本報記者 楊潔

    “涉房”相關(guān)話題一直是市場關(guān)注熱點(diǎn)。監(jiān)管部門已多次提及存量個人住房貸款利率調(diào)整問題。近期，多家上市銀行披露2023年中期業(yè)績并召開業(yè)績發(fā)布會，針對存量房貸利率調(diào)整進(jìn)展情況，有上市銀行作出最新回應(yīng)。

    對于存量房貸利率下調(diào)的問題，8月25日，中信銀行管理層在當(dāng)日召開的2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上表示，中信銀行密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場動向，已對本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案。

    “基于目前掌握的信息來看，同業(yè)各行對政策的理解不盡相同，我們理解實(shí)際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各地區(qū)域的差異性，以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說從客戶角度看，各銀行按照相當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情。但是從區(qū)域情況來看，歷史上地產(chǎn)政策是因城施策的，各地區(qū)按揭貸款利率差異也比較大，存量利率調(diào)整時確實(shí)比較難實(shí)行‘一刀切’的管理政策。”中信銀行副行長謝志斌表示。

    從調(diào)整力度來看，謝志斌提到，也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力。按照一些主流券商研究機(jī)構(gòu)的估算，按揭利率每調(diào)降10個BP（基點(diǎn)），對全行業(yè)相關(guān)的凈息差的影響大概是0.9個BP至1個BP。

    據(jù)介紹，中信銀行現(xiàn)有按揭貸款規(guī)模大概9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的規(guī)模占6000億元，所以這些按揭每降低10個BP，將會影響該行貸款收益約6億元，影響凈息差0.8個BP。

    “這和整體0.9個BP至1個BP還有一些差距，所以我們還是相對有一點(diǎn)優(yōu)勢，比較保持謹(jǐn)慎樂觀。”謝志斌表示，后續(xù)中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。

    建設(shè)銀行管理層在8月24日舉行的2023年中期業(yè)績會上，也就存量按揭貸款重定價話題進(jìn)行回應(yīng)。建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示：“存量按揭貸款利率按市場化原則來進(jìn)行重新商定，確實(shí)對后續(xù)的銀行凈息差會產(chǎn)生一定影響。現(xiàn)在監(jiān)管部門的具體細(xì)則還沒出來，各家銀行也在溝通，現(xiàn)在測算還是有一定的難度，總體上（凈息差）肯定會有一定的下行壓力。”

    此外，對于市場較為關(guān)注的關(guān)于涉房貸款的其他情況，如資產(chǎn)質(zhì)量、提前還貸等，其他銀行在半年報或業(yè)績會中也有所回應(yīng)。

    中信銀行2023年半年報顯示，截至報告期末，本集團(tuán)房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末增加64.44億元，不良貸款率上升2.21個百分點(diǎn)，主要是受房地產(chǎn)市場不景氣影響，個別客戶出現(xiàn)風(fēng)險，降級不良所致。

    在對公房地產(chǎn)風(fēng)險管控方面，中信銀行表示，一是穩(wěn)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)房企、優(yōu)勢地區(qū)業(yè)務(wù)增量，對房企集團(tuán)繼續(xù)實(shí)施名單制、分類管理。加大對城市保障性租賃。二是拓展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)增量。三是做好存量風(fēng)險化解，對存量開發(fā)貸還款困難項(xiàng)目落實(shí)好展期工作，促進(jìn)項(xiàng)目完工交付。合理為保交樓專項(xiàng)借款新增配套融資，把握項(xiàng)目存量與增量的整體風(fēng)險。

    截至2023年6月末，平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率1.01%，較上年末下降0.42個百分點(diǎn)。平安銀行表示，后續(xù)將繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管要求，保持房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸投放平穩(wěn)有序，積極支持保障性住房、租賃住房融資需求，重點(diǎn)支持剛需和改善型商品住房開發(fā)項(xiàng)目。同時，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管控，堅持貸管并重，實(shí)現(xiàn)對客戶經(jīng)營、項(xiàng)目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。

    在個人住房領(lǐng)域，截至2023年6月末，建設(shè)銀行個人住房貸款不良貸款率為0.42%，受市場環(huán)境影響，較上年末上升0.05個百分點(diǎn)。建設(shè)銀行副行長王兵表示：“走勢符合我行的預(yù)期，也并沒有對我行的資產(chǎn)質(zhì)量的整體穩(wěn)定造成沖擊。同時，對于存量的不良資產(chǎn)我們進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營理念，經(jīng)營意識，加大不良處置力度，為全行的結(jié)構(gòu)態(tài)度和效益提升提供堅實(shí)的支撐。”

    就提前還貸的情況，建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示：“我們也觀察到近幾個月新受理的提前還款需求總體上已經(jīng)趨于穩(wěn)定，相比4月份的峰值下降了不少，未來將繼續(xù)做好相關(guān)服務(wù)，同時多措并舉，推動零售信貸的高質(zhì)量發(fā)展。”