用測試，迭代開發運營系統，探索創新應用模式，初步驗證了數字人民幣在理論、政策、技術和業務上的可行性和可靠性。

    具體看，范一飛表示，試點測試規模有序擴大。截至2021年6月30日，數字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

    應用領域逐步拓展。截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發放等領域。

    應用模式持續創新。有關各方積極探索與各種創新技術緊密結合的新業務、新應用。多數試點地區地方政府結合智能合約功能推出數字人民幣紅包類消費刺激措施。與相關手機制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內的移動支付新體驗。基于智能可視卡測試脫離手機的硬錢包支付模式，為彌合“數字鴻溝”提供可能。

    運營系統迭代優化。根據試點運行情況和用戶反饋，人民銀行及參研機構及時更新完善系統功能，優化業務流程，系統的安全性、穩定性及易用性得到持續提升。

    擴大參研機構和試點測試地區范圍

    范一飛表示，下一步推進數字人民幣研發試點，重點做好以下領域工作：

    一是適時適度擴大試點范圍。進一步擴大試點應用場景覆蓋面，實現特定試點區域內的應用場景全覆蓋，打造數字人民幣生態體系。同時，結合研發試點工作實際擴大參研機構和試點測試地區范圍。

    二是研究完善相關制度。積極推進中國人民銀行法等法律法規的修訂。研究制定數字人民幣相關管理辦法，加強數字人民幣個人信息保護，建立健全數字人民幣運營系統全流程安全管理體系。

    三是加強重大問題研究。深化法定數字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩定深層影響的研究評估，積極參與法定數字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數字貨幣標準和規則，共同推動法定數字貨幣發展。

    范一飛透露，目前，參與數字人民幣研發的運營機構主要包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯通、電信和中行分別成立聯合項目組參與研發，螞蟻和騰訊兩家互聯網企業旗下網商和微眾銀行也參與研發。招商銀行近期亦已獲準加入。

    “為引導數字人民幣主要應用于零售業務場景，降低對銀行存款的影響，避免套利和壓力環境下的順周期效應，數字人民幣不計付利息，分級分類設計數字人民幣錢包，分別設置交易金額和錢包余額上限，建立大數據分析及風險監測預警框架，提高數字人民幣管理的預見性、精準性和有效性。”范一飛稱。

    提升普惠性安全性

    完善相關監管規則和標準

    “隨著試點測試逐步深入，數字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰。”范一飛稱，一是進一步提升數字人民幣的便捷性和普惠性，充分動員社會各界力量，在明確各方分工和定位基礎上，包容更多服務提供主體，進一步提高場景覆蓋面。

    二是繼續強化數字人民幣的安全性，建立堅實可靠的多層次網絡防護體系、密碼算法體系、安全計算和存儲體系等安全體系，特別是加強密碼技術研究與創新，以應對量子計算等新技術應用。

    三是進一步觀察驗證數字人民幣的影響，充分考慮研發試點與經濟數字化轉型、金融科技推廣應用等因素相互影響的客觀情況，有針對性地調整完善相關設計。

    四是建立完善數字人民幣相關的監管規則和標準。

    中國人民銀行貨幣金銀局局長羅銳表示，在未來的數字人民幣產品設計中，還將充分考慮特定群體的現實需求，通過多種技術手段，降低使用難度。下一步，人民銀行將深入調研公眾對數字人民幣的服務需求，進一步提升數字人民幣普惠性。

    將和傳統電子支付工具長期并存

    中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，中國一直支持各種支付方式協調發展，數字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。與和實物人民幣之間的關系一樣，數字人民幣將和傳統電子支付工具長期并存。

    穆長春介紹，數字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。數字人民幣主要基于現金類支付憑證（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術和經驗并對其形成有益補充。

    “雖然支付功能相似，但是數字人民幣也具備它自己的特定優勢。”穆長春解釋，數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產；具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”特性；支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。