每年初，各家銀行都會敲起戰鼓，迎戰信貸投放“開門紅”。由于一季度的信貸投放占全年大頭，銀行會普遍選擇在年初盡早投放，以搶占市場、滿足客戶信貸需求。不過，據記者調查，目前大行和區域銀行尤其是縣域農商行之間，在信貸投放的節奏、區域市場占比等方面，正在進一步分化。

    記者了解到，一般大行會在上年年末控制信貸投放，并儲備項目，進而在來年年初集中投放。這兩年，大行新增貸款除了支持重大項目、政策項目、大型企業外，另一個重點是持續加大小微貸款投放。

    政策鼓勵大行加大對中小微企業的信貸支持力度，并從“增量擴面”“首貸戶”等多個指標對其進行評估。在此背景下，大行依靠“價格戰”將觸手不斷延伸至地方法人銀行原有的優質客戶群之中。

    “開門紅是各個銀行的傳統做法，年初都會搶客戶。不過，因為在資金成本上沒有優勢，不少農商行搶不贏大行。大行有資金成本較低的優勢，可以在全國范圍內調度資源，例如可把一些企業的貸款年利率降到3.8%，農商行很難做到這么低的利率。”某農商行信貸部門負責人表示，每年都有不少客戶流失，尤其是區域內對中長期信貸需求量大的客戶。

    不少農商行人士反映，原先區域銀行決策鏈條短的優勢如今也不那么明顯了，因為大行也在不斷改善對中小微企業的授信、審批機制，大行的貸款審批速度也在不斷加快。

    “以前7%的年利率，現在已經降到5%，兩個百分點的降幅，對區域小型金融機構而言，沖擊很大。”上述農商行信貸部門人士提到一個現象，即隨著大行小微貸款占信貸投放比重的提升，很多縣域農商行在當地信貸市場的占比逐年下降，從40%降到30%，甚至20%。

    去年底，人民銀行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，分檔設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，其中對于縣域農合機構、中資小型銀行的房地產貸款占比上限規定為17.5%、22.5%。

    受上述通知影響，不少農商行表示，今年會主動壓低房貸額度，增加其他實體企業的信貸投放。于是，各家銀行爭奪區域存量企業的競爭變得更加激烈。

    一位華南地區農商行信貸經理告訴記者，去年下半年，區域外貿企業的訂單開始暴增，此類企業的續貸或增貸數量增加。“但今年情況如何，還要看具體情況。因受海外疫情影響，出口企業的訂單確實大幅增多，但同時因進口地區的疫情影響，也造成海運成本激增，壓貨明顯。”他說。

    商務部等部門日前印發《關于提振大宗消費重點消費促進釋放農村消費潛力若干措施的通知》，提出進一步促進大宗消費、重點消費來更大地釋放農村消費潛力。

    對此，華東地區一位農商行人士表示，該政策給農商行帶來了下沉空間和新增長點，從貸款種類看，該行會更加側重于信用類貸款，加大經營性貸款、消費信貸的投放，以增加收益。

    除了客戶流失，也有農商行反映，今年年初企業信貸的投放節奏還需觀望。“預計春節前后一兩周時間，信貸投放節奏緩慢。客戶多為小企業，鑒于春節前員工會提前返鄉，用工緊張，開工力度不大；節后員工復工時間也會延遲到正月十五之后。此后，在訂單、產能恢復，資金缺口增多的情況下，信貸投放的節奏才會再次加快。”前述華東農商行人士表示。