本報記者 楊潔

    近日，包括國有大型商業銀行、股份制銀行、城商行、農商行、外資銀行等在內的多家銀行相繼發布關于批量調整存量個人住房貸款利率操作事項的公告，對調整范圍、調整規則、調整方式、申請及調整時間、申請渠道等熱點內容進行說明。

    從調整規則來看，上述銀行基本一致，除貸款在北京、上海、深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為貸款市場報價利率（LPR）-30BP。

    從上述銀行調整方式來看，分為銀行自動調整方式、客戶自主申請調整方式。銀行自動調整方式，即對于符合條件的存量個人住房貸款，中資銀行將于2024年10月25日集中批量調整合同貸款利率。外資銀行方面時間有所差別，例如，匯豐銀行、東亞銀行將分別于10月28日、10月30日進行集中批量調整。

    客戶自主申請調整方式，即對于當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸等，客戶需主動向銀行申請辦理“固轉浮”業務，轉化為浮動利率貸款后，銀行將按照相關規則，對其進行批量調整。例如，建設銀行舉例稱，利率為4%的存量固定利率房貸，若轉換時LPR值為3.85%，則將其轉換為LPR+15BP的浮動利率貸款（4%=LPR+15BP）。

    值得注意的是，此次存量房貸利率調整僅調整加點幅度，并不調整LPR取值、重定價日等其他貸款要素。交通銀行在問答中提到，不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在本次批量調整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

    也就是說，若借款人的首套房貸利率LPR取值為4.2%、加點幅度為-10BP，則當前貸款利率為4.1%（=4.2%-0.1%）。若借款人的貸款屬于本次調整范圍，批量調整后的貸款利率為LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。若借款人的貸款重定價日為每年1月1日且此時5年期以上LPR為3.85%，在2025年1月1日取最新LPR值后，借款人的房貸利率將調整為3.55%（=3.85%-0.3%）。

    《證券日報》記者注意到，目前已有銀行在其手機銀行App中上線了存量房貸利率調整功能，借款人可通過此查詢到個人調整后的房貸利率。

    北京市一位購房者劉先生告訴《證券日報》記者：“我于2023年購房，當前房貸利率為4.75%，此次存量房貸利率調整后，可以降低到3.9%，雖然和新房利率還有一點距離，但已經非常滿意了，待重新定價后利率應該能降到3.5%。”

    上海易居房地產研究院副院長嚴躍進對《證券日報》記者表示，此次存量房貸利率批量調整有助于穩住存量房貸、增加新購房按揭貸款需求，使得提前還貸的性價比持續降低。對于銀行來說，有助于防范風險、拓寬業務，真正促進房貸業務的健康發展。