■本報記者 冷翠華

    今年以來，數(shù)字化旋風(fēng)越刮越盛。近日，這股數(shù)字化旋風(fēng)已經(jīng)刮到了國有大型傳統(tǒng)保險公司身上。

    4月中下旬以來，中國人壽保險（集團）公司和中國人民保險集團先后宣布全面實施數(shù)字化戰(zhàn)略。行業(yè)研究人士認為，數(shù)字化趨勢不可逆轉(zhuǎn)，這將對險企將產(chǎn)生深遠影響。

    國壽人保

    戰(zhàn)略內(nèi)容較相似

    數(shù)字化革命早已在全球大型企業(yè)中流行，不過保險行業(yè)一直被外界認為相對保守，數(shù)字化進程開啟較晚。但隨著國有大型傳統(tǒng)保險公司的加入，保險行業(yè)的數(shù)字化之旅有望駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

    4月16日，在中國人壽信息化建設(shè)委員會2018年工作會議上，中國人壽集團董事長楊明生表示：“面對數(shù)字化大勢，中國人壽將全面實施數(shù)字化戰(zhàn)略、明確數(shù)字化戰(zhàn)略框架、完善數(shù)字化創(chuàng)新體制、加大數(shù)字化投入，通過全面推進‘數(shù)字國壽’工程，實現(xiàn)公司經(jīng)營模式的全方位變革。”

    4月27日，人保集團正式宣布全面啟動數(shù)字化戰(zhàn)略，積極邁出數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。人保集團副總裁唐志剛對《證券日報》記者表示，人保集團與IBM展開戰(zhàn)略合作，已經(jīng)制定完成了從2018年到2022年的數(shù)字化戰(zhàn)略五年方案，現(xiàn)在將開啟具體落實這一方案的階段，人保集團各子公司都將積極參與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，從數(shù)字化戰(zhàn)略的內(nèi)容來看，國壽集團和人保集團較為相似，都是從客戶體驗、業(yè)務(wù)運營及商業(yè)模式三個方面來實施。同時，對于傳統(tǒng)險企來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型很難只靠單打獨斗，因此，傳統(tǒng)險企都在擴大朋友圈，國壽集團與百度、阿里巴巴、騰訊以及京東等企業(yè)建立了合作關(guān)系，而人保集團則與IBM公司、華為、螞蟻金服、東軟集團以及網(wǎng)易簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

    事實上，保險行業(yè)已經(jīng)有諸多公司開啟了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，比如，同方全球在2015年就明確了全數(shù)字平臺發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加強對數(shù)字化發(fā)展的投入。去年年底其推出智能個險系統(tǒng)，是集在線銷售、在線服務(wù)、在線運營為一體的綜合數(shù)字化平臺，“截至去年年底，代理人渠道96%的業(yè)績通過該平臺獲得。”該公司負責(zé)人表示。同時，自2016年起，華泰人壽啟動二次轉(zhuǎn)型，數(shù)字化戰(zhàn)略落地，今年其兩大戰(zhàn)略重點即“業(yè)務(wù)協(xié)同”和“數(shù)字化”。

    正如楊明生所說，當(dāng)前數(shù)字化正以席卷一切的力量，重塑著人類的生活方式和商業(yè)生態(tài)，引發(fā)了全社會范圍內(nèi)技術(shù)、制度、文化的深刻革命。業(yè)內(nèi)人士認為，對于保險業(yè)來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢不可擋，越來越多的險企正積極擁抱數(shù)字化。多家險企負責(zé)人表示，將加大數(shù)字化投入，但對于投入的規(guī)模量級，卻沒有險企愿意透露。

    數(shù)字化有助降低成本

    但實施尚存挑戰(zhàn)

    數(shù)字化潮流不可逆，而且數(shù)字化也給險企帶來了短期內(nèi)看得見的益處。例如，提升顧客滿意度、降低展業(yè)成本等，但險企實施數(shù)字化戰(zhàn)略也存在一些挑戰(zhàn)，數(shù)字化對險企的長遠影響可能會發(fā)生更加復(fù)雜。

    全球同方負責(zé)人表示，保險的數(shù)字化進程不是簡單的流程改造或個別的產(chǎn)品“觸網(wǎng)”，而是以科技驅(qū)動，推進公司從戰(zhàn)略、文化至組織、能力各方面的價值鏈重塑。有業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字化戰(zhàn)略需要建立數(shù)據(jù)引導(dǎo)決策的思維，采用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化運營流程，應(yīng)用數(shù)字化手段加強服務(wù)，提升客戶體驗。同時，除了提出目標(biāo)和概念，還需要在落實中有所突破，例如，險企必須突破傳統(tǒng)的經(jīng)營思維，要真正落實服務(wù)客戶的意識，如果服務(wù)意識跟不上，即使險企的技術(shù)手段進步了，仍難以提升客戶滿意度。

    險企數(shù)字化轉(zhuǎn)還可能受制于人才的匱乏。相關(guān)研究表明，目前中國的保險企業(yè)在人才和組織方面仍普遍面臨數(shù)字化人才短缺、未能建立適應(yīng)自身發(fā)展階段的數(shù)字化組織架構(gòu)等痛點。既懂得保險業(yè)務(wù)，同時在大數(shù)據(jù)分析能力、數(shù)字化管理能力等方面又有所長的綜合性人才還較為缺乏。

    此外，數(shù)字化對險企的短期影響和長期影響并不一樣，長遠影響可能更加復(fù)雜。《證券日報》記者查詢公開資料發(fā)現(xiàn)，麥肯錫去年在一份報告中提及一個案例——汽車保險是最先受到數(shù)字技術(shù)影響的保險板塊，在過去五年中，美國汽車保險公司的利潤平均減少了42億美元，其中費用和損失持續(xù)超過保險費。如果險企未能使用數(shù)字技術(shù)來提高效率和有效性，那么他們要面對的可能是進一步的年度利潤下降，降幅約在0.5%和1%之間。而如果數(shù)字化進程較為領(lǐng)先，短期內(nèi)可以幫助險企改善利潤。

    “我們的研究表明，通過數(shù)字化現(xiàn)有業(yè)務(wù)，一個大型險企可以在五年內(nèi)將利潤翻倍”，麥肯錫報告指出。然而，從長期來看，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的收益將遭遇沖擊，因為傳感器和遠程信息處理的使用或使得自動駕駛汽車將責(zé)任轉(zhuǎn)移給制造商，從而風(fēng)險更小。15年后，個人汽車傳統(tǒng)保險線的利潤可能比峰值下降40%或更多。

    因此，對于險企來說，積極實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前的必選動作，而從長遠看，也需要應(yīng)對數(shù)字化帶來的新挑戰(zhàn)。