■本報記者 彭妍

    從規定“應根據客戶申請免費”到“銀行應主動免費”，監管部門對于銀行卡賬戶管理費和年費的態度已經十分明確。但這一規定在執行中卻常常打折扣，這份“免費的午餐”并沒有主動送到所有儲戶的餐桌上。

    今年的8月8日，本報刊發的《銀行卡主動免年費服務疑似“喜新厭舊”》指出，多家銀行工作人員承認，銀行只針對新開卡并且是唯一賬戶的客戶自動減免小額賬戶管理費和年費，存量客戶需要先行查詢是否合格才可申請減免。

    近日，《證券日報》再次走訪北京地區多家銀行發現，對于新舊客戶的免費服務門檻仍然不一致，不是所有的唯一賬戶的客戶都能享受賬戶管理費和年費的主動減免，大部分銀行只對于新開卡并且唯一賬戶的客戶主動減免。對于存量客戶而言，即便是只有一張卡，要獲得上述項目的免費服務也需要申請，銀行不會自動免費。另外，大多數外資行，則依然堅持收取賬戶管理費，而監管規定是明確外資行遵照執行的。

    存量用戶需主動申請減免

    2014年，國家發改委和銀監會印發《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，要求當年8月1日起，對于銀行客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，商業銀行應根據客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。然而，記者在去年的7月12日第一輪調查中發現，這一規定在執行中被打了折扣：不少銀行不主動告知，不管是不是新開卡客戶還是存量客戶都沒有采取主動取消收費，而是要客戶帶身份證主動到柜臺提出申請才能辦理。其結果就是，三年時間已過，仍有部分儲戶不知情，仍被繼續收取此項費用。

    今年6月30日，國家發改委和銀監會又發布《關于取消和暫停商業銀行部分基礎金融服務收費的通知》，對上述規定作出進一步明確。自8月1日起，各商業銀行應繼續按照現行政策規定，根據客戶申請，對其指定的一個本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費。同時要求，客戶未申請的，商業銀行應主動對其在本行開立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費和賬戶管理費。

    但是，本報記者在今年8月8日的調查中發現，在北京地區，大部分銀行重點針對新開卡客戶進行提示，讓客戶在新開卡時，直接申請年費、賬戶管理費的免費服務，而對于存量客戶需要自己先行查詢是否合格才可主動申請減免。

    并且仍有不少儲戶表示對此規定不知情，甚至有儲戶向本報記者表示，“銀行卡年費、小額管理費收費取消了？我不知道啊！從來沒有收到過銀行的此類提醒短信，也沒有在銀行網點看到類似的公告，銀行的工作人員也沒有主動告知我。”

    又過了一個多月，是否所有的達標市民都能享受到這份免費午餐？《證券日報》記者近日再次走訪了北京地區多個銀行網點。記者發現，大部分銀行對于新舊客戶的免費服務門檻仍不一致，還是“喜新厭舊”。并不是所有的達標市民都能享受到“免費午餐”，還有大部分的儲戶需主動申請，然而儲戶在并不知曉相關免費政策的前提下，自然也不會主動提出申請。

    多家銀行的工作人員表示，早在3年前就根據要求執行了相關的免費政策，目前對于存量客戶，免收小額賬戶管理費和年費的賬戶并不會自動產生，即便在我行只有一張卡，也還是需要儲戶先到柜臺查詢再主動申請，還是建議大家有時間自己去柜臺查詢一下才保險。

    對于必須由用戶主動申請而不是銀行主動取消費用的原因，各家銀行給出的回復也較為一致，比如“不能擅自為儲戶做主”、“儲戶在同一銀行可能有多張卡”等為由，不主動履行減免義務。

    某國有行的理財經理表示，“政策剛開始實施的時候，銀行也都宣傳過，但客戶在同一家銀行擁有多個賬戶，其中哪一個賬戶申請年費和賬戶管理費免費，需要客戶本人決定，銀行不能擅自做主，而且銀行系統不能篩選出哪個客戶還沒有來辦理取消，所以不能通知到每個人。”

    事實上，按照銀行的減免政策，儲戶取消年費和管理費的程序并不復雜，持卡用戶只需拿著銀行卡、身份證前往用卡所在銀行網點即可辦理，有的銀行甚至可直接通過手機銀行、網銀或者客服取消，但是記者發現前來銀行申請免費的市民寥寥無幾。

    部分外資行仍未減免

    據《證券日報》記者了解，對于小額賬戶管理費和年費，部分城商銀行一直是不收費的，如北京銀行、南京銀行等，不管用戶辦理幾張卡都不收取相關費用。

    而外資行的減免情況卻大相徑庭。某外資銀行在其服務項目收費標準上注明借記卡年費為每卡每年20元，個人理財客戶、私人財富管理客戶都要收取。在賬戶管理費的收費標準上注明個人理財客戶為免費，私人財富管理客戶收取每月人民幣150元或等值外幣。該行的理財經理表示，我行只針對代發工資卡和用于貸款的卡不收取小額賬戶管理費，其他的都要收取。

    另一家外資行在近日對服務收費做出了調整，承諾9月10日以后執行新的收費標準，雖然不用繳納年費，但其中卓越理財賬戶要求同一客戶號碼下的所有賬戶之月內日均總余額低于人民幣50萬元或等值外幣，銀行將每月收取人民幣300元或等值外幣的服務月費。運籌理財賬戶要求同一客戶號碼下的所有賬戶的月內日均總余額低于人民幣10萬元或等值外幣，銀行將每月收取人民幣100元或等值外幣的服務月費。該行的客服工作人員告訴記者：“我行的借記卡必須滿足一定的條件才能享受賬戶管理費的減免，沒有主動減免這一說。”

    還有一家外資行則規定，優進理財客戶月內日均總余額低于最低賬戶總余額人民幣5萬元要求，銀行將每月收取50元人民幣或等值的服務月費。優越理財客戶若客戶月內日均總余額低于最低賬戶總余額人民幣30萬元要求，銀行將每月收取人民幣100元或等值的服務月費。另外，據了解，銀行暫未對未能達到最低賬戶總余額的優進理財客戶收取服務月費，該優惠將持續至2017年12月31日，優惠到期后的安排將再行通知。優惠到期后，除非服務月費另有安排，銀行將為客戶提供一個免費賬戶，無論此賬戶月內日均總余額為多少，銀行均不會收取賬戶管理費。銀行解釋稱：“服務月費是本行根據銀行的服務成本來制定的，綜合考慮了賬戶運營、管理和一系列免費服務因素，并且參考了該財富管理品牌在其他海外市場的服務月費收費標準以及國內市場上類似定位的財富管理服務的收費水平。”