1月9日，微眾銀行發(fā)布的《服務業(yè)小型市場主體普惠金融需求調查報告》（下稱“《報告》”）顯示，2019年至2022年，受多方面因素影響，小型市場主體經(jīng)營有所轉差，較密切接觸的經(jīng)營業(yè)態(tài)惡化稍顯嚴重，但小型市場主體在不利局面下依然呈現(xiàn)較強的韌性和穩(wěn)定度。

    同時，樣本小微企業(yè)和個體工商戶的資金需求比例持續(xù)上升，經(jīng)營主體“想貸”和“敢貸”比例高，也較為容易“貸到”，“融資難”問題一定程度上得到緩解。

    據(jù)了解，此次調研覆蓋全國11個省（直轄市）的2733家小微企業(yè)和個體工商戶，主要來自批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)等小型市場主體較為集中的服務行業(yè)。

    壓力之下顯韌性

    《報告》稱，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)以來，內外部環(huán)境發(fā)生復雜深刻的變化，不確定因素增多，經(jīng)濟下行壓力大，尤其是2020年以來的新冠肺炎疫情，對市場主體特別是小微企業(yè)及個體工商戶的經(jīng)營造成了明顯的負面影響。

    結合受訪樣本對經(jīng)營情況自主評分數(shù)據(jù)，較之疫情前的2019年，在受疫情影響的2020年至2022年，經(jīng)營自評狀況呈逐年下降趨勢。其中，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務修理和其他服務業(yè)受兩輪疫情的沖擊較為明顯，批發(fā)和零售業(yè)受影響適中，部分行業(yè)受影響較小，例如作為對比的信息相關行業(yè)。

    盡管如此，面對種種不利因素，小型市場主體依然顯示出較強的韌性和穩(wěn)定度。《報告》顯示，68.7%的受訪小型市場主體表示，未來經(jīng)營將維持目前規(guī)模，另有20.9%的小型市場主體選擇擴張，計劃收縮、關閉或轉行的經(jīng)營主體占比較低。而在選擇維持目前經(jīng)營規(guī)模的經(jīng)營主體中，有超七成的主體在疫情前便有此計劃，并沒有因為疫情而更改計劃。

    此外，過去三年小型市場主體采取了線上化轉型的經(jīng)營策略來應對疫情，這讓他們在后疫情時代也有了較大發(fā)展空間——疫情后約有三分之一的受訪小型市場主體增加了線上業(yè)務比重，63.0%的樣本小微企業(yè)和45.0%的樣本個體工商戶表示，未來會在經(jīng)營中提高線上化比重。

    四點建議助力小型市場主體

    在上述經(jīng)營挑戰(zhàn)之下，小型市場主體資金需求的比例持續(xù)上升。《報告》顯示，“想貸”和“敢貸”比例高，并且相對容易“貸到”。這意味著，經(jīng)過一段時間的努力，小型市場主體面臨的“融資難”問題有所緩解。

    調研發(fā)現(xiàn)，小型市場主體對貸款條件的需求，主要包括線上申請、無抵押擔保、周期適中、隨借隨還等。其中，受訪者均對隨借隨還和無抵押信用貸款表達了強烈需求。

    《報告》還顯示，貸款核出成功后，絕大多數(shù)小微企業(yè)和個體工商戶均會使用貸款額度彌補資金缺口。在核出額度的受訪者中，核出額度使用率高達88.7%，這也進一步說明貸款對他們起到了“及時雨”的作用。

    針對小型市場主體的發(fā)展，《報告》提出四點建議：一是增強政策平穩(wěn)性和可預期性，有助于小微企業(yè)和個體工商戶降低經(jīng)營成本，優(yōu)化經(jīng)營策略；二是貸款產(chǎn)品的設計應明確自身客群定位和偏好，綜合考慮線上與線下申請的特點與優(yōu)劣，設計合適的貸款申請方式，此外還需關注“隨借隨還”“無抵押擔保”類產(chǎn)品的設計；三是金融機構、政府、其他組織需要加強宣傳和培訓，幫助小型市場主體逐步形成資金規(guī)劃意識；四是建議政府繼續(xù)鼓勵小型市場主體持續(xù)提升線上化經(jīng)營能力，拓展多元收入渠道。