【編者按】為深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神，引導(dǎo)基金行業(yè)機(jī)構(gòu)踐行《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，共促基金行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，按照中國證監(jiān)會(huì)總體工作部署，于2022年11月開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動(dòng)。通過開展“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”活動(dòng)，搭建交流平臺(tái)，展現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果案例，激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力，營造金融科技長效發(fā)展新生態(tài)。該篇為“證券期貨業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題宣傳月”《我與金融科技的故事》征文之二。

基金發(fā)展那些事兒

——工銀瑞信基金 謝曉東

    近年來，隨著以智能投顧為代表的大數(shù)據(jù)技術(shù)在基金行業(yè)廣泛應(yīng)用，金融科技這個(gè)詞進(jìn)入了大眾的視野。從通過電話、傳真購買基金的金融電子化第一階段，到可以線上購買、移動(dòng)支付，利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付、投資、信息中介服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融第二階段，再到如今利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、模式、流程及組織的金融科技第三階段，新技術(shù)落地的速度越來越快，大眾參與度也越來越高。

    初識(shí)基金

    我是2016年才接觸到基金的，當(dāng)時(shí)正值“寶寶類”產(chǎn)品大放異彩，大部分人也是通過“余額寶”才接觸到基金。剛開始我對基金的認(rèn)識(shí)十分粗淺，認(rèn)為“寶寶類”產(chǎn)品和銀行活期存款一樣，隨存隨取很方便，而且收益比銀行活期高很多。當(dāng)我真正工作后進(jìn)入基金行業(yè)，了解基金的運(yùn)作流程、參與貨幣T+0系統(tǒng)建設(shè)后才知道，實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申購當(dāng)日贖回，隨存隨取的背后是多種金融+科技的創(chuàng)新。基金本來是未知價(jià)交易，為了提前確定確認(rèn)金額，使用凈值恒定的貨幣基金作為底層產(chǎn)品。為了實(shí)現(xiàn)當(dāng)日開戶份額當(dāng)日使用，日間通過實(shí)時(shí)接口結(jié)算，晚間通過文件清算的實(shí)時(shí)TA應(yīng)運(yùn)而生。為了實(shí)現(xiàn)份額贖回金額實(shí)時(shí)到賬，增加了墊資銀行，隨之而來的是墊資銀行如何獲得客戶的份額，當(dāng)日收益截留等等一系列問題。通過深度參與項(xiàng)目實(shí)施與測試，從銷售端的系統(tǒng)改造到TA端的功能測試，再到資金清算的劃款配置，我深刻的了解到一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品的誕生離不開各種系統(tǒng)的支持。正是由于業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的創(chuàng)新，加之移動(dòng)支付的普及，才成就了“寶寶類”產(chǎn)品，基金這個(gè)名詞也因此進(jìn)入大眾視野。

    科技賦能

    金融科技的很大一個(gè)作用就是普適性，將一個(gè)復(fù)雜的操作簡單化。回顧我入行的這幾年，隨著股票市場投資越來越趨向機(jī)構(gòu)化，越來越多的散戶通過基金來投資股票市場，一個(gè)重要原因就是基金交易操作越來越便利，體驗(yàn)越來越好。為了盡快讓投資者看到當(dāng)日凈值，公募基金凈值披露從T+1個(gè)工作日到T+1個(gè)自然日，再到T+0，凈值數(shù)據(jù)來源從TA系統(tǒng)到估值系統(tǒng)，每一步體驗(yàn)提升的背后是對需求的詳細(xì)拆解和流程的重塑。為了讓投資者看到股票型基金當(dāng)日凈值走勢，使用季報(bào)前十大重倉股占比預(yù)估實(shí)時(shí)凈值，極大提升了投資體驗(yàn)。原來贖回資金只能T+1下午到賬，使用日內(nèi)墊資、自動(dòng)化處理提升結(jié)算效率等多種方式使資金可以上午到賬，雖然只提早了半天，但是資金可以投入當(dāng)天的運(yùn)作中，大大提升了資金利用率。種種流程的改變和體驗(yàn)的提升背后是金融科技的不斷創(chuàng)新。

    科技發(fā)展日新月異，哪怕是相對“傳統(tǒng)”的金融行業(yè)，未來唯一不變的就是變化，擁抱變化才能跟上時(shí)代的發(fā)展。