本報記者 李冰

    數字人民幣在多領域應用場景不斷落地。7月13日，據央行公布最新數據顯示，截至2022年5月31日，15個省市試點地區通過數字人民幣累計交易筆數約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數字人民幣支付商戶門店數量達到456.7萬個。

    今年以來，數字人民幣已在理財、貸款、保險等多個金融領域應用場景落地。其中，在信貸領域推進消息不斷，綜合來看，累計授信已超千萬元，涉及個人消費貸款、汽車消費貸款、制造業貸款等應用場景。

    消費貸可線上貸線上還

    日前，在中國人民銀行廣州分行的支持下，中郵消費金融與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手，實現數字人民幣消費貸款場景在廣州落地，拓展了全流程線上化數字人民幣貸款的創新實踐。

    中郵消費金融相關負責人向《證券日報》記者介紹，中郵消費金融已成功通過數字人民幣錢包發放“郵你貸”個人消費貸款，進一步實現數字金融閉環，推進消費金融行業數字化轉型。

    在“郵你貸”應用場景中，除線上申請和發放外，客戶還可以使用數字人民幣線上還款，實現了全流程線上化、數字化。

    7月13日，《證券日報》記者體驗后發現，在中郵消費金融落地的數字人民幣線上消費貸款場景中，用戶需登錄郵儲銀行手機銀行，點擊“貸款—郵你貸”，即可進行全流程線上貸款申辦。貸款申請審批通過后，中郵消費金融將通過數字人民幣對公錢包實時發放貸款至客戶個人錢包。而在“郵你貸”產品中標識顯示由第三方中郵消費金融公司提供，產品特性為閃電到賬、隨借隨還。

    浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林對《證券日報》記者表示，數字人民幣在消費金融行業在全新應用實踐落地，豐富了數字人民幣使用場景，也提升了信貸領域的便利性，安全性。

    “通過數字人民幣發放貸款，提升金融的便利性的同時，可確保授信資金閉環流轉和用途的真實可信。”博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者分析道。

    浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示，目前數字人民幣場景布局已呈現三方面特點，一是從電商、零售等領域向傳統金融業務滲透，并走向金融業務的核心領域；二是各地試點正積極打造數字人民幣生態；三是數字人民幣參與主體大幅增加，隨著生態構建和完善，參與主體會呈現多樣化，場景范圍也會越來越廣泛。

    數字貸款累計授信超千萬元

    記者梳理發現，今年以來，數字人民幣應用場景繼續擴容，多家銀行積極探索通過數字人民幣發放貸款，涉及個人消費貸款、汽車消費貸款、制造業貸款等多個應用場景。從公開數據綜合測算，累計授信已超千萬元。

    具體來看，在B端（企業）貸款方面，比如，6月23日，中國銀行吳中支行以數字人民幣形式向蘇州領跑汽車銷售服務有限公司發放汽車分期貸款7.4萬元；7月份，蘇州銀行宣布落地首筆制造業數字人民幣貸款，以數字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發放200萬元無抵押信用貸款。

    在C端（個人）貸款領域方面，數字人民幣試點的業務場景主要涉及個人消費以及“三農”等領域。比如，6月29日，江蘇銀行蘇州分行以數字人民幣為主要形式，向蘇州相城馮夢龍村農戶范老伯發放“園夢寶”貸款110萬元；7月份，中國郵政儲蓄銀行在陜西省成功落地數字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業務。

    在貸后管理方面，王蓬博表示，數字人民幣可以發揮全流程監控，通過智能合約實現限定支付用途等方式來實現透明監控。

    劉斌認為，數字人民幣通過智能合約在貸后管理方面，可以對資金流向進行有效監測，防止貸款資金違規使用。同時，數字人民幣大規模應用后，可以讓監管部門實時監控企業資金流向，從而可以對企業的生產經營情況，還款能力等方面實時洞察，對企業和行業發展有更深入了解。未來，數字人民幣可以在大多數金融領域進行應用，比如個人貸款、房產抵押貸款、企業經營資金貸款、供應鏈金融、跨境金融領域等。