本報記者 李冰

    2021年10月28日，由中國信息通信研究院（以下簡稱“中國信通院”）發布《中國金融科技生態白皮書》（下稱：《白皮書》）顯示，中國金融科技市場在審慎穩妥的監管環境下，市場格局正在發生深刻變化。并系統闡述了，傳統金融機構在金融科技領域的發展情況，其傳統金融機構在金融科技戰略定位上正在從“科技賦能”逐步向“科技引領”轉型的同時，正積極推進5G在金融領域應用探索。

    博通咨詢金融行業高級分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，從報告調研的數據以及目前市場情況來看，近幾年隨著技術演進與融合應用，無論是從銀行、證券、保險等不同細分領域來看，還是從支付、風控、客服等不同業務環節而言，金融科技對于金融業務的變革影響都在不斷加深。監管提出更加高質量合規風控要求的同時，也加快相關技術的不斷升級。

    戰略定位正由“科技賦能”向“科技引領”轉型

    《白皮書》顯示，中國金融科技市場在審慎穩妥的監管環境下，傳統金融機構在金融科技領域的主動性明顯增強。2020年國有大型銀行科技投入增長了34.54%，遠高于其整體收入4.44%的增速，且傳統金融機構在金融科技戰略定位上正在從“科技賦能”逐步向“科技引領”轉型。另一方面，大型互聯網平臺公司金融科技業務在監管政策環境下，更加注重科技服務與類金融業務的隔離，類金融業務加快獲取金融牌照步伐，并不斷強化自身科技屬性。

    “金融科技市場發展格局深刻變化，開放與生態合作成為主流趨勢。在監管政策、市場環境、技術變革等多重因素影響下，傳統金融機構在我國金融科技市場的角色正在不斷強化。”王蓬博指出。

    在業務發展方面，越來越多的金融機構科技子公司強化對外輸出科技服務能力，其在金融科技市場的占有率和影響力得到顯著提升。

    傳統金融機構正在從“科技賦能”逐步向“科技引領”轉型，進行新的理念升級和實踐創新。例如平安銀行提出“科技引領”，推進數據治理、數據中臺、人工智能平臺三大科技基礎項目，并以科技帶動業務轉型，實現包括財務、風控、運營、營銷在內的中后臺業務的全面線上化、智能化；中國人壽堅持“以智能為引領”，通過科技手段驅動產品設計、銷售管理、客戶服務、運營管理等業務流程全面實施數字化，實現“客戶體驗數字化、運管管理智能化、管控模式平臺化”。

    另一個現象是，根據《白皮書》列舉案例，記者注意到，金融機構目前已經以其技術經驗的積累，直接為多個行業提供數字化升級的方案。例如，工行云平臺提供“行業+金融”綜合化服務，截至2020年底已覆蓋6大行業和19個細分領域，實現行業用戶“即租即用”；平安集團在金融和科技經驗基礎上，在智慧城市領域發力，提供智慧醫療、智慧教育、智慧園區、智慧三農等行業數字化方案等等。

    此外，現階段，各機構積極推進5G在金融領域應用探索以及積極開展區塊鏈技術平臺建設。例如工商銀行圍繞“5G+ABCDI”打造一系列新技術平臺、建設銀行在多個城市打造5G+智慧銀行等。

    另一方面，是監管部門積極推動區塊鏈公共平臺建設，為企業提供廣泛服務，如央行打造的貿易金融區塊鏈平臺，提升了真實性審核的有效性，有效降低中小微企業貿易融資成本；而大型金融機構積極建設企業級區塊鏈技術平臺，拓展業務新場景，如工商銀行推出的“工銀璽鏈”，覆蓋了委托貸款、交易結算、銀行保理、集中付款等七十余種產品；光大銀行推出陽光交e區塊鏈平臺，聚焦貿易融資、跨境支付、福費廷等業務場景，大幅度提升在線業務效率等等。

    王蓬博解析認為，“5G對金融業來說，非常重要。一方面，5G使得多種新技術應用在高性能的網絡環境下更好的落地，從而更好地滿足實體經濟的金融需求。另一方面，有助于挖掘更多傳統模式下金融服務無法觸達到的場景。”

    風控能力體系需要加快轉型

    此外，隨著監管強化高質量風控合規要求，智能風控平臺建設加速升級，一系列數據安全相關政策規范出臺，以《數據安全法》為代表，涉及數據安全和個人隱私保護的法律法規持續發布，金融機構在自身風控能力建設方面也正面臨挑戰。

    《白皮書》強調，面對新的風控需求，金融機構風控能力體系需要加快轉型。一是在風控數據和信息獲取層面，金融機構需要深入到研、產、供、消各環節，全方位、全鏈條的拓展風控信息來源。

    “在當前各種新技術融合應用趨勢下，金融機構應充分利用5G、物聯網、衛星遙感等技術，拓展數據來源渠道，將碎片化數據進行結構化處理，并加強對業務場景的多鏈路監控，實現場景風控特征自動生成，從而降低人為干預，為業務決策動態化調整提供重要保障。”易觀高級分析師蘇筱芮則對《證券日報》記者表示。

    對于未來金融機構在金融科技領域發展展望。蘇筱芮指出，產業“內驅”動向更加突出，此外，隨著金融機構的自家金融科技子公司技術及業務模式的不斷成熟，其在金融科技市場的占有率和影響力得到顯著提升。

    王蓬博預計，大型互聯網平臺公司，在強化金融科技監管、反壟斷經營等政策要求下，其在金融科技市場的定位更加趨向于面向金融機構提供技術能力，而不是直接參與金融服務。“未來將更趨向與金融機構建立了日益廣泛而深入的合作關系，形成了共同研發、聯合攻關，生態融合發展的趨勢局面。”

（編輯 喬川川）