本報記者 李冰

    旨在發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管工具包容審慎作用，引導持牌金融機構、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新“監(jiān)管沙箱”項目，日前迎來更新。

    根據(jù)北京新一批“監(jiān)管沙箱”公示內(nèi)容，是“基于‘碳賬本’的個人金融服務”項目。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，2022年以來，已有9地發(fā)布了“監(jiān)管沙箱”項目，涉及農(nóng)村金融類項目數(shù)量正在增加。

    北京市網(wǎng)絡法學研究會副秘書長車寧對記者表示，一方面，監(jiān)管沙箱是通過對具體金融科技項目在可控環(huán)境下的運營監(jiān)測，持續(xù)校正業(yè)務規(guī)則、積累監(jiān)管規(guī)則經(jīng)驗，是重點領域、新興領域監(jiān)管規(guī)則、方法形成的重要來源；另一方面，監(jiān)管沙箱在筑牢風險底線，保護消費者權益的基礎上還體現(xiàn)了包容創(chuàng)新、柔性監(jiān)管的理念，并且在此理念指導下持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管方法，這些同樣也是未來提升監(jiān)管精準性和有效性的破題之道。

    北京第四批“監(jiān)管沙箱”項目公示

    所謂金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用，也稱金融科技“監(jiān)管沙箱”，旨在引導持牌金融機構、科技公司，在依法合規(guī)、風險可控的前提下，探索運用新興技術驅動金融創(chuàng)新、賦能金融提質增效，著力提高金融服務實體經(jīng)濟能力。

    根據(jù)北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布內(nèi)容，此次公示的創(chuàng)新應用項目為“基于‘碳賬本’的個人金融服務”，創(chuàng)新應用類型為金融服務，申請機構為中國建設銀行，擬運營時間為3月31日。記者注意到，該項目預期規(guī)模為年服務100萬個人客戶，減少碳排放10噸。

    從技術應用及功能服務方面來看，該項目綜合運用大數(shù)據(jù)、機器學習等技術，通過使用客戶在公共交通出行、線上政務辦理等場景中碳減排行為數(shù)據(jù)構建碳減排計量模型，打造客戶個人“碳賬本”。同時基于“碳賬本”為客戶提供信用卡額度升級、銀行卡消費折扣、支付優(yōu)惠等個人金融服務，倡導綠色低碳生活。

    需指出的是，這已是北京公示第四批“監(jiān)管沙箱”項目，早在2020年1月，北京公示首批金融科技創(chuàng)新應用，截至目前已累計公示超20個項目。

    車寧指出，上述項目的特色在于將綠色金融服務場景由原來主要的對公業(yè)務擴展至個人金融服務領域，進一步落實了“持續(xù)改善生態(tài)環(huán)境，加快形成綠色生活方式”的號召；另外，該項目提供了一攬子的個人綜合金融服務方案，不但能形成綠色金融個人服務的合力，也是在多個業(yè)務領域進行綠色金融運營模式的有益探索；同時，該項目兼顧開放與安全，整合機構內(nèi)外不同數(shù)據(jù)要素提升服務質效，也是一大看點。

    碳中和相關項目受關注

    據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2022年以來，已有9地公示了15個“監(jiān)管沙箱”項目，涉及農(nóng)村金融類項目、踐行綠色金融及碳中和類項目正受到更多關注，同時申請機構中農(nóng)商行及農(nóng)信社比例正在增加。

    例如，2月9日陜西省公示的基于區(qū)塊鏈的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款服務；2月25日，湖北省公示的“基于大數(shù)據(jù)技術的惠農(nóng)信貸服務”以及“基于大數(shù)據(jù)技術的農(nóng)戶貸款服務”。

    此外，申請機構中農(nóng)商行及農(nóng)信社比例正在增加。比如，陜西申報參與機構為陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、陜西楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行；湖北省申報機構為湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、湖北京山農(nóng)村商業(yè)銀行等。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博則告訴記者：“預計未來低碳、農(nóng)村金融和普惠金融將成為‘監(jiān)管沙箱’落地實踐項目的重要方向，這符合中央關于金融發(fā)展方向的指導預期。”

    車寧表示，近期監(jiān)管沙箱項目越來越體現(xiàn)出前沿技術特別是數(shù)據(jù)安全技術對綠色金融、農(nóng)村金融等政策導向領域的傾斜，不但業(yè)務領域越來越廣泛，從賬戶服務到支付再到信貸，而且技術應用越來越應用在風控等關鍵環(huán)節(jié)。未來，監(jiān)管沙箱項目還有望在新市民金融服務等領域進行探索，并且創(chuàng)新越來越體現(xiàn)為硬核技術的應用，而非僅是商業(yè)模式的創(chuàng)新。

    “從今年來北京及幾個區(qū)域的試點項目看，主要是通過科技手段賦能，推動了金融服務三農(nóng)、雙碳等實體經(jīng)濟的效率。這些領域要么是金融服務實體經(jīng)濟中的難點，要么是未來經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的方向，體現(xiàn)了金融科技在賦能金融業(yè)務上的價值。”零壹研究院院長于百程對記者表示。