本報記者楊潔

    3月28日晚，農(nóng)業(yè)銀行召開2024年度業(yè)績發(fā)布會，農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒，農(nóng)業(yè)銀行副行長林立、劉洪、王文進、孟范君等出席，發(fā)布會由農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書劉清主持。

    “2024年，農(nóng)業(yè)銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，堅守服務(wù)‘三農(nóng)’和實體經(jīng)濟的主責(zé)主業(yè)，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略，主要經(jīng)濟指標持續(xù)向好。”王志恒表示。截至2024年末，農(nóng)行資產(chǎn)總額43.2萬億元，較上年末增長8.4%。

    經(jīng)營效益穩(wěn)健增長的同時，農(nóng)業(yè)銀行在資本市場的表現(xiàn)也較為亮眼。2024年，農(nóng)業(yè)銀行A股、H股股價較上年末分別增長55%、58%。截至最新收盤，總市值為1.78萬億元。董事會建議派發(fā)2024年度末期股息，每10股派發(fā)人民幣1.255元（含稅），派息總額約為人民幣439.23億元（含稅）。

    如何看待今年營收和利潤增速的持續(xù)性？如何看待銀行業(yè)凈息差趨勢？在存款定期化趨勢延續(xù)背景下，如何優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)？發(fā)布會現(xiàn)場，管理層圍繞上述話題進行回應(yīng)。

    （圖為農(nóng)業(yè)銀行2024年度業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場攝影/楊潔）

    “有信心保持盈利的持續(xù)增長”

    2024年，農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，強化量價平衡，深挖非息收入潛力，有效控制風(fēng)險成本，營收和利潤增速領(lǐng)跑同業(yè)。

    展望2025年，王志恒表示：“有信心保持盈利的持續(xù)增長”。農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)把握經(jīng)濟增長的機遇，把握好鄉(xiāng)村振興、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、綠色低碳轉(zhuǎn)型、提振消費等戰(zhàn)略機遇，加大業(yè)務(wù)拓展的力度，在服務(wù)國家戰(zhàn)略的同時實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

    農(nóng)業(yè)銀行還將進一步強化量價協(xié)同，努力拓展利息凈收入。將在保持生息資產(chǎn)總量合理增長的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)邊際收益率，同時把握好存款自律機制實施的契機，進一步夯實存款發(fā)展的基礎(chǔ)。通過加強量價兩端的動態(tài)協(xié)同，努力保持凈利息收入總體穩(wěn)定。

    此外，王志恒表示，農(nóng)業(yè)銀行將強化綜合研判，通過加強精細化管理和服務(wù)創(chuàng)新，提升中收業(yè)務(wù)的價值貢獻。持續(xù)強化風(fēng)險管控，做好重點領(lǐng)域的風(fēng)險防控，控制好風(fēng)險成本，為盈利的穩(wěn)健增長和中長期可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

    2025年銀行業(yè)凈息差仍然承壓

    銀行業(yè)凈息差是市場頗為關(guān)注的熱點話題之一。對于2025年銀行業(yè)凈息差趨勢，劉清在回答《證券日報》記者提問時表示，從宏觀層面來看，經(jīng)濟長期向好的支撐條件和基本趨勢沒有變，但是外部環(huán)境帶來的不利影響也在加深，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營也面臨一定的挑戰(zhàn)。預(yù)計2025年銀行業(yè)的凈息差仍然是一個承壓的趨勢。農(nóng)業(yè)銀行的凈息差變動也與行業(yè)趨勢基本一致。

    劉清表示，受2024年存量房貸利率下調(diào)、貸款市場報價利率（LPR）調(diào)整等因素影響，資產(chǎn)端貸款收益率面臨下行壓力。但另一方面，存款利率市場化的機制效能不斷釋放，存款付息率也有下行空間。同時，同業(yè)負債利率的下降，也推動負債端付息率下降。

    “金融與經(jīng)濟是共生共榮的關(guān)系。”劉清表示，銀行的凈息差是商業(yè)銀行主動讓利實體經(jīng)濟、自身穩(wěn)健發(fā)展以及商業(yè)可持續(xù)等方面進行綜合平衡的結(jié)果。相信隨著經(jīng)濟的逐步回升向好，銀行凈息差也會維持企穩(wěn)態(tài)勢。

    持續(xù)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)做好四個“著力”

    2024年7月份、10月份，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行兩次下調(diào)存款利率，存款利率市場化調(diào)整機制不斷完善。林立表示，去年存款利率下調(diào)的成效將會在今年持續(xù)釋放。同時，非銀同業(yè)存款利率納入自律管理后，同業(yè)市場利率整體下行，有利于降低同業(yè)負債成本的壓力。此外，去年發(fā)達經(jīng)濟體陸續(xù)開啟了降息周期，外幣的負債付息率水平有所下降。因此，預(yù)計2025年銀行負債成本將有一定程度下降。

    林立表示，在利率相對較低的階段，存款久期拉長，有利于控制存款成本的全周期管理，這種變化背后也能反映出金融市場發(fā)展與居民理財行為的變化。今年隨著經(jīng)濟持續(xù)回升向好和居民信心的有效提升，將有利于銀行負債期限結(jié)構(gòu)進一步調(diào)整向好。

    在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)優(yōu)化全行的負債結(jié)構(gòu)，保障服務(wù)實體經(jīng)濟的金融供給。林立表示，將重點在四個方面下功夫：一是著力抓好建設(shè)，努力擴大客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提升客戶感受，通過優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和高效便捷的綜合金融服務(wù)，增強客戶的黏性；二是著力穩(wěn)固核心競爭優(yōu)勢，進一步加大鄉(xiāng)村振興和普惠金融、養(yǎng)老金融工作力度，持續(xù)鞏固農(nóng)行現(xiàn)有業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢；三是著力加強精細化管理，提升客戶分層、分群經(jīng)營能力，不斷提高存款產(chǎn)品和服務(wù)的適配性，穩(wěn)定低成本資金來源；四是著力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快推進數(shù)字化鄉(xiāng)村建設(shè)工程，豐富全方位多元化的金融服務(wù)，帶動存款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 上官夢露）