■本報記者 于德良

    去年12月12日，樂信成功登陸美國納斯達克市場，為當年中國金融科技企業赴美上市潮畫上了一個完美的句號，“鷹眼”和“蟲洞”等人工智能應用，成為這家公司的顯著特征和估值核心。

    近日，樂信相關人士對《證券日報》記者表示，公司已成立區塊鏈實驗室，基于區塊鏈的“超級賬本”系統在低調穩健地進行測試，區塊鏈今年計劃要落地三個業務場景。

    目前樂信正在探索區塊鏈在小微消費金融領域的落地應用，每天有40萬真實訂單數據入鏈，或將成為全國首家將區塊鏈技術應用在分期電商的企業。

    今年區塊鏈團隊

    計劃完成“三二一”目標

    據了解，目前樂信已成立了兩個實驗室，一個是人工智能實驗室（AILab），另一個就是區塊鏈實驗室（BlockchainLab），目前正在嘗試多節點的共享賬本，今后將運用新技術、新方案在金融上進行更多的探索。

    “我們區塊鏈團隊今年的目標是實現‘三二一’。即至少三個場景落地、至少申報二個專利、申報一個區塊鏈實驗室”。樂信區塊鏈實驗室負責人Bill對此充滿了期待。他認為，區塊鏈在業務中的應用一定要落地，而不是停留在設想中。目前樂信基于區塊鏈的“超級賬本”系統正是基于這樣的理念，在低調穩健地進行測試。

    提到區塊鏈今年計劃要落地的三個業務場景，Bill介紹到：一是在現在基于真實訂單入鏈的旁路系統上驅動更大的業務價值；二是和一家商業銀行正在談的合作，樂信計劃和該銀行一起做一套增信系統；三是在利用區塊鏈特性基礎上發掘桔子理財增信、ABS、價值背書等可落地場景。

    對于區塊鏈在業務中的嘗試，樂信的態度是積極探索，低調務實。就在去年，技術團隊調出精兵強將成立了區塊鏈實驗室，團隊花了大力氣研究區塊鏈技術的落地應用。不到半年，區塊鏈實驗室在樂信各業務部門及與合作金融機構之間，搭建了一個基于區塊鏈的共享“超級賬本”。目前該系統處于旁路系統的測試中，其穩定性已經得到了驗證。

    打造“超級賬本”

    用區塊鏈重構交易流程

    何為基于區塊鏈的“超級賬本”？這還要從樂信通常的業務流程說起。

    舉例而言，如果一個用戶在分期樂商城分期購買了一臺iPhone，在資產端，后臺涉及到的系統有電商業務系統、風控系統；在資金端，會涉及到樂信旗下桔子理財系統或者鼎盛資產管理系統，如果不是桔子理財提供了購物資金，則可能是由鼎盛資產管理系統合作的某個外部資金方提供的資金，涉及到銀行的業務系統。

    在以前的交易鏈中，每個節點都要記一筆賬，這種分別獨立記賬的方式，有可能會產生各個節點數據不一致的情況，因為每個系統相對獨立，甚至樂信外部合作方的業務系統中，數據格式都是不一樣的。交易的本質就是一個記賬的過程，在這樣一個用分布式系統實現記賬的鏈路中，多個節點的賬本可能會產生不一樣的數據。因此，各系統之間的對賬是個浩大的工程。

    在樂信基于區塊鏈的“超級賬本”系統中，每個節點都有一份共享賬本的自身拷貝，并且拷貝用的是共識協議，所有的交易都嚴格保證一致，這就令各系統的協同變得更為高效。

    “有了這個共享帳本，大家的賬目都公開透明，所有的記錄都實時同步給各個參與方，而且不可篡改，這樣就不需要再花費人力、物力去對賬了。”Bill表示。

    區塊鏈節省的不只是運營成本，在金融合作過程中，使用區塊鏈技術還可以為平臺增信，進而變相降低資金成本。金融機構在為合作平臺提供流動性的過程中，如果合作方的信任度越高，資金成本就會越低，在同一個區塊鏈上的合作伙伴，無疑是最可信的。

    據Bill介紹，目前的“超級賬本”系統仍然處于測試期，主業務系統仍然在發揮作用。“超級賬本”是作為一個旁路系統在進行測試，目前指標是時延在100毫秒內，峰值200筆/秒，每天能承載幾十萬筆的交易，完全能夠滿足現有業務量的需求。他透露，接下來計劃是：樂信在超級賬本中跑一個節點，外部合作的銀行跑一個節點，通過全新的方式來解決銀行和樂信之間的交易和清結算問題。

    Bill表示，“用區塊鏈來記賬，僅僅是樂信在區塊鏈應用中的第一個嘗試，‘超級賬本’使得產業鏈各個節點彼此產生信任感，令各方在對賬、清結算等產業協同效率獲得了極大的提升，區塊鏈下的清潔數據也會為公司在AI領域的深度探索奠定基石。”