本報記者 侯捷寧 見習記者 郭冀川

    2022年6月24日，中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室、中國社會科學院金融研究所、社會科學文獻出版社共同發(fā)布了《金融監(jiān)管藍皮書：中國金融監(jiān)管報告（2022）》。闡述了銀行、證券、保險業(yè)未來監(jiān)管趨勢。

    國家金融與發(fā)展實驗室副理事長、中國社會科學院金融研究所黨委書記兼副所長胡濱在藍皮書發(fā)布會上表示，金融穩(wěn)定法律體系是提升國家金融治理治理能力、保障金融安全、促進金融業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的重要制度基礎(chǔ)。他強調(diào)要加快完善金融穩(wěn)定法律體系，織密織牢金融安全網(wǎng)。

    銀行業(yè)將延續(xù)穩(wěn)慎監(jiān)管思路    

    2021年，我國銀行業(yè)監(jiān)管工作緊緊圍繞改革、化險、發(fā)展的方針，沉著應(yīng)對各類困難挑戰(zhàn)，采取有效措施，銀行業(yè)的運行整體保持穩(wěn)健態(tài)勢。

    一是持續(xù)提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，如鞏固拓展脫貧攻堅成果，服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，進一步支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    二是持之以恒防范化解金融風險。積極穩(wěn)妥應(yīng)對經(jīng)濟下行期不良貸款反彈風險，全年共處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.1萬億元，不良資產(chǎn)核銷金額已經(jīng)連續(xù)四年超萬億。

    三是扎實推進銀行業(yè)監(jiān)管制度補短板。強化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，出臺全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理、國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定。

    四是不斷深化銀行業(yè)改革開放。加強公司治理領(lǐng)域監(jiān)管制度補短板，不斷強化銀行業(yè)、保險業(yè)公司治理制度體系改革，提升金融機構(gòu)治理水平。

    展望2022年，藍皮書認為，銀行業(yè)監(jiān)管在總體方向上將延續(xù)穩(wěn)慎監(jiān)管思路，注重持續(xù)提升金融對實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的支持功能，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。同時前瞻性進行金融監(jiān)管布局，對金融風險進行有效預(yù)判，防范銀行部門重大風險并防止風險傳染。不斷推進銀行業(yè)體制機制改革，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升銀行部門服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

    證券業(yè)監(jiān)管穩(wěn)字當頭、改革攻堅

    報告指出，2022年證券業(yè)監(jiān)管工作將圍繞“穩(wěn)字當頭”和“改革攻堅”展開，努力實現(xiàn)“三穩(wěn)”，即市場穩(wěn)、政策穩(wěn)、預(yù)期穩(wěn)，并在“三穩(wěn)”的基礎(chǔ)上實現(xiàn)“三進”，即在深化改革、擴大開放、服務(wù)實體經(jīng)濟上突出進，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤、服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展積極貢獻力量。

    一是突出“穩(wěn)增長”，不斷提升服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展能力。持續(xù)完善多層次資本市場體系，優(yōu)化市場功能，更好服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

    二是穩(wěn)步推進全面實行股票發(fā)行注冊制改革，帶動資本市場全面深化改革向縱深發(fā)展。不斷完善相關(guān)制度安排，堅持以信息披露為核心，加快推進監(jiān)管轉(zhuǎn)型，進一步壓實中介機構(gòu)責任，持續(xù)從嚴從重打擊違法違規(guī)行為，推動資本市場實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    三是促進資本規(guī)范健康發(fā)展，扎實做好“三穩(wěn)”工作。一是“穩(wěn)”市場，要加強宏觀研判，密切跟蹤境外市場變化，強化風險跨境跨市場傳染路徑分析；二是“穩(wěn)”政策，加強與行業(yè)部門的信息共享與政策協(xié)同，審慎評估重大政策措施出臺的條件和時機，防止合成謬誤；三是“穩(wěn)”預(yù)期，健全資本市場輿論引導(dǎo)機制，更加主動進行正面輿論引導(dǎo)。

    四是統(tǒng)籌開放和安全，堅定不移推進制度型高水平開放。跨境投融資方面，持續(xù)拓展優(yōu)化境外機構(gòu)和投資者投資境內(nèi)資本市場的渠道和方式。市場和產(chǎn)品開放方面，擴大國際化期貨品種供給，研究推動國債期貨、外匯期貨對外開放。

    五是深化“放管”結(jié)合，加快推進監(jiān)管轉(zhuǎn)型。主動適應(yīng)注冊制等重大改革，堅持問題導(dǎo)向，在上市公司、行業(yè)機構(gòu)監(jiān)管、稽查處罰等方面，全方位加快職能轉(zhuǎn)變。持續(xù)深入推進上市公司治理專項行動，切實提升上市公司規(guī)范水平。

    六是持續(xù)加強資本市場法治供給，保護投資者合法權(quán)益。不斷健全投資者權(quán)益保護體系。推動證券違法罰沒款優(yōu)先用于民事賠償機制落地，不斷暢通投資者維權(quán)追償渠道。不斷優(yōu)化投資者適當性管理、公開征集股東權(quán)利、糾紛在線訴調(diào)對接等各項投資者保護制度，切實增強投資者的獲得感和安全感。

    保險業(yè)監(jiān)管回歸保障本源、重視行業(yè)規(guī)范

    2021中國保監(jiān)會繼續(xù)深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，強調(diào)保險回歸保障本源，重視保險業(yè)規(guī)范經(jīng)營。藍皮書強調(diào)，監(jiān)管機構(gòu)未來可能從三個方面繼續(xù)深化改革。

    一是繼續(xù)深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。其中，人身險將仍然是重點關(guān)注和改革的領(lǐng)域，我國將會繼續(xù)加大對大病保險等普惠保險的發(fā)展力度及其經(jīng)營、監(jiān)管機制的完善，滿足人民健康保障需求。同時，監(jiān)管機構(gòu)也會持續(xù)關(guān)注保險產(chǎn)品創(chuàng)新中的風險合規(guī)問題，加強維護保險消費者合法權(quán)益。

    二是推進保險業(yè)科技化建設(shè)。從近年來發(fā)布的關(guān)于提升保險機構(gòu)科技化水平的政策意見以及普遍見于各類監(jiān)管規(guī)范中關(guān)于加強保險機構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的要求，未來監(jiān)管機構(gòu)將會進一步推進保險業(yè)科技化建設(shè)，鼓勵支持保險機構(gòu)通過金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、擴大保險保障范圍、提升管理水平和消費者服務(wù)水平，也有利于監(jiān)管工作的開展。

    三是進一步優(yōu)化保險資金運用機制。未來，監(jiān)管機構(gòu)將進一步優(yōu)化保險資金運用機制，大力推動保險資金服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展，同時保險資金運用“穩(wěn)”的基調(diào)不會變，因此監(jiān)管機構(gòu)也會同步加強對保險機構(gòu)償付能力、風險管理能力、投資管理能力的監(jiān)管，以確保在放開保險資金投資范圍的過程中，能夠有效控制保險資金運用風險。

（編輯 何帆）