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不良資產(chǎn)處置力度料加大 銀行如何卸下“包袱”?

2022-02-17 06:27  來源:中國證券報

    銀保監(jiān)會日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2021年末,商業(yè)銀行不良貸款率為1.73%,資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。同時,2020年和2021年,銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置規(guī)模已連續(xù)兩年超過3萬億元。專家預(yù)計(jì),2022年銀行業(yè)將綜合運(yùn)用各類處置工具,進(jìn)一步加大不良貸款的處置力度。

    資產(chǎn)質(zhì)量總體向好

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2021年四季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%,較上季末下降0.02個百分點(diǎn)。商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元,其中正常類貸款余額158.2萬億元,關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。

    分銀行類型看,截至2021年末,國有大行、股份行不良貸款率均為1.37%,環(huán)比2021年三季度末分別下降6bp、3bp;城商行、農(nóng)商行不良貸款率分別為1.9%和3.63%,均較2021年三季度末有所上升。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,不同類型銀行的不良貸款率季環(huán)比漲跌互現(xiàn),國有行、股份行表現(xiàn)更優(yōu),城農(nóng)商行料機(jī)構(gòu)間分化加大。

    值得注意的是,近期多家上市中小銀行發(fā)布的2021年業(yè)績快報顯示,資產(chǎn)質(zhì)量總體向好,不良貸款率維持在低位或環(huán)比上季度末有所下降。

    多渠道處置不良資產(chǎn)

    銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好,也得益于不良資產(chǎn)處置力度持續(xù)加大。

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2021年,銀行業(yè)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.13萬億元,再創(chuàng)歷史新高,已是連續(xù)2年突破3萬億元。2017年至2021年累計(jì)處置不良資產(chǎn)11.9萬億元,超過此前12年處置總量,為守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線提供了重要保障。

    銀保監(jiān)會2022年工作會議提出,支持加快不良資產(chǎn)處置。專家認(rèn)為,當(dāng)前,銀行核銷不良資產(chǎn)的方式呈現(xiàn)“多點(diǎn)開花”態(tài)勢,除了傳統(tǒng)的核銷、清收等,批量轉(zhuǎn)讓、定增“搭售”不良等新渠道也獲得廣泛使用。

    “未來,銀行業(yè)需要綜合運(yùn)用多種手段應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈。”中國銀行研究院研究員杜陽認(rèn)為,銀行業(yè)一方面需增強(qiáng)自身風(fēng)險抵補(bǔ)能力,通過多種手段補(bǔ)充銀行資本金,提高撥備覆蓋率,增厚風(fēng)險緩沖墊;另一方面要不斷豐富不良處置手段,綜合采取核銷、催收、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、個貸不良批量轉(zhuǎn)讓等方式緩釋風(fēng)險。預(yù)計(jì)今年不良處置力度將會進(jìn)一步加大。

    此外,零售類不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)已滿一年。上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為,未來試點(diǎn)范圍有較大可能擴(kuò)大。從當(dāng)前銀行業(yè)實(shí)際發(fā)展情況來看,部分城商行、農(nóng)商行在市場地位、業(yè)務(wù)規(guī)模、內(nèi)控管理等方面均處于市場前列,甚至優(yōu)于少數(shù)股份制銀行,納入試點(diǎn)有利于在風(fēng)險可控的前提下化解銀行業(yè)不良。同時,由于城農(nóng)商行的業(yè)務(wù)地域集中度更高,納入試點(diǎn)更有利于降低其系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險水平。

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