本報記者 冷翠華

    見習(xí)記者 楊笑寒

    4月11日，國家金融監(jiān)督管理總局披露稱，江蘇華尊保險代理有限公司營業(yè)執(zhí)照已被吊銷，江蘇金融監(jiān)管局依法對該機構(gòu)作出注銷《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》的決定。

    這是近年來保險中介機構(gòu)退出保險市場的一個縮影。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來截至4月14日，已有24家保險中介機構(gòu)（包括保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)中介機構(gòu)等）被注銷業(yè)務(wù)許可證。

    受訪專家表示，隨著保險行業(yè)發(fā)展日趨成熟，市場對保險中介機構(gòu)的專業(yè)性要求隨之提高。未來，保險中介需通過差異化服務(wù)、智能化工具等方式，探索創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型之路。

    年內(nèi)24家中介機構(gòu)離場

    隨著保險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級逐漸步入深水區(qū)，保險中介行業(yè)也迎來了轉(zhuǎn)型的陣痛期。

    4月份以來，已有3家保險中介機構(gòu)被監(jiān)管機構(gòu)依法注銷業(yè)務(wù)許可證：江蘇華尊保險代理有限公司被注銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，廈門啟潤英菲尼迪汽車銷售服務(wù)有限公司、廈門興榮國際物流有限公司被依法注銷保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證。

    據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年以來截至4月14日，已有24家保險中介機構(gòu)被注銷業(yè)務(wù)許可證，其中有多家保險中介機構(gòu)為主動退出。

    國家金融監(jiān)督管理總局的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，保險專業(yè)中介機構(gòu)法人名單數(shù)量為2539家，比2023年底減少了27家。這也是自2019年以來保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量連續(xù)第6年下滑。

    對此，普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾接受《證券日報》記者采訪時表示，隨著中國保險行業(yè)的發(fā)展，市場對專業(yè)性的要求越來越高，對于保險中介而言，只有具備對保險價值鏈有實質(zhì)貢獻，可以為主體公司和客戶帶來專業(yè)價值的機構(gòu)，才有可能生存和發(fā)展。過往市場上的中介機構(gòu)數(shù)量眾多，體量普遍不大，大量中小型機構(gòu)還是原來的資源和關(guān)系驅(qū)動的模式，專業(yè)能力不足，加之當前監(jiān)管規(guī)范銷售市場行為的“報行合一”（保險公司在向監(jiān)管部門報送產(chǎn)品審批或備案材料中所使用的產(chǎn)品定價假設(shè)，必須與實際經(jīng)營過程中的行為保持一致）環(huán)境下，部分機構(gòu)出清是合理現(xiàn)象。

    高質(zhì)量發(fā)展需創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

    近年來，監(jiān)管部門持續(xù)推進行業(yè)整治，包括“報行合一”政策在內(nèi)的多項針對保險銷售行為的政策出臺或擬出臺。

    例如，今年3月份，國家金融監(jiān)督管理總局就《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，提出對于保險產(chǎn)品，要求金融機構(gòu)進行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進行需求分析及財務(wù)支付水平評估。作為配套規(guī)則，近期中國保險行業(yè)協(xié)會組織多家會員單位，共同編制了《保險業(yè)適當性管理自律規(guī)則（征求意見稿）》，對保險銷售提出更為細化明確的要求。

    北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆對《證券日報》記者表示，上述政策對保險中介機構(gòu)影響深遠。一方面，上述政策能夠規(guī)范保險銷售行為，提高中介機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)性，有利于更好地保護消費者權(quán)益；另一方面，這也意味著中介機構(gòu)將面臨更嚴格的監(jiān)管，經(jīng)營成本可能會上升，對部分原本就經(jīng)營困難的中介機構(gòu)來說，可能會面臨不小的挑戰(zhàn)。

    周瑾認為，行業(yè)的適當性管理自律機制有利于保護消費者權(quán)益，規(guī)范從業(yè)人員和市場行為，提升行業(yè)專業(yè)能力和品牌形象，確保長期可持續(xù)發(fā)展。行業(yè)建立適當性管理自律機制，既是行業(yè)經(jīng)歷過高增長階段后轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然要求，也是行業(yè)新時期走向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵舉措。

    對于傳統(tǒng)保險中介機構(gòu)如何“破局”走出新的可持續(xù)發(fā)展道路，楊帆表示，一是提高自身的專業(yè)能力，提供更加精細化、差異化的服務(wù)；二是利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)提升服務(wù)效率和用戶體驗；三是要加強內(nèi)部管理，確保合規(guī)經(jīng)營；四是探索與保險公司、其他金融機構(gòu)的合作模式，通過資源整合，找到新的增長點。總之，保險中介公司要想可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型必不可少。