本報(bào)記者 李冰 熊悅

    截至4月6日，A股已有23家上市銀行披露了2024年度報(bào)告，作為檢驗(yàn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的重要窗口，手機(jī)銀行“成績(jī)單”備受關(guān)注。

    中國(guó)銀行研究院研究員吳丹告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，在金融科技浪潮的持續(xù)演進(jìn)下，各大銀行均將手機(jī)銀行的迭代升級(jí)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，通過(guò)構(gòu)建智能化、場(chǎng)景化的金融服務(wù)生態(tài)，持續(xù)提升線(xiàn)上客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。作為銀行拓展客戶(hù)群的關(guān)鍵突破口，商業(yè)銀行持續(xù)強(qiáng)化手機(jī)銀行移動(dòng)端服務(wù)能力，提升金融普惠性。

    交易金額實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)

    上市銀行2024年在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展及增強(qiáng)客戶(hù)黏性方面持續(xù)加大投入。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行個(gè)人客戶(hù)總數(shù)居前。

    具體來(lái)看，截至去年底，工商銀行手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)增至5.88億戶(hù)，暫保持行業(yè)領(lǐng)先；建設(shè)銀行線(xiàn)上個(gè)人用戶(hù)為5.63億戶(hù)，位列第二名；農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人掌銀注冊(cè)客戶(hù)數(shù)達(dá)5.61億戶(hù)，較上年末增加4922萬(wàn)戶(hù)，位列第三名。此外，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶(hù)規(guī)模為3.78億戶(hù)；中國(guó)銀行手機(jī)銀行簽約客戶(hù)累計(jì)超2.93億戶(hù)，比上年末增長(zhǎng)6.90%。

    在全國(guó)性股份制銀行中，2024年，光大銀行手機(jī)銀行、陽(yáng)光惠生活與云繳費(fèi)三大App累計(jì)用戶(hù)34645.71萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)13.04%；浦發(fā)銀行手機(jī)銀行簽約客戶(hù)數(shù)突破8700萬(wàn)戶(hù)；興業(yè)銀行手機(jī)銀行有效客戶(hù)6278.85萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)11.97%。

    從移動(dòng)端月活數(shù)據(jù)來(lái)看，截至去年底，工商銀行移動(dòng)端月度活躍客戶(hù)數(shù)（MAU）超2.6億戶(hù)，活躍度保持同業(yè)第一名；農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行月活客戶(hù)數(shù)達(dá)2.5億戶(hù)，較上年末增加3721萬(wàn)戶(hù)；中國(guó)銀行個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶(hù)數(shù)達(dá)9793.15萬(wàn)戶(hù)，同比提升11.59%；郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行月活客戶(hù)數(shù)突破8100萬(wàn)戶(hù)；交通銀行手機(jī)銀行月活客戶(hù)數(shù)為5540.84萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)12.84%。

    全國(guó)性股份制銀行中，招商銀行App月活用戶(hù)數(shù)達(dá)8267.81萬(wàn)戶(hù)；中信銀行手機(jī)銀行月活用戶(hù)數(shù)達(dá)1888.27萬(wàn)戶(hù)；興業(yè)銀行手機(jī)銀行月活用戶(hù)數(shù)近三年增長(zhǎng)70.43%至2664.03萬(wàn)戶(hù)，復(fù)合增長(zhǎng)率19.45%。

    與此同時(shí)，國(guó)有六大行加速移動(dòng)端科技與零售的融合，手機(jī)銀行交易金額實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。例如，截至2024年末，中國(guó)銀行手機(jī)銀行全年交易額達(dá)46.68萬(wàn)億元；郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行交易金額17.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.21%。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“上市銀行手機(jī)銀行領(lǐng)域的發(fā)展投入呈現(xiàn)‘技術(shù)驅(qū)動(dòng)+場(chǎng)景深化’的雙重特征，資源傾斜從基礎(chǔ)功能完善轉(zhuǎn)向技術(shù)壁壘構(gòu)建與生態(tài)黏性提升，通過(guò)差異化服務(wù)和場(chǎng)景引流鞏固用戶(hù)基礎(chǔ)。”

    易觀(guān)千帆銀行業(yè)咨詢(xún)專(zhuān)家韋玲艷對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從上市銀行年報(bào)中可以看到，當(dāng)前手機(jī)銀行發(fā)展呈現(xiàn)以下特征。一是技術(shù)驅(qū)動(dòng)智能化和生態(tài)化升級(jí)，各行普遍強(qiáng)化AI技術(shù)深度應(yīng)用，以提升服務(wù)效率和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。二是場(chǎng)景生態(tài)構(gòu)建與高頻服務(wù)整合。三是普惠金融與精細(xì)化服務(wù)并進(jìn)，一方面致力于提升老年客群體驗(yàn)，推行適老化和無(wú)障礙服務(wù)；另一方面深耕下沉市場(chǎng)、強(qiáng)化普惠服務(wù)覆蓋。

    綜合服務(wù)能力提升

    值得一提的是，上市銀行個(gè)人手機(jī)銀行與企業(yè)端手機(jī)銀行表現(xiàn)出不同的發(fā)展態(tài)勢(shì)。其中，個(gè)人手機(jī)銀行加速迭代，通過(guò)“數(shù)字化+智能化”手段，深耕精細(xì)化、差異化、輕質(zhì)化的使用體驗(yàn)；企業(yè)端手機(jī)銀行則持續(xù)提升支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、外匯等綜合服務(wù)能力。

    2024年末，工商銀行企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)為1659萬(wàn)戶(hù)，月均活躍客戶(hù)數(shù)為707萬(wàn)戶(hù)，客戶(hù)規(guī)模和活躍度同業(yè)第一；建設(shè)銀行企業(yè)手機(jī)銀行用戶(hù)數(shù)為702.48萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(zhǎng)22.48%。中國(guó)銀行發(fā)布境內(nèi)企業(yè)手機(jī)銀行全新5.0版本，推出跨境金融、普惠金融主題版本，持續(xù)豐富服務(wù)功能，活躍客戶(hù)數(shù)達(dá)399.61萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)12.57%。

    2024年，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布企業(yè)掌銀6.0版，建設(shè)純鴻蒙版企業(yè)掌銀，實(shí)現(xiàn)鴻蒙、安卓、iOS系統(tǒng)功能同步；郵儲(chǔ)銀行企業(yè)手機(jī)銀行簽約客戶(hù)93.60萬(wàn)戶(hù)，并推出企業(yè)手機(jī)銀行3.0版；民生銀行推出新一代企業(yè)網(wǎng)銀，移動(dòng)端結(jié)算、票據(jù)、授信等服務(wù)能力日益增強(qiáng)；光大銀行升級(jí)光大企業(yè)銀行App標(biāo)準(zhǔn)版、普惠版、同業(yè)版，上線(xiàn)新版企業(yè)網(wǎng)銀。