本報記者 李冰

    支付機構(gòu)再現(xiàn)千萬元級別罰單。

    中國人民銀行廣東省分行近日公布的行政處罰決定信息公示表顯示，廣州市匯聚支付電子科技有限公司（以下簡稱“匯聚支付”）因涉及多項違規(guī)被警告、通報批評，沒收違法所得，罰沒共計超千萬元。

    今年以來，已有超過10家支付機構(gòu)被監(jiān)管部門處罰（以罰單公布日期為準(zhǔn)）。從被罰案例看，違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機構(gòu)管理規(guī)定是監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域，且被罰機構(gòu)均受到“雙罰”。

    延續(xù)“雙罰”制

    具體來看，匯聚支付涉及違反特約商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定、違反有關(guān)支付機構(gòu)管理規(guī)定，中國人民銀行廣東省分行沒收其違法所得1809421.15元，并處罰款8808366.15元，罰沒共計超1061萬元。

    同時，時任匯聚支付副總經(jīng)理因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定被警告，并處罰款57萬元；時任匯聚支付總經(jīng)理因違反有關(guān)支付機構(gòu)管理規(guī)定，被警告、通報批評，并處罰款50萬元。

    公開資料顯示，匯聚支付成立于2008年7月1日，于2014年7月份獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。2015年12月份，匯聚支付獲得中國人民銀行廣州分行跨境辦頒發(fā)的跨境人民幣支付許可批文，開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。2024年支付業(yè)務(wù)類型重新劃分后，該機構(gòu)業(yè)務(wù)類型調(diào)整為“儲值賬戶運營Ⅰ類”，支付業(yè)務(wù)許可證的有效期為2024年7月9日（過渡期至2025年7月9日）。

    綜合來看，2025年開年以來，相關(guān)支付機構(gòu)已收到2張千萬元級別罰單。此前，北京雅酷時空信息交換技術(shù)有限公司因存在交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范、未落實外包管理相關(guān)規(guī)定、未按規(guī)定將手續(xù)費收入計提至特定自有資金賬戶等8項違規(guī)行為，被罰沒共計1199.237萬元。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示：“今年以來，支付機構(gòu)被重罰反映出支付行業(yè)處于監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢，重罰領(lǐng)域主要包括反洗錢違規(guī)、違反支付賬戶管理規(guī)定、違反有關(guān)清算管理規(guī)定等。整體看，監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域更加細化。”

    嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)

    新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》已于2025年1月1日起施行，將非銀行支付機構(gòu)明確列為履行該法規(guī)定的金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)機構(gòu)。這意味著，支付機構(gòu)面臨的合規(guī)要求全面升級。

    葉銀丹表示，當(dāng)前支付行業(yè)監(jiān)管更加精細化和常態(tài)化，違規(guī)機構(gòu)的“小動作”將難以藏身，未來科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護等問題或?qū)⑴c傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管關(guān)注的重點。同時，在支付產(chǎn)業(yè)全鏈條監(jiān)管背景下，支付機構(gòu)需將合規(guī)工作落實到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節(jié)，增強風(fēng)控能力及科技水平。

    “未來支付機構(gòu)需要進一步提升合規(guī)意識，重視合規(guī)發(fā)展，認(rèn)真研判近年來的罰單案例，從中汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷提升機構(gòu)的合規(guī)水平。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者說。

    談及合規(guī)建設(shè)，葉銀丹建議，支付機構(gòu)要加強反洗錢合規(guī)管理，加強客戶身份識別和交易監(jiān)控，確保交易信息的真實性和完整性；提升商戶真實性管理，防止商戶利用支付平臺進行非法活動；加強網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)保護，加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，建立健全的網(wǎng)絡(luò)安全事件報告和處理機制，確保用戶數(shù)據(jù)的安全；規(guī)范支付接口管理，確保接口的安全性和合規(guī)性，防止接口被濫用或用于非法活動；提升風(fēng)險防控能力，建立健全的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險，提升整體風(fēng)險防控能力；加強內(nèi)部培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識和風(fēng)險防范能力；建立全面的合規(guī)管理體系，將合規(guī)工作落實到支付業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)定性。