■本報記者 毛宇舟

    近日，蘇寧銀行宣布發(fā)行首張借記卡，這也是民營銀行發(fā)行的第一張銀行卡。截至目前，民營銀行的名單中共有17家銀行在列，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，這17家銀行分布較為均勻，而黑龍江省、山西省、陜西省等十余個省份仍未有民營銀行獲批籌建。

    數(shù)據(jù)顯示，2017年6月份，全國共有15家民營銀行核名，1月份至6月份，民營銀行核名總數(shù)共計68家。首批五家民營銀行的營收和凈利潤均取得大幅增長，較2015年全部扭虧為盈。

    中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者表示，從目前看，民營銀行的發(fā)展已經(jīng)各具特色，差異化明顯。就發(fā)行銀行卡而言，蘇寧有著線上線下的優(yōu)勢，銀行卡可以很好的將二者結(jié)合在一起。而微眾銀行則主打互聯(lián)網(wǎng)銀行，微粒貸已經(jīng)是個受眾很廣的產(chǎn)品，他們沒有發(fā)行銀行卡，也是出于自身發(fā)展特色的考慮。

    多地尚未有民營銀行獲批

    截至目前，民營銀行的大名單仍然是17家，分別是深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行、重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、山東威海藍(lán)海銀行、北京中關(guān)村銀行、江蘇蘇寧銀行、吉林億聯(lián)銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行、安徽新安銀行。

    《證券日報》記者查閱發(fā)現(xiàn)，民營銀行的分布目前基本是一省一家，但仍有十余個省份尚沒有民營銀行獲批，包括黑龍江省、山西省、陜西省、貴州省、甘肅省等多個省份，集中在西部地區(qū)和中部地區(qū)。

    對于省內(nèi)民營銀行推動，上述省份大多十分積極。8月份陜西省工商聯(lián)牽頭組織7家民營企業(yè)發(fā)起籌建該省首家民營銀行——西京銀行。西京銀行注冊資本36.8億元，以軍民融合產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)為立足點，逐步擴(kuò)展至高新技術(shù)領(lǐng)域，運(yùn)用投資銀行、風(fēng)險投資等產(chǎn)品為高新技術(shù)企業(yè)提供專業(yè)、專注的服務(wù)。目前，西京銀行正按照銀監(jiān)會最新要求，調(diào)整、完善申報資料，準(zhǔn)備正式申報。

    《國務(wù)院關(guān)于支持山西省進(jìn)一步深化改革促進(jìn)資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見》中提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)與發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)有效對接，開展市場化法治化債轉(zhuǎn)股。支持山西省在符合條件的情況下設(shè)立民營銀行。此前，樂視曾經(jīng)與山西省政府接洽，探討民營銀行業(yè)務(wù)，但樂視現(xiàn)狀，顯然已經(jīng)不符合監(jiān)管對于民營銀行設(shè)立的要求。

    山西省的金融工作座談會上提出，要深化地方金融改革，健全地方金融體系，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，推動金控集團(tuán)等地方金融機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大，積極發(fā)展中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)，大力引進(jìn)各類金融資本、金融機(jī)構(gòu)、金融管理團(tuán)隊和高層次金融人才。

    成都市鼓勵銀行開展投貸聯(lián)動、供應(yīng)鏈金融、并購貸款、銀保聯(lián)動、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款等融資服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵符合條件企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行。

    貴州省民營銀行本來進(jìn)展較為順利，但在臨門一腳時突遇變化。益佰制藥、朗瑪信息雙雙發(fā)布公告稱，在推進(jìn)貴州民營銀行的籌建過程中，中國銀監(jiān)會民營銀行籌建細(xì)則進(jìn)一步細(xì)化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元人民幣，公司擬不作為主發(fā)起人參與籌建貴州民營銀行。此后，中天城投接盤，公告稱公司旗下控股子公司擬投資6億元，持股比例約30%，發(fā)起成立貴安銀行股份有限公司。目前并未有最新進(jìn)展。

    據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院的數(shù)據(jù)顯示，2017年6月份，全國共有15家民營銀行核名，1月份至6月份，民營銀行核名總數(shù)共計68家。

    民營銀行各具特色

    在民營銀行設(shè)立初期，銀監(jiān)會表示，引進(jìn)民間資本設(shè)立的民營銀行，在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營領(lǐng)域中沒有任何優(yōu)勢，一開始就必須尋求差異化、特色化發(fā)展，打造出具有鮮明自身特色的金融產(chǎn)品，才能在市場中爭得一席之地。

    “就目前來看，民營銀行打出了這張差異化的牌，有的銀行支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)，有的銀行發(fā)展純互聯(lián)網(wǎng)銀行，有的銀行線上線下相結(jié)合，每家銀行都很好的利用了股東的優(yōu)勢和資源點，確定了不同的經(jīng)營模式”，董希淼說。

    近日，江蘇銀行個人金融業(yè)務(wù)隨著首張銀行卡的發(fā)布正式開啟。蘇寧銀行個人金融部副總經(jīng)理李罡介紹，蘇寧銀行的首張借記卡具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、自助查詢、授權(quán)結(jié)算等功能，實現(xiàn)了ATM、CRS、POS刷卡消費(fèi)等多渠道款項支付和賬務(wù)查詢，并將整存整取、定活兩便、零存整取、智能存款等多儲種囊括于一卡之中。

    而成立于北京的中關(guān)村銀行，是全國首家專注服務(wù)于科技創(chuàng)新的銀行，由11家中關(guān)村地區(qū)知名上市公司共同發(fā)起設(shè)立，注冊資本40億元人民幣，2017年6月6日取得了金融許可證獲批開業(yè)，專注服務(wù)三創(chuàng)，即創(chuàng)客、創(chuàng)投、創(chuàng)新型企業(yè)。

    中關(guān)村銀行董事長郭洪表示，中關(guān)村銀行作為一家民營銀行、北京首家民營銀行，愿意做前沿科技的金融實驗室，愿意做推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融助推器，成為前沿之家。

    首批銀行進(jìn)入盈利周期

    8月份，五家首批民營銀行2016年業(yè)績報告披露完畢，這是首批五家試點民營銀行自成立以來的第一份完整會計年報，年報顯示五家民營銀行的營收和凈利潤均取得大幅增長，較2015年全部扭虧為盈，資產(chǎn)質(zhì)量方面不良貸款率總體較低，有兩家銀行的不良率為0。

    其中，網(wǎng)商銀行與微眾銀行營業(yè)收入最高，分別為26.36億元和24.45億元，且營業(yè)收入增長均超900%，微眾銀行高達(dá)988.45%。華瑞銀行、金城銀行和溫州民商銀行的營業(yè)收入分別為6.61億元、5.51億元和2.33億元。

    微眾銀行全年營收25億元，同比增長8%，其中利息凈收入為18.4億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為5.6億元。資產(chǎn)總額為519.95億元，各項貸款余額307.76億元，存款金額為32.97億元。2016年扭虧轉(zhuǎn)盈實現(xiàn)盈利，凈利潤4.01億元。

    天津金城銀行和上海華瑞銀行同樣在2016年實現(xiàn)盈利。天津金城銀行2016年年末的資產(chǎn)總額達(dá)到220億元，營收和凈利潤分別為5.51億元和1.28億元，其2015年度的凈利潤為-3566萬元。截至2016年年末，上海華瑞銀行資產(chǎn)總額約為310億元，增幅為49%，2016年實現(xiàn)營業(yè)收入6.61億元，較上年年末增加4.05億元，凈利潤1.42億元，扭虧為盈。

    從資產(chǎn)質(zhì)量方面來看，5家銀行除去網(wǎng)商銀行未公布外，其余四家不良貸款率均低于傳統(tǒng)銀行。華瑞銀行資產(chǎn)資量最優(yōu)，2015年、2016年連續(xù)兩年不良率為零，此外溫州民商銀行不良率也是0，金城銀行2016年的不良貸款率為0.01%。

    近日銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2017年二季度末，民營銀行的不良貸款率只有0.7%，不良貸款余額8億元，凈息差4.86%，資本充足率23.38%，均高于銀行業(yè)平均水平。